![Фінансовий клуб](https://secure.gravatar.com/avatar/0de5ae12ef68b80eda3453d1da6c2011?s=100&default=https%3A%2F%2Ffinclub.net%2Fcomponents%2Fcom_k2%2Fimages%2Fplaceholder%2Fuser.png)
Фінансовий клуб
ФГВФО продовжив до 16:00 5 січня прийом документів від потенційних інвесторів для визнання їх кваліфікованими. Спочатку ФГВФО до 16:00 26 грудня здійснював пошук інвесторів, які можуть бути залучені до виведення банку з ринку одним з трьох способів: 1) відчуження всіх або частини активів і зобов'язань банку на користь приймаючого банку; 2) створення та продаж інвестору перехідного банку з передачею йому активів і зобов'язань банку; 3) продаж банку в цілому.
25 грудня рішенням № 160 виконавча дирекція ФГВФО відсторонила від виконання обов'язків Юрія Бондаря. Рішенням № 161 новим тимчасовим адміністратором банку «Камбіо» став Володимир Додусенко.
Сума коштів фізосіб, яка може бути відшкодована ФГВФО, на 11 грудня склала 345,04 млн грн. При цьому на 1 жовтня 2014 року загальний портфель депозитів фізосіб становив 500,2 млн грн, а на 1 грудня – 529,3 млн грн.
З 5 грудня в банк «Камбіо» ФГВФО увів тимчасову адміністрацію строком на три місяці – до 4 березня 2015 року. Тимчасовим адміністратором став провідний професіонал з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу впровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ФГВФО Юрій Бондар.
Спеціально заради адміністрування банку «Камбіо» ФГВФО перевів Юрія Бондаря з аналогічної посади в Експобанку, яку він обіймав з 25 вересня. Він також має досвід ліквідації Європейського банку розвитку та заощаджень і Одеса-банку.
Нацбанк постановою № 782 від 4 грудня відніс ПАТ «Банк "Камбіо"» (ВБР) до категорії неплатоспроможних. Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізосіб 4 грудня прийняла рішення № 140 «Про введення тимчасової адміністрації в банк "Камбіо"».
За даними НБУ, банк «Камбіо» за активами на 1 жовтня 2014 року посідав 86-е місце (1,404 млрд грн). Установа була створена 30 червня 2004-го. За даними НБУ, 12 фізосіб володіли 100% капіталу банку «Камбіо», але ніхто з них не мав більше 10%.
Телефон гарячої лінії ФГВФО: 0-800-308-108, банку «Камбіо»: 0-800-500-798, (044) 590-59-90. ПАТ «Банк "Камбіо"»: код ЄДРПОУ 26549700; 01001, Київ, вул. Заньковецької/Станіславського, 3/1.
ФГВФО до 16:00 23 січня здійснював прийом документів від потенційних інвесторів для визнання їх кваліфікованими. Фонд 13 січня повідомив, що шукає інвесторів, які можуть бути залучені до виведення УкрБізнесБанку з ринку одним з трьох способів: 1) відчуження усіх або частини активів і зобов'язань банку на користь приймаючого банку; 2) створення та продаж інвестору перехідного банку з передаванням йому активів та зобов'язань банку; 3) продаж банку в цілому.
З 26 грудня введено тимчасову адміністрацію в УкрБізнесБанк, уповноваженою особою ФГВФО на тимчасову адміністрацію призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу впровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ігоря Бобчука.
Тимчасову адміністрацію введено на три місяці – з 26 грудня 2014-го до 25 березня 2015 року.
Нацбанк прийняв постанову № 844 від 25 грудня, якою відніс ПАТ «УкрБізнесБанк» до категорії неплатоспроможних. Після чого виконавча дирекція ФГВФО прийняла рішення № 164 від 25.12.14 «Про введення тимчасової адміністрації в УкрБізнесБанк».
УкрБізнесБанк посідав 39-е місце за активами – 4,38 млрд грн. На 26 грудня 2014 року роздрібний портфель вкладів становив 468 млн грн. Сума коштів фізосіб, яка може бути відшкодована Фондом, на 21 грудня склала 108,298 млн грн.
За даними розслідування FinMaidan, УкрБізнесБанк є банком «Сім'ї» колишнього президента України Віктора Януковича. Через банк проходили платіжки фірм, які займались облаштуванням його резиденції «Межигір'я».
21 жовтня 2014 року голову правління УкрБізнесБанку Владислава Косогова звільнено з займаної посади за власним бажанням. В.о. голови став Сергій Оксенюк.
Протягом дії тимчасової адміністрації вкладники можуть отримати кошти за договорами вкладу, термін дії яких закінчився, і за договорами поточних і карткових рахунків. Виплати здійснюються в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку виведення банку з ринку, але не більше 200 тис. грн.
Телефон гарячої лінії ФГВФО: 0-800-308-108, УкрБізнесБанку: 0-800-600-400. ПАТ «УкрБізнесБанк»: код ЄДРПОУ 19388768; 83001, Донецьк, вул. Артема, 125.
Національний банк 17 квітня ухвалив рішення про відкликання банківської ліцензії і ліквідації ПАТ "Профін Банк".
З 20 січня введено тимчасову адміністрацію в Профін Банк, уповноваженою особою ФГВФО на тимчасову адміністрацію призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу впровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Вадима Кравчука.
Тимчасову адміністрацію в Профін Банк введено на три місяці – з 20 січня до 19 квітня.
Національний банк прийняв постанову № 35/БТ від 19 січня, якою відніс ПАТ «Банк професійного фінансування» (Профін Банк) до категорії неплатоспроможних. Після чого виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізосіб прийняла рішення № 11 від 19.01.2015 «Про введення тимчасової адміністрації в Профін Банк».
Профін Банк посідав на 1 жовтня 2014 року 128-е місце за активами (536,1 млн грн) серед 166 банків. Депозитний портфель склав 356,5 млн грн, з яких 164,3 млн грн – фізосіб.
Підставою для визнання банку неплатоспроможним стало недотримання Профін Банком законодавства з питань запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму. За останні чотири роки НБУ неодноразово виявляв у діяльності банку факти порушень законодавства з питань фінансового моніторингу та притягав його до відповідальності. За результатами проведеної в грудні 2014 року позапланової перевірки виявлено факти здійснення Профін Банком масштабних операцій з готівковими коштами в гривні.
У НБУ стверджують, що керівництво Профін Банку надає кредити новоствореним підприємствам, а в подальшому ці кошти спрямовувалися на погашення кредитів інших позичальників або перераховувалися на поточні рахунки інших контрагентів. «Зазначена практика призводила до штучного поліпшення якості кредитного портфеля, завищення валюти балансу банку», – йдеться у повідомленні (див. «Перший пішов»).
Профін Банк мав тісні взаємовідносини з Міським комерційним банком (CCB), який 20 листопада 2014 року було віднесено до категорії неплатоспроможних. Профін Банк за борги отримав у Міського комерційного банку кредити і основні кошти. «Значна частина відділень Профін Банку знаходиться в приміщеннях, які раніше орендував Міський комерційний банк», – повідомили в НБУ.
По даним НБУ, бенефіціарами установи є Рейніс і Тетяна Тумовс – «контролери більшості компаній – учасників мажоритарного акціонера Профін Банку».
Протягом дії тимчасової адміністрації вкладники можуть отримати кошти за договорами вкладу, термін дії яких закінчився, і за договорами поточних і карткових рахунків. Виплати здійснюються в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку виведення банку з ринку, але не більше 200 тис. грн.
Телефон гарячої лінії ФГВФО: 0-800-308-108, Профін Банку: 0-800-30-14-41. ПАТ «Банк професійного фінансування»: код ЄДРПОУ 09806437; 01135, Київ, вул. Дмитрівська, 69.
23 січня 2015 року введено тимчасову адміністрацію в «Акціонерний банк "Укоопспілка"», уповноваженою особою ФГВФО на тимчасову адміністрацію «Укоопспілки» призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу впровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Дмитра Кашуту.
Тимчасову адміністрацію в «Укоопспілку» введено на три місяці – з 23 січня до 22 квітня.
Національний банк прийняв постанову № 39/2015 від 22 січня, якою відніс ПАТ «Акціонерний банк "Укоопспілка"» («Укоопспілка») до категорії неплатоспроможних. Після чого виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 12 від 22.01.2015 «Про введення тимчасової адміністрації в "Укоопспілку"».
«Укоопспілка» – невеликий банк, який посідав на 1 жовтня 2014 року 126-е місце за активами (539,7 млн грн). Інформації про те, що він відчував істотні труднощі з поверненням коштів, не було. Його портфель депозитів фізосіб становив всього 76,9 млн грн, у тому числі в іноземній валюті – на 26,3 млн грн. При цьому за три квартали 2014-го портфель роздрібних вкладів не скоротився, а виріс – на 6 млн грн. Оскільки на ідентичну суму збільшилася й валютна складова портфеля, його зростання було забезпечено девальвацією гривні.
Протягом цього періоду був збільшений власний капітал банку – з 290 млн грн до 387 млн грн. Залучені кошти та кошти з інших джерел були направлені в «інші фінансові активи», які виросли з 1,9 млн грн до 210,4 млн грн.
Банк «Укоопспілка» на початку 2014 року на 87,5447% належав об'єднанню «Укоопспілка» (COOP України). Потім банк зменшив свою частку до 9,9951%, оскільки в капітал установи увійшла група компаній «Терра Фуд». Втім, хто є реальним власником банку, НБУ не розголошує. За його даними, на 21 липня 2014-го серед акціонерів банку були 1266 юросіб (сумарно – 99,98%) і 1234 фізособи (0,02%). Ніхто з них істотною часткою не володів.
Протягом дії тимчасової адміністрації вкладники можуть отримати кошти за договорами вкладу, термін дії яких закінчився, і за договорами поточних і карткових рахунків. Виплати здійснюються в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку виведення банку з ринку, але не більше 200 тис. грн.
Телефон гарячої лінії ФГВФО: 0-800-308-108, банку «Укоопспілка»: (044) 279-43-32. ПАТ «АБ "Укоопспілка"»: код ЄДРПОУ 21536532; 01001, Київ, вул. Хрещатик, 7/11.
![Проблемные банки: ВиЭйБи Банк](/images/00/00/01/2014/11/21/c18119.png)
ФГВФО продовжив до 16:00 19 січня прийом документів від потенційних інвесторів ВіЕйБі Банку для визнання їх кваліфікованими. Спочатку ФГВФО до 16:00 15 грудня (потім до 19 грудня) здійснював пошук інвесторів для виведення банку з ринку: 1) відчуження всіх або частини активів і зобов'язань банку на користь приймаючого банку; 2) створення та продаж інвестору перехідного банку з передачею йому активів і зобов'язань; 3) продаж банку в цілому.
27 листопада 2014 року тимчасовий адміністратор оголосив, що вкладникам треба зачекати, поки вони «оброблять значний обсяг інформації та в короткі терміни сформують списки вкладників, яким будуть здійснюватися виплати». Сума коштів фізосіб, яка може бути відшкодована Фондом, на 21 листопада склала 7,116 млрд грн.
З 21 листопада у ВіЕйБі Банк введено тимчасову адміністрацію, тимчасовим адміністратором став провідний професіонал з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу впровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Юрій Джус. Але вже 24 листопада рішенням № 128 виконавчої дирекції ФГВФО «у зв'язку із сімейними обставинами» його позбавили повноважень – адміністратором стала Марина Славкіна.
Тимчасову адміністрацію введено на три місяці – з 21 листопада 2014-го до 20 лютого 2015 року.
Нацбанк прийняв постанову № 733 від 20 листопада, якою відніс ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» до категорії неплатоспроможних. Виконавча дирекція ФГВФО прийняла рішення № 123 від 20.11.2014 «Про введення тимчасової адміністрації у ВіЕйБі Банк».
За даними ВіЕйБі Банку, на 1 листопада обсяг депозитів 347,3 тис. фізосіб становив 9,7 млрд грн, з яких 6,9 млрд грн – вклади в межах гарантованої суми. 3,7 млрд грн підлягають виплаті вкладникам протягом дії тимчасової адміністрації.
Проблеми з поверненням депозитів у ВіЕйБі Банку почалися навесні 2014 року. Для їх вирішення він мав намір збільшити капітал на 7 млрд грн. Акціонери ВіЕйБі Банку пообіцяли 3,2 млрд грн, у Мінфіну попросили 4 млрд грн. «Має бути солідарна відповідальність: частину грошей вносить акціонер, а частину – держава», – заявив власник банку Олег Бахматюк. Мінфін не схвалив цей план, і банк опинився під управлінням адміністратора.
Джерела FinMaidan розповідали, що МВФ виступав проти націоналізації ВіЕйБі Банку. «Світові стандарти рекапіталізації банків, які НБУ впроваджує в рамках програми МВФ, не передбачають участі держави в рекапіталізації в разі надання банком значного обсягу кредитів економічно пов'язаним особам», – повідомляв НБУ. До 14 листопада регулятивний капітал банку впав до «мінус 1511 млн грн» при тому, що нормативне значення – не менше 120 млн грн. У Олега Бахматюка залишається другий банк – «Фінансова ініціатива», який також кредитував його бізнес.
Телефон гарячої лінії ФГВФО: 0-800-308-108, ВіЕйБі Банку: 0-800-30-08-30, (044) 496 33 96. ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк»: код ЄДРПОУ 19017842; 04119, Київ, вул. Дегтярівська, 27т.
![Проблемные банки: Городской коммерческий банк](/images/00/00/01/2014/11/21/0abc69.png)
ФГВФО до 16:00 15 грудня здійснював прийом документів від інвесторів «Міського комерційного банку» для визнання їх кваліфікованими. Фонд шукав інвесторів, які можуть бути залучені до виведення банку з ринку одним з трьох способів: 1) відчуження всіх або частини активів і зобов'язань банку на користь приймаючого банку; 2) створення та продаж інвестору перехідного банку з передачею йому активів і зобов'язань банку; 3) продаж банку в цілому.
Сума коштів, яка може бути відшкодована Фондом, на 21 листопада становила 2 млрд грн. Обсяг портфеля депозитів фізосіб на цю дату – 2,351 млрд грн. За даними банку на 1 листопада, 1,6 млрд грн вкладів підлягають виплаті протягом терміну роботи тимчасової адміністрації.
З 21 листопада в банк введено тимчасову адміністрацію, уповноваженою особою ФГВФО на тимчасову адміністрацію призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу впровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Андрія Рязанцева.
Тимчасову адміністрацію введено на три місяці – з 21 листопада 2014-го до 21 лютого 2015 року.
Національний банк постановою № 732 від 20 листопада відніс ПАТ «Міський комерційний банк» (бренд CityCommerceBank; CCB) до категорії неплатоспроможних. Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 20 листопада прийняла рішення № 124 «Про введення тимчасової адміністрації в ПАТ «Міський комерційний банк».
Міський комерційний банк змінив власника. Його ім'я не розголошується (див. «Надія не вмирає»). У банку заявляли, що нові власники прискорюють докапіталізацію у зв'язку з тим, що виконання розробленої новими власниками програми відновлення функціонування банку вимагає оперативного фінансування. Платіж у капітал в розмірі 110 млн грн було обіцяно здійснити в два етапи. Перша сума – 21 листопада, а друга – 26 листопада. Однак в НБУ вирішили ввести тимчасову адміністрацію.
У НБУ розповіли, що в квітні вони провели інспекційну перевірку банку в зв'язку з погіршенням його фінансових показників і появою скарг про невиконання банком своїх зобов'язань перед клієнтами. Перевірка підтвердила невиконання вимог клієнтів і порушення законодавства. У травні банк було визнано проблемним, ввели куратора.
«Банк надав План фінансового оздоровлення, але оскільки запропоновані заходи не передбачали своєчасного й повного розрахунку за зобов'язаннями перед клієнтами, а також поліпшення фінансового стану банку, план неодноразово повертався на доопрацювання з численними зауваженнями регулятора», – повідомили в НБУ. У травні-жовтні власники банку залучили субборг, але цього виявилося недостатньо для запобігання неплатоспроможності.
Телефон гарячої лінії ФГВФО: 0-800-308-108, «Міського комерційного банку»: 0-800-500-011, (044) 207-70-00. ПАТ «Міський комерційний банк»: код ЄДРПОУ 34353904; 03141, Київ, вул. Солом'янська, 33.
![Проблемные банки: Мелиор Банк](/images/00/00/01/2014/10/15/fe209e.png)
29 грудня 2014 року виконавча дирекція ФГВФО рішенням № 167 продовжила термін тимчасової адміністрації в Меліор Банку до 10 лютого 2015-го.
З 10 жовтня в Меліор Банк введено тимчасову адміністрацію, уповноваженою особою на тимчасову адміністрацію призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу впровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Олександра Щадних. Тимчасову адміністрацію введено на три місяці – до 10 січня 2015 року.
Нацбанк прийняв постанову № 648 від 9 жовтня, якою відніс ПАТ «Меліор Банк» до категорії неплатоспроможних. Після чого виконавча дирекція ФГВФО прийняла рішення № 109 від 09.10.14 «Про введення тимчасової адміністрації в Меліор Банк».
Невеликий Меліор Банк посідав 147-е місце за активами на 1 жовтня 2014 року – 302,8 млн грн. На 1 жовтня роздрібний портфель вкладів становив 43,92 млн грн (у валюті – 33%).
Нацбанк 24 лютого 2012 року зареєстрував Меліор Банк, головою правління тоді було призначено Ларису Романчук. Пані Романчук на момент призначення була радником голови правління банку «Золоті ворота» (в нього також введено тимчасову адміністрацію). Емісію акцій на 120 млн грн Меліор Банк провів у кінці 2011 року.
За даними НБУ, 100% акцій банку належало дніпропетровському ТОВ «Кріан». 75% частки ТОВ – у Андрія Кузнєцова, 24% – у Ольги Кононової, 1% – у невідомої фізособи.
Протягом дії тимчасової адміністрації вкладники можуть отримати кошти за договорами вкладу, термін дії яких закінчився, і за договорами поточних і карткових рахунків. Виплати здійснюються в розмірі вкладу, включаючи відсотки, але не більше 200 тис. грн.
Телефон гарячої лінії ФГВФО: 0-800-308-108, Меліор Банку: (056) -374-94-35. ПАТ «Меліор Банк»: код ЄДРПОУ 37987811; 49000, Дніпропетровськ, вул. Ливарна, 9, прим. 75.
Фонд удостоївся мітингу
У п'ятницю, 23 січня, під стінами Фонду гарантування вкладів фізосіб відбувся мітинг вкладників Міського комерційного банку (бренд CityCommerce Bank; CCB), яким тимчасовий адміністратор відмовляє у виплаті гарантованої суми вкладу. «Зараз дії уповноваженої особи Фонду Андрія Рязанцева не без погодження з директором-розпорядником Фонду Костянтином Ворушиліним мають усі ознаки злочину за ч. 2 ст. 191 Кримінального кодексу», – стверджують організатори мітингу.
«Уповноважена особа дозволяє собі визнавати усі наші депозитні договори нікчемними і не видавати наші кошти з ФГВФО», – йдеться в заяві вкладників. За їх словами, загалом їм розіслали понад тисячу листів. «Після того як почалася активність вкладників, розсилання листів припинилося», – зазначила активістка Тетяна.
Вкладники не поспішали на власний мітинг, який анонсували на 9:00. У цей час до будівлі Фонду на бул. Т. Шевченка, 33-Б прийшли тільки журналісти. Через годину до будівлі під'їхали два автобуси з міліціонерами, однак мітингувальників, як і раніше, не було. «Організатори прийняли рішення перенести захід на 11:00, оскільки до 9:00 не змогли під'їхати вкладники з регіонів», – запевняє FinMaidan Тетяна. Активність учасників мітингу вкладників була вкрай низькою: до 11:00 зібралося усього близько 30 осіб.
Протестувальники тримали «універсальні» плакати без зазначення назви банку, кошти якого не повертаються. Такі плакати можна брати на будь-які мітинги вкладників. «До нас вийшли представники Фонду і попросили вибрати ініціативну групу, з якою готове зустрітися керівництво і все обговорити. Ми делегували чотирьох чоловік. Більше півгодини спілкувалися з юристами Фонду, з його керівництва до нас ніхто не вийшов», – уточнила Тетяна. Тому ініціативна група вирішила перекрити проїжджу частину. «Тільки після цього до нас вийшов перший заступник директора-розпорядника Василь Пасічник і заступник директора-розпорядника Андрій Кияк: вони вислухали наші вимоги і запропонували зустрітися в середу (28 січня. – FinMaidan), щоб дати правову оцінку дій Андрія Рязанцева», – розповів FinMaidan один з активістів.
Дроблення вкладів
За словами вкладників, тимчасовий адміністратор Андрій Рязанцев визнає клієнтські договори з банком нікчемними. Серед них депозити, переоформлені на третіх осіб або розділені між декількома вкладниками так, що сума вкладу на кожного клієнта не перевищує гарантовані державою 200 тис. грн. «Законодавством не заборонено розділити вклад між кількома особами. Ми з мамою розділили валютний вклад в Міському комерційному банку, а тепер наші депозитні договори, укладені на початку літа, визнані нікчемними», – розповідає вкладниця Ольга.
Згідно зі ст. 26 закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд не відшкодовує тільки кошти, передані банку в довірче управління, вклади, підтверджені ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника, вклади у банківських металах і за депозитами, відкритими на індивідуальних умовах.
Ділити депозит на кілька дрібніших вкладів і переоформляти їх на третіх осіб закон не забороняє. Юристи стверджують, що визнати договори нікчемними можна тільки у тому разі, якщо депозити відкриваються з порушенням законодавства. Наприклад, якщо є постанова НБУ про заборону банку на відкриття нових рахунків фізичним особам. Таке обмеження встановлюється, якщо, скажімо, банк визнано проблемним. Однак така інформація є банківською таємницею, тому про це вкладників не повідомляють.
Феміда розсудить
У Фонді гарантування вкладів фізосіб знають про ситуацію в Міському комерційному банку, але поки не дають правову оцінку ані діям тимчасового адміністратора, ані діям вкладників. «Схожа ситуація була в Південкомбанку. Але там нікчемними визнавалися договори, які були відкриті або пролонговані в той час, коли банку було заборонено відкривати нові договори», – повідомив співрозмовник у Фонді. Тоді вкладники все ж отримали свої заощадження, адже кошти з рахунків, відкритих для обслуговування договорів, визнаних нікчемними, були повернуті на рахунки фізосіб, відкриті в банку за попередніми депозитними договорами. І клієнти втратили тільки відсотки, які вони хотіли отримати після пролонгації вкладу.
Ситуація в Міському комерційному банку не унікальна. «Визнаються нікчемними договори, укладені в банках «Старокиївський»,«Український фінансовий світ», ВіЕйБі Банку і Актив-банку», – стверджує старший партнер адвокатської фірми «Кравець та Партнери» Ростислав Кравець.
Вкладники Міського комерційного банку нарікають, що тимчасовий адміністратор визнає нікчемними і відмовляється включати до реєстру всі договори без пояснення причин. Захищати свої права вкладники можуть в суді. «На наш погляд, дії ФГВФО не відповідають нормам чинного законодавства, і вкладники можуть оскаржити рішення Фонду в судовому порядку», – говорить старший юрист правової групи «Побережнюк і Партнери» адвокат Олена Проценко. «Фонд є юридичною особою публічного права, і подібні позови слід пред'являти до адміністративних судів. Оспорювання того чи іншого рішення Фонду не зупиняє його дії. Але процесуальне законодавство наділяє позивача правом клопотати про призупинення дії рішень суб'єкта владних повноважень до розгляду справи по суті», – уточнює старший юрист юридичної фірми «Саєнко Харенко» Сергій Смирнов.
Вікторія Руденко
Негативний рекорд
Минулий рік Ощадбанк завершив з рекордним збитком у розмірі 8,5 млрд грн, повідомив у п'ятницю голова правління Ощадбанку Андрій Пишний. Він відразу уточнив: у втратах держбанку винен Крим. «Наш фінансовий результат був би плюс 1,1 млрд грн, якби не сталася анексія Криму. Збиток у 8,5 млрд грн сформований через втрати на півострові, зокрема через втрати за кредитним портфелем. Тому ми сформували резерви на 9,6 млрд грн», – заявив він.
Банки тільки-но почали публікувати фінансову звітність за 2014 рік, тому не можна стверджувати, що збиток Ощадбанку – найбільший у системі. Але найбільшим в історії держбанку він точно став. Державний Укрексімбанк за три квартали 2014-го втратив 3,9 млрд грн. Великі збитки були й у «дочок» іноземних банківських груп: Укрсоцбанку (1,5 млрд грн) і Райффайзен Банку Аваль (1,3 млрд грн).
Аби Ощадбанк міг показати такий збиток без наслідків для адекватності його регулятивного капіталу та інших нормативів, наприкінці року уряд направив до статутного капіталу установи 11,6 млрд грн. Адекватність капіталу держбанку на 1 січня 2015-го склала 21,7%. Цього року Ощадбанк планує заробити прибуток 440 млн грн, але досі не прораховані можливі майбутні збитки через формування резервів під кредитний портфель в Донецькій і Луганській областях. Раніше він оцінювався в 1,97 млрд грн в Донецькій області та 0,5 млрд грн – в Луганській.
Кримська проблема
Збиток Ощадбанку викликаний високою концентрацією ризиків на одного позичальника, допущеною колишнім керівництвом держбанку. За словами голови банку, 94% кредитів установи в Криму пішли на будівництво 16 сонячних електростанцій підприємств, яке пов'язують з братами Сергієм та Андрієм Клюєвими. «Втрата контролю над цим активом є причиною збитку. У нас немає можливості перевірити збереження майна та його стан. Цей актив підлягає 100-процентному резервуванню. І взагалі весь наш кредитний портфель у Криму зарезервовано повністю», – зазначив Андрій Пишний. Загальний кредитний портфель Ощадбанку корпоративним клієнтам становить в Криму $650 млн, громадянам – 170 млн грн.
Банк не залишає надії повернути свої кошти, інакше вийде, що держава з держбюджету оплатила будівництво приватних електростанцій. «Ми не припиняємо, а, навпаки, активізуємо роботу з отримання компенсацій через анексію Криму. Ми будемо відстоювати наші юридичні інтереси в міжнародному трибуналі. Зараз наші юристи вирішують, де саме це відбуватиметься, – говорить Андрій Пишний. – У нас з Російською Федерацією досить складна міжнародна нормативна база. Ми поки не будемо озвучувати деталі нашої роботи, тому що наші заяви можуть бути використані нашим опонентом проти нас. Але жодна гривня, втрачена нами на Кримському півострові, не буде забутою». До позову також будуть включені вартість філіальної мережі, обладнання та інші втрати банку.
Системні втрати
Банківська система «втратила» в Криму кредитний портфель приблизно на 19 млрд грн, повідомляли в Нацбанку минулого року. Тобто частка Ощадбанку – лише половина цього портфеля, решта близько 50% – втрати інших банків. І хоча в обсязі кредитного портфеля українських банків ця сума всього 2%, для формування резервів потрібен капітал, який багато банків не мають. Частина позичальників півострова продовжують платити за цими боргами, з рештою працюють колектори або ведуться судові розгляди. «Ми аналізуємо кредитні операції до повного виконання зобов'язань позичальників перед банком. У разі невиконання позичальниками умов кредитних договорів банк здійснюватиме усі необхідні дії, зумовлені договором і законодавством», – обіцяє директор департаменту роздрібного бізнесу банку «Хрещатик» Марина Нестеровська.
Одним з найбільш постраждалих є ПриватБанк. На півострові у нього залишилися 337 відділень. Консультації з окупаційною владою не дали результату, і ПриватБанк звинуватив Банк Росії у рейдерському захопленні його мережі. Обсяг кредитного портфеля в Криму банк не називає. «Поки немає остаточної інформації, пізніше ми повідомимо про те, що робиться для повернення нашого портфеля», – повідомив прес-секретар банку Олег Серга.
У спробах знайти джерела коштів банкіри вільно трактують українське законодавство: і хоча окупант – Росія, відповідальність, за їх словами, має нести України. «Банки, за законодавством, ведуть бізнес на свій страх і ризик. Але в Конституції записано, що уряд є гарантом суверенітету і збереження територіальної цілісності країни. Держава не змогла зберегти територіальну цілісність, тому вона також має допомогти банкам у вирішенні їхніх проблем, – впевнена голова ради директорів Дельта Банку Олена Попова. – Окрім усього іншого, ми також ведемо судові справи в міжнародних судах».
Олена Губар
![Проблемные банки: Терра Банк](/images/00/00/01/2014/09/11/f559eb.png)
15 січня Терра Банк повідомив про нове місцезнаходження офісу для отримання кореспонденції та прийому громадян: Київ, вул.Глибочицька, 40у. Юридична адреса не змінилася. Мета переїзду – зменшення витрат на оренду офісного приміщення.
З 13 січня 2015 року ПАТ «Перехідний банк "Крісталбанк"» почав виплати вкладникам Терра Банку:
– в межах сум до 20 тис. грн – через мережу відділень ОТП Банку;
– в межах від 20 тис. до 200 тис. грн – через сім відділень Крісталбанку.
Значна кількість дзвінків (у Крісталбанку – понад 35 тис. вкладників) ускладнює роботу колл-центру. Крісталбанк отримав вклади і відсотки за ними в межах гарантованої суми – до 200 тис. грн на клієнта. Валютні вклади були конвертовані за офіційним курсом на день введення тимчасової адміністрації в Терра Банк. Ці кошти банк готовий виплачувати своїм клієнтам.
26 грудня Терра Банк виключено з реєстру учасників ФГВФО.
Національний банк 23 грудня 2014 року прийняв постанову № 831 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Терра Банк"». Після чого виконавча дирекція ФГВФО 24 грудня затвердила рішення № 159 «Про початок процедури ліквідації Терра Банку та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку». Протягом 30 днів з дня опублікування оголошення про початок ліквідації приймаються вимоги кредиторів.
Ліквідатором Терра Банку став Юрій Ірклієнко. Термін його повноважень – рік, з 24 грудня 2014-го до 23 грудня 2015 року.
Виконавча дирекція ФГВФО 23 грудня рішенням № 156 продовжила повноваження тимчасового адміністратора з 23 грудня до дати отримання Фондом рішення про ліквідацію Терра Банку.
ФГВФО створив перший в Україні перехідний банк – ПАТ «Перехідний банк "Крісталбанк"» (код ЄДРПОУ 39544699; адреса: 04053, Київ, вул. Кудрявський узвіз, 2). 22 грудня тимчасовий адміністратор Терра Банку «передав частину активів і зобов'язання Терра Банку на баланс Крісталбанку». Сума переданих активів/пасивів і їх структура не розголошуються.
З 1 грудня Терра Банк почав виплату вкладів за договорами, термін яких завершився з 23 серпня до 12 вересня, і за договорами банківського рахунку. Вклади виплачувалися через мережу Укрінбанку.
З 24 листопада Терра Банк змінив адресу для листування: 04053, Київ, Кудрявський узвіз, 2. Юридична адреса не змінювалася.
Виконавча дирекція ФГВФО 20 листопада рішенням № 122 продовжила тимчасову адміністрацію до 22 грудня. Продовжені також повноваження тимчасового адміністратора.
З 28 жовтня Терра Банк почав виплату вкладів за договорами, термін яких завершився з 22 серпня включно, та за договорами банківського рахунку.
ФГВФО до 16:00 19 вересня здійснював прийом документів від потенційних інвесторів для визнання їх кваліфікованими. Фонд шукає інвесторів, які можуть бути залучені до виведення Терра Банку з ринку одним з трьох способів: 1) відчуження всіх або частини активів і зобов'язань банку на користь приймаючого банку; 2) створення та продаж інвестору перехідного банку з передачею йому активів і зобов'язань банку; 3) продаж банку в цілому. Перший дедлайн завершився о 16:00 12 вересня.
Конкурсна комісія Мінфіну 4 вересня виключила Терра Банк з переліку зарплатних банків.
З 22 серпня введено тимчасову адміністрацію, уповноваженою особою ФГВФО на тимчасову адміністрацію Терра Банку призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу впровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ФГВФО Юрій Ірклієнка. Тимчасову адміністрацію в Терра Банк введено на три місяці – з 22 серпня до 22 листопада.
Національний банк прийняв постанову № 518 від 21 серпня 2014 року, якою відніс ПАТ «Терра Банк» до категорії неплатоспроможних. Після чого виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізосіб прийняла рішення № 72 від 21.08.14 «Про введення тимчасової адміністрації в Терра Банк».
За оцінками ФГВФО, сума коштів, яка може бути відшкодована Фондом, на 21 серпня склала 1,424 млрд грн. При цьому сумарний обсяг депозитів фізосіб на 22 серпня становив 1,612 млрд грн, коштів поточних рахунків фізосіб – 625 млн грн.
Терра Банк, що посідав за підсумками I півріччя 42-е місце за активами, ще на початку серпня очікував введення тимчасової адміністрації. Від початку літа в банку діяли ліміти на зняття готівкових коштів з платіжних карток в розмірі 500 грн, але потім ці обмеження були посилені.
У 2012-му власником банку став власник групи «Метал Юніон» Руслан Циплаков, який уже володів Південкомбанком і дружив з молодшим сином екс-президента Віктора Януковича. Наприкінці 2013 року Терра Банк знову продали. Але про зміну власників у банку відкрито заявили тільки в березні 2014-го. В установі стверджували, що їх бенефіціаром є Сергій Клименко, який з грудня 2013-го очолював наглядову раду банку.
За однією з версій, Сергій Клименко був співвласником групи «Метал Юніон», а банк отримав в обмін на віддану Руслану Циплакову частку в групі. «Руслан ніколи не мав партнерів в жодному зі своїх бізнесів. Ця версія – маячня, – заявив один з близьких до Циплакова бізнесменів. – У 2013-му ми продали банк Сергію Клименку. Фактичний контроль над цією установою має Максим Луцький – старший партнер Клименка у більшості його бізнесів».
Джерело на ринку повідомляло FinMaidan, що Максиму Луцькому пропонували продати банк. «Коли в Терра Банку усе стало погано, власник одного банку, що розвивався, запропонував йому викупити установу за 1 грн, – розповів банкір. – Йому цікаві були відділення та клієнтська база Терра Банку, тому він готовий був пробачити якісь кредити, видані пов'язаним особам». Але угода не відбулася.
Навіть після введення тимчасової адміністрації Терра Банк рекламував депозити в гривні під 26,5% річних (це приблизно на 7 п. п. вище за ринкову ціну вкладів), 12% – у доларах і 10% – в євро. За підсумками II кварталу Терра Банк залучив від фізичних осіб 2,052 млрд грн, у тому числі на рахунках до запитання знаходилося 300 млн грн. У структурі роздрібного портфеля вклади в національній валюті склали 1,099 млрд грн, в іноземній – 953 млн грн.
Телефон гарячої лінії ФГВФО: 0-800-308-108, Терра Банку: 0-800-500-454. ПАТ «Терра Банк»: код ЄДРПОУ 24425738; адреса: 01103, Київ, бул. Дружби народів, 28в.
ТОП-новини