Під око держави

«Українська охоронна страхова компанія» (УОСК), яка вже більше року має фінансові проблеми, переходить під контроль регулятора. «Страхова компанія не змогла самостійно глобально кардинально вирішити питання погашення заборгованості перед клієнтами, тому звернулася з планом дій до Нацкомфінпослуг», – оголосив на брифінгу генеральний директор УОСК Сергій Парфенюк. Комісія спробує допомогти менеджменту УОСК вирішити їхні проблеми. «Ми спільно починаємо процес відновлення компанії, мета якого – розрахуватися зі споживачами», – пообіцяв член Нацкомфінпослуг Денис Ястреб.

Страховика очікує комплексна перевірка. «Вона розпочнеться 23 лютого і триватиме 10 днів. Приблизно 15 березня буде рішення про затвердження плану фінансового оздоровлення», – уточнив Денис Ястреб. План «фінансового оздоровлення» – це не меморандум, а це свідчить про проблеми в компанії. Згідно з розпорядженням № 741/2009 Держфінпослуг, «в разі невиконання нормативів достатності, диверсифікованості та якості активів страховик зобов'язаний протягом 10 робочих днів повідомити про це Нацкомфінпослуг і надати письмові пояснення і план заходів фінансового оздоровлення».

План дій буде розроблено після аудиту. «Спочатку потрібно скласти детальний опис ситуації та затвердити бюджет на час проведення фінансового оздоровлення. Будуть переглянуті всі дохідні та видаткові статті. Також ми складемо список потерпілих, яким виплачуватиметься відшкодування. Ми розраховуємо, що у вересні УОСК завершить процедуру фінансового оздоровлення і повернеться до нормальної діяльності», – сказав Денис Ястреб. За оцінками Сергія Парфенюка, борг СК перед потерпілими становить 15 млн грн.

За даними журналу Insurance TOР, за дев'ять місяців 2015-го УОСК залучила 38,8 млн грн премій (- 56%), посівши 45-е місце. 19,3 млн грн були отримані за майновим страхуванням, з них 2,7 млн грн – КАСКО. Активно УОСК працювала в сегменті обов'язкового страхування – 11,75 млн грн, в тому числі 11,2 млн грн – ОСЦПВ. За січень-вересень 2015-го УОСК виплатила потерпілим 21,42 млн грн (30-е місце). Рівень виплат в СК склав 55,2% (6-е місце).

Тягар минулого

Фінансові проблеми УОСК виникли не вчора. У березні 2015-го її гендиректором став Сергій Парфенюк, і вже тоді він мав «підвищити платоспроможність компанії та врегулювати заборгованість перед клієнтами і партнерами». «У березні, коли я прийшов до компанії, ситуація була критичною. У 2014 році основним видом діяльності було ОСЦПВ, але через деякі дії або, я б сказав, бездіяльність, не були сформовані резерви, тому виникли труднощі з погашенням заборгованості перед клієнтами», – визнав він.

Тоді ж, в березні минулого року, в компанії провели перевірку. Вона розкрила складності, пов'язані «з громіздкими та неефективними бізнес-процесами, непродуманою тарифною політикою за видами страхування, майже повною відсутністю контролю за страховою діяльністю компанії та обліку». В УОСК заявляли, що їхні акціонери затвердили план відновлення ділової активності компанії на короткостроковий і середньостроковий періоди. На кінець III кварталу 2015 року 40% акцій УОСК належали департаменту Державної служби охорони при МВС, а 20% – управлінню ДСО при ГУМВС в Києві. Зараз це поліція охорони Національної поліції України. «За цей час ми переглянули структуру свого портфеля. Якщо в 2014 році частка «моторних» видів страхування становила 70%, то в 2015-му – всього 26%. Ми тепер робимо акцент на майновому та особистому страхуванні», – говорить Сергій Парфенюк.

Дані МТСБУ свідчать, що за підсумками III кварталу 2015-го УОСК була однією з семи компаній з задовільними оцінками за показником «загальна оцінка діяльності». За іншим двома показниками – «якість врегулювання збитків» та «рівень скарг від потерпілих і страхувальників» – УОСК отримала «незадовільно». За даними Нацкомфінпослуг, УОСК посіла друге місце за кількістю скарг – в 2015 році на її роботу надійшло 566 скарг.

Компанії ще пощастило. Розпорядження №2319 / 2012 дозволяє Нацкомфінпослуг вжити таких заходів впливу: від анулювання ліцензій до усунення керівництва СК і введення тимчасової адміністрації. План відновлення фінансової стабільності - один з дев'яти пунктів.

Спробувати можна

Відновлення платоспроможності СК залежить від доброї волі клієнтів. «Компанії потрібно реструктуризувати заборгованість перед потерпілими. Але виникає питання, чи погодяться на це потерпілі, які вже більше року не можуть отримати відшкодування, або ж їм простіше стягнути борги через суд», – каже FinClub голова комісії зі страхування Українського товариства фінансових аналітиків В'ячеслав Черняховський. На його думку, щоб план оздоровлення був ефективним, він має включати в себе цілий ряд показників, за виконанням яких можна буде стежити. «Наприклад, якщо компанія не виконає план на 20% або більше, тоді в компанію потрібно запроваджувати тимчасову адміністрацію», – пояснює експерт.

Практика показує, що затвердження плану фінансового оздоровлення не гарантує відновлення платоспроможності. Подібний план з регулятором затверджувала влітку 2014 року СК «Гарант-Авто». Але врятувати страховика не вдалося: у квітні 2015 року в компанію увійшла тимчасова адміністрація, а на початку 2016-го МТСБУ ініціювало банкрутство «Гарант-Авто».

Деякі учасники ринку вважають, що УОСК має шанс поліпшити свій фінансовий результат і не повторити шлях «Гарант-Авто». «По-перше, це був би великий репутаційний мінус для Держслужби охорони, а по-друге, акціонери «Гарант-Авто» не були особливо зацікавлені у відновленні її платоспроможності. До того ж вони усіма можливими способами виводили з неї активи. А тут власники готові йти на контакт», – каже FinClub топ-менеджер однієї з СК. Сергій Парфенюк анонсував в кінці березня – на початку квітня збори акціонерів. «Розглядатиметься питання докапіталізації. Або силами діючих акціонерів, або ж будемо залучати інвесторів, які викуплять додемісію», – уточнив він.