Про це банкіри розповіли під час круглого столу «Коли все буде cashless: як найближчим часом розвиватимуться безготівкові платежі в Україні», організованого «Фінансовим клубом».

«Розвиток безготівкових платежів вже досяг того рівня, коли зможе підтримуватися і розвиватися далі самостійно, навіть за умови зниження інтерчейнджу. Фактично банки останніми роками використовували цю комісію не на розвиток еквайрингу чи емісію карток, а на залучення власників карток до збільшення обсягів транзакцій. Це вже стало маркетинговим інструментом банків, щоб стимулювати подальше використання карток», – каже заступник голови правління Банку Форвард Андрій Прусов.

Зменшення кешбеків викличе зміну бізнес-стратегії роздрібних банків. «Ми будемо спостерігати на ринку боротьбу не команд продажів чи команд мобільних банків, а боротьбу команди технологій, big data та маркетингу. Тільки ці люди працюють із програмами лояльності. Виграють технологія та маркетинг, які вміють підлаштовуватися і під ринок, і під клієнта», – вважає виконавча директорка, керівниця блоку «Роздрібний бізнес та маркетинг» Альфа-Банку Ольга Філіпенко.

Вона пояснила, що програма лояльності Альфа-Банку «Кешью Клаб», якою користуються 700 тис. осіб, «підлаштовується під клієнта», тому вони можуть «щомісяця змінювати процент кешбеку в залежності від активності клієнта». «Ми залишаємо усі параметри програми лояльності, але за рахунок технології і нашого аналізу клієнта можемо сконструювати цю програму таким чином, щоб не змінювати ставки кешбеку. Розвиток програми лояльності продовжиться. У нас зараз розігрується Tesla за карткою Chameleon, яка в першу чергу призначена для безготівкових транзакцій», – розповіла Ольга Філіпенко.

Іншим банкам доведеться переглядати політику кешбеків. «Ринок розділиться на дві частини. Якась частина піде на спрощення – проста формула, прості умови нарахування кешбеку. Якась частина ринку піде в ускладнення – багаторівнева формула «якщо – то». Ми в ОТП Банку вирішили йти в спрощення. У нас, мабуть, одна із найбільших кількість кобрендів, із якими ми пройшли шлях від дуже складних кобрендів із багаторівневою формулою, де менше 10% розуміли, що це за система лояльності та як нею користуватися, до дуже простих систем лояльності, де буквально одна умова, яку клієнт виконує і отримує фіксований відсоток», – розповів член правління з розвитку роздрібного бізнесу ОТП Банку Олег Клименко.

Керівниця програми IFC в Україні «Фінансова інклюзія задля економічного зростання» Заріна Одінаєва вважає позитивним те, що роль кешбеку на ринку знизиться. «Виходячи з міжнародного досвіду, кешбек ніколи не має бути частиною агресивної маркетингової програми банку. Це невідповідальна поведінка банку. А друге – кешбек не має бути за рахунок еквайрингових комісій. І не можна забувати про мерчанта в цій екосистемі», – каже Заріна Одінаєва.

Саме торговельні мережі, які агітували за зниження інтерчейнджу, тепер мають вигадувати, як стимулювати споживчий попит. «Майбутнє за колабораціями, тому що в банків буде менше ресурсів мотивувати клієнтів. І повинен підключатися ритейл, щоб пропонувалися цікаві маркетингові пропозиції», – вважає заступник голови правління ТАСкомбанку Артур Муравицький.

Клієнти, які зіткнуться із зниженням кешбеків, можуть почати дивитися в бік інших банків. «Клієнти, коли вибирають банки і продукти, враховують кешбек. Якщо кешбек знижується, то це для них дзвоник, щоб подивитися, які кешбеки зараз в іншого банку, – каже Андрій Прусов. – Кешбек залишиться інструментом залучення клієнтів до тих банків, у яких немає власних зарплатних проєктів. А кешбек за дебетними картками може знизитися до 0%, коли з’явиться open banking в 2025-му».

Голова Ради НАБУ Олена Коробкова прогнозує зміни на ринку, які проявляться в 2022 році. «Банки можуть переглядати грейсперіоди по картках і кешбеки. Цей вплив можна буде оцінити в середині наступного року», – спрогнозувала вона.