Історія конфлікту

Україна з 17 жовтня 2016 року заборонила на своїй території роботу російських систем грошових переказів «Золота корона», «Юністрім», «Анелік», «Колібрі», «Лідер» і Blizko. Перекази між Україною та РФ стали можливими тільки через гравців, що залишилися, таких як Western Union і MoneyGram (див. «Порошенко віддав американцям валютні потоки з Росії»).

У відповідь Держдума РФ ініціювала, а 22 березня 2017 року ухвалила в третьому читанні законопроект, який забороняє відправку грошей з РФ через міжнародні платіжні системи до країн, які ввели санкції до російських систем. Для переказів можна буде використовувати лише системи, підконтрольні російському бізнесу, але оскільки їхня діяльність в Україні заборонена, то припиняються будь-які транскордонні перекази.

Коли через місяць після опублікування закон про російські санкції набуде чинності, українці та росіяни шукатимуть альтернативні способи грошових переказів, не враховуючи перевезення готівкової валюти через кордон самостійно або через посередника.

Росія є лідером за обсягом грошових переказів, які направляються в Україну. У 2016 році частка переказаних з РФ грошей склала 37,6% у загальному обсязі транскордонних переказів. За даними НБУ, українці отримали з сусідньої держави $935,5 млн (у еквіваленті). Це майже вдвічі більше, ніж з США – другої країни за обсягами приватних переказів в Україну. На початку 2017 року частка Росії скоротилася на чверть: в січні-лютому з РФ в Україну переведено $95 млн, або 27,73% від усіх транскордонних переказів. Найбільше грошей надійшло в Україну через Western Union і MoneyGram.

Нові старі способи

Вихід з цього ринку міжнародних систем грошових переказів повинен перенаправити грошові платежі до інших платіжних каналів. Зручність систем грошових переказів полягала в тому, що для такого переказу потрібен тільки паспорт і гроші – немає потреби відкривати банківський рахунок або здійснювати складні операції.

Найближчим аналогом такої простої схеми є поштові грошові перекази. «Пошта Росії» здійснює в Україну (крім Донецької та Луганської областей) перекази «Форсаж» на суму до 150 тис. руб. комісія – 1,8% від суми переказу, але не менше 149 руб.

Адресні поштові перекази в Україну на конкретне поштове відділення «Пошта Росії» здійснює протягом двох днів на суму до $3 тис. Вартість переказу – від 70 руб. до 280 руб. плюс 1,5-5% від суми переказу.

«Укрпошта» здійснює міжнародні поштові перекази в Росію – комісія від 2% до 6%, мінімум $1.

Якщо ж український трудовий мігрант в Росії має банківський рахунок, він може скористатися переказом через систему SWIFT. У 2016 році до 10% грошей з Росії в Україну надійшло саме таким чином. У 2017 році цей інструмент може стати більш затребуваним.

Але цей спосіб не вважається дешевим. Комісія за переказ в іноземній валюті хоч і становить невеликі 0,5-1% від суми переказу, але мінімальна комісія досить висока – $15 (максимум – $200), що робить цей спосіб дорогим при переказах сум менше $500-750. Крім того, український банк може стягувати комісію за зарахування коштів на рахунок – від 0,5 до 3% від суми, а також 1% і більше – за видачу готівки через касу або банкомат. Займає такий переказ, як правило, від одного до трьох робочих днів.

Є більш дешевий, але тривалий в реалізації варіант: випустити в російському банку під один поточний рахунок кілька платіжних карт, одну з яких переслати родичам в Україну. «Альтернативний варіант – відкриття карткового рахунку з можливістю оформлення додаткових карток, наприклад, для родичів, які проживають в Україні. Таким чином можна буде переказувати кошти за допомогою інтернет- або мобільного банкінгу або поповнювати картковий рахунок готівкою», – радить начальник відділу сегмента масового ринку Укрсоцбанку Дмитро Сахно. У цьому випадку трудовий мігрант в Росії буде поповнювати рахунок, а його рідні в Україні – знімати гроші з картки. Щоправда, отримати валюту в касі за чужою карткою буде неможливо, але можна буде зняти гривню через банкомат (пройде автоматична конвертація з валюти в гривню).

Такий спосіб має один істотний недолік: під час відкриття картки нерезиденту російські банки вимагають надати міграційну картку і тимчасову реєстрацію.

Інтернет-технології

Наявність картки російського банку відкриває доступ до більш сучасних технологій переказів. Наприклад, це запущені у вересні-листопаді 2016 року перекази через російські соціальні мережі – «Однокласники» і «вКонтакте». Переказувати можна від 100 руб. до 75 тис. руб. (35 тис. грн у еквіваленті). Комісія соцмережі «вКонтакте» за переказ становила 1%, але не менше 40 руб., у «Однокласники» – від 35 до 50 руб. + 0,5%. Перекази з карток MasterCard і Maestro тимчасово були без комісії, перекази з карток VISA спочатку були з комісією.

Щоб отримати цей переказ в Україні, одержувач повинен мати профіль у цій соціальній мережі («Однокласники» і «вКонтакте» говорять про 9,5 млн і 12 млн профілів в Україні відповідно). На його профіль приходить грошовий переказ, а далі користувач вказує картку, на яку необхідно зарахувати гроші (проходить конвертація з рублів у гривню, можлива комісія за зарахування грошей на картку). Крім згаданої комісії, російському споживачеві потрібно нести витрати на обслуговування рубльового рахунку.

Електронні гроші – ще один спосіб переказів між двома країнами. Йдеться про системи «Яндекс.Деньги» і WebMoney, які не зареєстровані в НБУ, але завдяки інтернету активно використовуються. Відкрити електронний гаманець можна в Україні в спеціальних офлайнових пунктах обслуговування. Після цього досить підв'язати гаманець російської системи «Яндекс. Гроші» до української платіжної картки одержувача переказів. Поповнювати гаманець можна в Росії як з російського поточного або карткового рахунку, так і готівкою через платіжні термінали. Комісія за поповнення – 0,5-3%. Виведення коштів на картку українського банку обійдеться у 3-3,5% від суми з урахуванням втрат на курсі. Переказувати гроші з електронного гаманця можна і на номер мобільного телефону, але не більше еквівалента 15 тис. руб. на добу.

Російські електронні гроші WebMoney можна виводити на мобільний рахунок (максимальна сума - еквівалент 2 тис. грн), або на українську карту за комісію в 2-2,5% + 40 руб. Раніше процедура виведення була складніше, тому користувачі спочатку міняли ці електронні засоби на «Яндекс.Гроші», а потім - виводили на карту українського банку..

Прихильникам IT-технологій доступний ще один спосіб «переказу» з Росії в Україну. Йдеться про купівлю і переказ криптовалюти Bitcoin, заснованої на технології Blockchain. Комісія за такими переказами відсутня, а витрати на купівлю і продаж біткоїна зазвичай не перевищують 1-5%. Головний недолік таких переказів – висока волатильність курсу Bitcoin до світових валют. В окремі дні курс може змінюватися на 10-30%. Тому купівля Bitcoin – це скоріше інструмент для інвестування в ризикований, але часто прибутковий актив, який можна «переслати» родичам, продати за долари і перевести в готівку.

Олеся Блащук

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в соцсетях Twitter и Facebook.