Виплати наїздилися

Від початку року страхові компанії виплатили 1,38 млрд грн потерпілим у ДТП, що майже на 40% більше, ніж за січень-вересень 2016 року. «Причиною збільшення виплат стало зростання кількості звернень до страховиків і суттєве збільшення середньої суми відшкодованих збитків», – пояснили в Моторному (транспортному) страховому бюро України (МТСБУ).

Дійсно, за три квартали члени бюро врегулювали майже 100 тис. страхових випадків, що на 14,6% більше, ніж минулого року. При цьому середня сума виплати з ОСЦПВ зросла на 20% – з 12,56 тис. грн до 15,22 тис. грн. Водночас зростання кількості нових клієнтів було невеликим: СК уклали 5,61 млн договорів (+4,8%) і залучили 2,76 млрд грн премій (+7,6%).

У бюро вважають нормальним, коли потерпілий отримує виплату через квартал після ДТП. І страховий ринок в цілому відповідає цій вимозі: середній термін виплати становить 94 дні. «При цьому 24 компанії врегулюють всі страхові випадки в термін до 90 днів», – відзначили в бюро.

З 54 учасників ринку «гарні» оцінки за підсумками III кварталу за трьома ключовими показниками – діяльність СК, якість врегулювання збитків, рівень скарг від потерпілих і страхувальників – отримали 24 компанії. Ще 24 страховики заслужили на «задовільну» оцінку якості врегулювання збитків, а дві СК за цим критерієм отримали «незадовільно» («АСКО-Медсервіс» і «Здорово»). Сім компаній отримали «жовтий» сигнал через скарги, а шість – увійшли до «червоної» зони (дивіться «світлофор» ринку). Найменше претензій у МТСБУ до загальної оцінки діяльності, адже лише до двох СК («Здорово» та «Інтер-Поліс») є зауваження.

Найгірші показники за кількістю та питомою вагою скарг щодо кількості врегульованих випадків у СК «Страховий капітал» (12,2%), «Київ Ре» (12,02%), «Домінанта» (9,69%), «УТСК» ( 8,64%), «Інтер-Поліс» (7,84%) та «Київський страховий дім» (3,43%).

Глобальна переоцінка

Реальна ситуація усе ж відрізняється від статистичних звітів МТСБУ, кажуть учасники ринку. «Сьогодні ринок ОСЦПВ скомпрометований компаніями, які вкрай погано платять за своїми зобов'язаннями, але нарощують свої портфелі за рахунок високих комісій та цінового демпінгу», – каже FinClub голова наглядової ради СК «ВУСО» Олександр Шойхеденко.

«Світлофор» враховує п'ять показників: якість врегулювання збитків (питома вага критерію – 25%), рівень скарг від потерпілих і страхувальників (25%), темп зростання портфеля (20%), оперативність внесення даних до ЦБД (20%), оціночну збитковість діяльності (10%).

Ця методика застаріла, тому МТСБУ з 1 січня 2018 року змінює правила оцінки учасників ринку. Це дозволить «світлофору» своєчасно сигналізувати про проблеми в компаніях, щоб страхувальники більш аргументовано обирали страховика для придбання страхового полісу.

Критерій «оціночна збитковість» замінять на «частку премій з ОСЦПВ в загальному портфелі страховика». Якщо частка ОСЦПВ – менше 40% портфеля, страховик отримає найвищий бал (таких компаній зараз 36), якщо частка понад 80% – оцінка буде «незадовільною» (п'ять СК).

Переглянуть також критерій якості врегулювання збитків. Якщо зараз враховуються страхові випадки, за якими виплата проведена протягом 120 днів, то з січня – протягом 90 днів. І якщо зараз вищий бал за цим показником мають 32 СК, то з нового року їх може стати тільки 25. Незадовільну оцінку за новою методикою отримають десять компаній (зараз їх всього дві).

Посиляться вимоги до термінів внесення інформації до Централізованої бази даних МТСБУ – з нинішніх 15 днів до лише п'яти. Кількість «відмінних» оцінок через це не зміниться, але «незадовільно» отримають відразу три компанії. Щоправда, в МТСБУ готові відстрочити цю вимогу на рік.

На шляху до кращого

Запропоновані зміни повинні зробити оцінки страховиків більш «диференційованими та справедливими». «Це стимулюватиме страховиків до підвищення показників операційної діяльності, розширення страхових портфелів, а також сприятиме розвитку компаній та страхування в Україні», – вважає начальник департаменту інформаційного забезпечення, аналізу та методології страхування МТСБУ Олена Машаро.

Страховики, з якими спілкувався FinClub, підтримують ініціативу бюро. «Наша компанія виступає за посилення вимог під час оцінки платіжної та виплатної дисципліни страховиків. Це може привести до поліпшення ситуації на ринку», – говорить Олександр Шойхеденко. Після впровадження європротоколу і прямого врегулювання «автоцивілку» необхідно знову «осучаснити». «Жорсткість вимог до термінів врегулювання має прискорити відмирання омертвілої частки ринку ОСЦПВ. Також необхідно збільшити швидкість подачі інформації до Централізованої бази даних МТСБУ, адже це дозволить підготуватися до впровадження електронного полісу. Страховикам потрібно бути готовими до роботи з ним не тільки морально, а й фізично. Таким чином ми дисциплінуємо всіх учасників ринку», – вважає директор департаменту врегулювання СК «ІНГО Україна» Олег Коваленко-Кужольний.

Лідери ринку стверджують, що готові до нових вимог. «У нашій компанії жодних проблем з виконанням нових вимог не буде», – хвалиться Олександр Шойхеденко. «Посилення показника «світлофора» під час оцінки термінів врегулювання зі 120 до 90 днів нас не лякає, оскільки наш середній термін врегулювання збитків за результатами II кварталу, як і попередніх двох кварталів, становить 84 дні», – говорить директор департаменту врегулювання збитків регіональної мережі СК «Арсенал Страхування» Костянтин Палазов. «Нам вдалося протягом року істотно знизити термін середньої виплати до рівня нижче, ніж середньоринковий. Зараз він коливається в межах 65-70 днів», – кажуть в «ІНГО Україна».

Але є й зауваження до нової методики. «Потрібно не просто міняти ввідні дані, але й екстраполювати їх на попередні періоди», – стверджує генеральний директор асоціації «Страховий бізнес» В'ячеслав Черняховський. Наприклад, під час зростання тарифів питома вага ОСЦПВ в портфелі СК зросте автоматично, і не всі компанії зможуть «вписатися» в нові ліміти.

Якість врегулювання збитків також не є універсальним критерієм. «Потрібно не рівняти всіх під одну мірку, а враховувати регіональність виплат. Те ж саме можна сказати й про швидкість внесення даних до ЦБД. Є регіони, де зв'язок з перебоями, не кажучи вже про інтернет-покриття, а дістатися до найближчого райцентру, аби вчасно внести дані до ЦБД, досить проблематично», – говорить В'ячеслав Черняховський. У серпні страховики отримали від регулятора «листи щастя» з погрозами Нацкомфінпослуг застосувати санкції за невнесення протягом двох днів інформації про продані поліси ОСЦПВ до Централізованої бази даних бюро.

 

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в Viber, Twitter и Facebook.