Про це йдеться в роз'ясненні Національного банку.

НБУ наводить три важливі правила, які допоможуть запобігти ситуаціям, коли кредит з нульовою процентною ставкою насправді може становити 100%, 700% і навіть 1700% річних.

1. Ставка 0% або 0,01% за мікрокредитом може діяти впродовж пільгового періоду, наприклад, 5 днів. Після чого вступають у дію звичайні тарифи, зокрема ставки до 1700% річних.

Нацбанк звертає увагу, що процентну ставку мікрофінансові компанії вказують непримітною позначкою APR (Annual Percentage Rate, річна ставка), яку клієнти можуть навіть не помітити.

2. Небанківські фінустанови вказують ставку за кредитом 1-2%, але це ставка за один день. Зважаючи на невеликий платіж, умовно 10-20 грн у день, клієнт може не перейматися через прострочення та невчасне виконання своїх зобов’язань. Проте після цього починають діяти штрафи, комісії та нараховується пеня.

3. Потрібно відразу чітко розібратися з графіком погашення кредиту та штрафами у випадку прострочення, які можуть збільшити борг клієнта в рази.

Деякі мікрофінансові компанії у випадку прострочки автоматично збільшують ставку за кредитом. До того ж додається ще й штраф (наприклад, 2% від простроченого платежу в перший день прострочки і ще плюс 2% кожного наступного дня) та пеня (наприклад, 1,5% від суми кредиту за кожен день прострочки).

НБУ підтримує зміни до законодавства, які поширять вимоги до розкриття повної процентної ставки за кредитом на кредити менше однієї мінімальної зарплати та терміном менше одного місяця.

Йдеться про законопроєкт № 1109, який наразі готується до другого читання в парламенті. Документ також пропонує встановити максимальну планку штрафів, які фінансова компанія матиме право нарахувати клієнту.

Це має захистити громадян від штрафів та пеней, сума яких сьогодні в рази і навіть десятки разів може перевищувати суму кредиту.

Нацбанк також планує встановити вимоги до розкриття небанківськими фінкомпаніями інформації про послуги, в тому числі в рекламних матеріалах. Вони будуть зобов’язані повідомляти реальні процентні ставки та інформувати клієнтів про наслідки порушення договору.

У НБУ навели приклад , як розрахувати повну ставку за мікрокредитами.

«Уявімо, що ви взяли мікрокредит 5 тис. грн на 30 днів. Упродовж пільгового періоду – 5 днів – діє ставка 0,01% в день. Решту місяця діє звичайна ставка – 2% в день. Ви повинні будете повернути повне тіло кредиту – 5 тис. грн. Але скільки ви сплатите відсотків? Припустімо, що ви не допускали прострочення і небанківська фінансова установа не застосовувала жодних санкцій. У такому випадку за перші п’ять днів ви сплатите всього лише 2,5 грн. Але за решту місяця проценти складуть – 2,5 тис. грн. Тобто загальна виплата за кредитом становитиме трохи більше 7,5 тис. грн. Проценти складуть 50% суми взятого кредиту», - пояснює регулятор.