Мода на токсичне

Єдиний в українській історії санаційний банк – хронічно збитковий Родовід Банк – закрито рік тому, але в уряді вирішили знову повернутися до ідеї створення окремої установи, яка візьме на себе вирішення проблем неповоротних банківських кредитів.

З такою ініціативою вчора виступило Міністерство фінансів. «Ми повинні врегулювати питання проблемних активів. Найефективніше виділяти такі активи в окрему структуру. Вона має бути невеликою, її не потрібно капіталізувати на велику суму. Вона займатиметься визначенням, що саме робити з проблемними активами», – повідомила вчора перший заступник міністра фінансів Оксана Маркарова.

За ідеєю Мінфіну, ця структура може бути створена за участю міжнародних організацій, які мають досвід роботи з «токсичними» кредитами. На першому етапі нова компанія працюватиме з активами тільки держбанків, а потім – також з проблемами приватних банків. Йдеться про проблемні кредити, під які вже сформовані резерви і зафіксовані збитки, а отже, банки можуть продати їх за «ринковою» ціною, наприклад, за 10-26% від балансової вартості, як іноді вдається продавати кредити ФГВФО.

Нова структура не залишиться без роботи. За даними Нацбанку, проблемними зараз є 55% усіх банківських кредитів. Зокрема, непрацюючими визнаються кредити з простроченням платежу більш ніж на 90 днів або за якими погашення боргу малоймовірно без стягнення забезпечення. Фактично обсяг непрацюючих кредитів у системі на 1 квітня склав 568,8 млрд грн із загального обсягу в 1,032 трлн грн.

Спроба № 2

Як зазначалося вище, ця не перша спроба вирішити проблему поганих банківських кредитів шляхом роботи з ними в спеціалізованій установі. У 2011 році уряд поклав функцію санаційного банку на націоналізований в 2009-му Родовід Банк. Однак ідея виявилася провальною: банк не тільки не брав у роботу проблемні активи інших банків, але й не справлявся зі стягненням навіть боргів своїх клієнтів. У лютому 2016 року Родовід Банк визнано неплатоспроможним, але «померти» установа не змогла – можливість її ліквідації була заблокована в суді.

Зараз в Мінфіні сподіваються активізувати роботу з проблемними банківськими активами. І вважають, що з цим впорається саме окрема структура, яка не матиме таких обмежень, які мають банки. «Ми говоримо про кредити, які зарезервовані на 100%, передбачається, що банки передаватимуть їх новій структурі за ринковою ціною. Ця організація працюватиме більш ефективно, бо не має обмежень, як банки. Вона зможе продавати ці кредити, залучати інвесторів, в тому числі й міжнародних», – каже Оксана Маркарова.

Йдеться про те, що зараз держбанки не можуть вільно проводити реструктуризацію боргів своїх клієнтів. Адже ефективна реструктуризація включає в себе послаблення для клієнта – списання пені, штрафів або частини кредиту, а правоохоронні органи часто сприймають такі дії банку як розкрадання держмайна, вбачають в діях менеджерів корупційний умисел отримання «відкату» за списання частини боргу. Тому держбанки резервують проблемні кредити, але майже не працюють з боржниками.

Важке питання

Нацбанк поки не визначився, чи підтримує він саме такий варіант вирішення питання проблемних активів банків. «Рівень проблемних кредитів у банках зашкалює. Створення спеціальної установи для роботи з ними потрібно обговорювати більш детально», – сказала заступник голови Нацбанку Катерина Рожкова.

Депутати наполягають на тому, що ця проблема має бути вирішена якомога швидше. «Офіційно непрацюючі кредити в держбанках складають 70%, а в приватних – 23%. Така велика різниця є неприпустимою. Ми йдемо до катастрофи», – обурюється перший заступник банківського комітету парламенту Михайло Довбенко (БПП).

Але є сумніви, що нова структура дозволить вирішити всі проблеми банків. «Гадаю, що створення спецкомпанії проблеми не вирішить. Оскільки проблемних кредитів багато, їхня ринкова ціна може бути і 1% від заборгованості. А якщо приватні банки не змогли вибити ці кредити, то держструктура не зможе й поготів», – вважає головний фінансовий аналітик агентства «Експерт-Рейтинг» Віталій Шапран.

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в соцсетях Twitter и Facebook.