Актив-банк, испытывающий проблемы с возвратом средств вкладчикам, принял решение нарастить капитал в том числе за счет денег своих же клиентов. Однако это планируется сделать не сейчас, а в период до конца года. Нацбанк может не захотеть ждать так долго. Есть и другие способы спасения проблемного банка, но они также подразумевают участие в процессе состоятельных вкладчиков.

Вкладчики берут проблемы на себя
Актив-банк может стать первым проблемным учреждением, которое стабилизирует свою работу за счет денег вкладчиков. На внеочередном собрании акционеров было принято решение нарастить его уставный капитал на 237,25 млн грн, в результате чего он достигнет 550 млн грн. При этом большая часть допэмиссии, а именно акции на 137,2 млн грн, предположительно будут выкуплены состоятельными клиентами банка.

С этой целью будет выпущено 13,725 млн привилегированных акций с номинальной стоимостью 10 грн. Между тем потенциальным акционерам они будут продаваться по рыночной цене 12,14 грн. «Увеличение капитала состоится после регистрации выпуска акций банка и проспекта эмиссии, утвержденного Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку. Акционеры рассчитывают, что для спасения банка этих средств хватит», – сообщил FinMaidan председатель правления Актив-банка Игорь Солнцев.

В банке отказались сообщить конкретное количество вкладчиков, которые будут участвовать в выкупе эмиссии, а также то, получено ли их согласие. Ранее речь шла о том, что переговоры ведутся с клиентами, чьи средства превышают 1 млн грн. Для них выкуп акций может стать единственным шансом вернуть средства, поскольку Фонд гарантирования вкладов физлиц выплачивает компенсацию вкладов лишь на сумму до 200 тыс. грн.

Собственники более крупных счетов могут рассчитывать на возврат своих денег только в ходе ликвидации банка, когда деньги от продажи имущества и активов учреждения пропорционально распределяются между всеми кредиторами банка. Но даже в ходе ликвидации требования таких вкладчиков удовлетворяются не в первую очередь. Сначала компенсируются обязательства, возникшие из-за нанесения вреда жизни и здоровью, требования по выплате зарплат и требования Фонда гарантирования вкладов физлиц по средствам, выплаченным как компенсации. И, как правило, к этому моменту средств в банке не остается.

После процедуры увеличения капитала вкладчики не только «спасут» банк, но и получат дополнительные привилегии: дивиденды, часть имущества банка в случае его ликвидации, а также участие в управлении учреждением.

Долгое увеличение
Попытка Актив-банка решить проблемы за счет вкладчиков является не первой подобной инициативой на рынке. Экс-глава НБУ Степан Кубив предлагал такой выход из ситуации для Банка Форум. От этой идеи отказались из-за отсутствия законодательного урегулирования самого процесса и отсутствия согласия состоятельных вкладчиков, и в конце концов банк был ликвидирован.

Окончательное размещение акций и увеличение капитала запланировано на конец года – оно должно завершиться 5 декабря. Трудности с выплатами в банке начались еще несколько месяцев назад, и Нацбанк уже признал его проблемным.

Согласно закону «О банках и банковской деятельности», у проблемного учреждения есть всего 180 дней на то, чтобы привести свою деятельность в соответствие с нормативами, иначе Нацбанк должен будет признать его неплатежеспособным и в него будет введена временная администрация. Поэтому регулятор может просто не дождаться увеличения капитала и применить к банку жесткие санкции. В НБУ отказались сообщить, готовы ли они подождать столь длительный срок.

Клиенты заплатят
Банкиры видят и иные возможности для спасения проблемных учреждений, не переводя средства вкладчиков в капитал. Однако и они подразумевают длительную заморозку таких ресурсов. «Хорошим является способ перевода крупных сумм вкладов от 200 тыс. грн в субординированный долг или в депозиты срочностью три-пять лет без права досрочного возврата с пониженной процентной ставкой. В таком случае потенциальному инвестору для возобновления операционной деятельности нужно иметь значительно меньший объем ликвидности, появляется интерес взять банк в управление и обеспечить дальнейшее его существование», – отмечает начальник управления общебанковских рисков Банка «Финансы и Кредит» Николай Войткив.

Участники рынка настаивают на том, что при участии клиентских средств можно будет спасать даже неплатежеспособные банки. Но для этого временные администраторы должны будут иметь гораздо больше полномочий, чем сейчас. «Администратор неплатежеспособного банка должен иметь возможность оперативно менять структуру пассивов путем их перевода либо в субординированный долг, либо в акции, либо в облигации. Только так можно в кратчайшие сроки возобновить платежеспособность банка и заинтересовать инвестора. Мы видели использование подобных возможностей в кипрском сценарии», – отмечает председатель правления Укргазбанка Сергей Мамедов.