У НБУ розповіли, хто належить до PEP, чому їхні операції ретельно перевіряються та як банку виявити осіб цієї категорії.

Нацбанк зазначає, що PEP - особи, що займають важливі державні посади. Це президенти держав, прем’єр-міністри, міністри та їхні заступники, депутати, політичні діячі вищих рангів, високопосадовці судової системи, правоохоронних органів, юстиції, оборони, керівництво центробанків тощо.

PEP в Україні діляться на такі категорії: національні публічні діячі, іноземні публічні діячі та публічні діячі міжнародних організацій. Вичерпний перелік посад можна знайти в новому законі «Про фінансовий моніторинг» (стаття 1).

Перелік приблизно однаковий в усіх країнах та відповідає рекомендаціям Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму (FATF).

Також до категорії PEP належать члени сім`ї державних діячів та пов’язані особи (наприклад, ділові та бізнес-партнери). Новий закон про фінмоніторинг скоротив перелік тих, кого вважати членами сімей. До цього переліку наразі входять лише найближчі родичі.

Також за новим законом категорія PEP – це довічний статус після звільнення, тоді як раніше особа залишалася публічним діячем упродовж лише трьох років після звільнення з посади.

Банки за замовчуванням відносять PEP до високоризикових клієнтів. До речі, новий закон дозволив українським банкам не завжди відносити національних публічних діячів до високої категорії ризику.

Все ґрунтується на ризик-орієнтовному підході. Банк має самостійно оцінити вплив PEP, його минулі повноваження та їхній зв’язок із чинними державними діячами. Також це залежить від тих банківських послуг та продуктів, які РЕР отримує. Наприклад, обслуговування PEP у межах зарплатного проєкту чи отримання пенсії не ризикове.

Також банки можуть не занадто глибоко занурюватися в операції РЕР, якщо їхній обсяг за всіма відкритими рахунками не перевищує 200 тис. грн за квартал. Проте банки обов’язково повинні відносити міжнародних публічних діячів до категорії високоризикових.

НБУ підкреслює, що операції PEP ретельно перевіряються, оскільки у світі є країни з недостатньо розвиненими демократичними основами, високим рівнем корупції та підкупу чиновників. Саме тому були впроваджені особливі підходи до фінмоніторингу операцій клієнтів, які обіймають/обіймали певні державні посади.

Під час відкриття рахунку в банку PEP має самостійно вказати банку свій статус. Зі свого боку банк має ретельно перевірити цю інформацію. Після цього банк встановлює джерела походження статків, коштів, отримує дозвіл керівництва на відкриття рахунку РЕР. Для виявлення PEP можна використовувати публічні бази (реєстр НАЗК, безкоштовний реєстр pep.org.ua), а також міжнародні комерційні бази.

Національний банк не веде власної бази PEP, адже створення єдиного державного реєстру РЕР не відповідає міжнародним стандартам FATF. Банки повинні використовувати інформацію з декількох джерел під час вивчення клієнта.

Національний банк виявляє поодинокі порушення банків у роботі з PEP. У загальній статистиці накладених на банки штрафів причина «невиявлення PEP» має частку близько 1-4%.

Відповідно до закону порушення вимог щодо належної перевірки та виявлення PEP передбачає накладення штрафу до 12 тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (до 204 тис. грн).

При цьому заходи до РЕР здійснюють також суб’єкти первинного фін моніторингу: страховики, платіжні організації, поштові оператори, аудитори, бухгалтери тощо.