Прямое урегулирование страховых случаев по ОСАГО пока не стало востребованным среди украинцев. По данным МТСБУ, с 1 декабря 2016 года, когда был запущен пилотный проект, по 31 августа 2017-го по системе прямого урегулирования страховщики получили 5658 обращений (13,46% от всех страховых случаев СК – участников проекта). Из них урегулировано 4774 шт.

Участниками пилотного проекта являются 18 страховых компаний: «АХА Страхование», «Арсенал Страхование», «PZU Украина», «ВУСО», «Аска», «Оранта», «ПРОСТО-Страхование», «Уника», «Провидна», «ИНГО Украина», «Универсальная», «Международная СК», «Кредо», «Краина», «Аско-Донбасс Северный», «Колоннейд Украина» (бывшая «QBE Украина»), «Брокбизнес», «Европейский страховой альянс». Их доля на рынке ОСАГО превышает 50%.

Проехались напрямую

Прямое урегулирование позиционируется как рыночный способ ускорить страховые выплаты пострадавшим в ДТП и даже увеличить их размер. И пока статистика подтверждает это. Средний срок выплаты составил 47 дней при средних по рынку 106 днях. Средняя сумма компенсации составила 14,996 тыс. грн, что на 5% больше возмещения по классической схеме (14,294 тыс. грн).

Как сообщал FinClub, урегулировать по системе прямого урегулирования можно не все страховые случаи. Во-первых, ДТП должно произойти при участии не более чем двух транспортных средств, оба из которых застрахованы в СК – участниках пилотного проекта. Причем не должен быть нанесен ущерб жизни и здоровью, один из водителей должен быть полностью ответственен за ДТП, а его участники не должны быть в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Некоторые компании довольны промежуточными результатами. «Практика нашей компании показывает, что система прямого урегулирования работает достаточно эффективно, и со временем будет только набирать мощности. У нас доля выплат в общем объеме ежемесячно растет на несколько процентов. Сейчас доля выплат по ОСАГО, которые оформлены по системе прямого урегулирования, составляет 18% (более 370 страховых дел)», – говорит директор департамента урегулирования СК «ИНГО Украина» Олег Коваленко-Кужольный. «Доля таких случаев растет каждый месяц: с 13% в декабре до 20% в июле. С момента запуска прямого урегулирования наша компания урегулировала 1054 убытка в рамках системы прямого урегулирования. Это порядка 20% страховых событий по ОСАГО, урегулированных компанией за этот период», – рассказывает заместитель вице-президента по операционной деятельности СК «AXA Страхование» Руслан Грабко.

Читайте: Активы Нацбанка распродадут в розницу

Похвастаться успехами могут не все. Директор департамента урегулирования убытков региональной сети компании «Арсенал Страхование» Константин Палазов подсчитал, что выплаты по прямому урегулированию в их компании занимают лишь 10% от общего числа выплат в количественном выражении. «В среднем по нашей компании происходит порядка 30-40 таких выплат ежемесячно», – рассказывает Константин Палазов. В компании «ВУСО» доля страховых случаев, урегулированных по системе прямого урегулирования, еще ниже – порядка 8%.

Интересно не всем

Остальные 38 компаний – участников рынка ОСАГО не спешат присоединяться к проекту. И хотя летом ряд компаний заинтересовались прямым урегулированием, новые участники у проекта не появились. «Во-первых, коллеги боятся, что по прямому урегулированию уровень убыточности будет значительно выше, чем по классической системе выплат. Но, согласно статистике, это не так. Во-вторых, некоторые коллеги не имеют ликвидных активов, и им нечего перечислить в фонд МТСБУ для обеспечения выплат по прямому урегулированию. Поэтому они платят возмещение в течение более 120 дней. В-третьих, не все готовы тратить ресурсы на любые изменения бизнес-процессов в своей компании, и ждут, пока внешняя среда вынудит их меняться», – считает глава наблюдательного совета СК «ВУСО» Александр Шойхеденко.

Читайте: Страховщики стали платить больше по «автогражданке»

«К проекту подключились компании, которые готовы перестраивать свои бизнес-процессы ради удобства своих клиентов, беспокоятся и готовы оказывать качественный сервис. Возможно, у компаний, которых нет в проекте, есть опасения, что их убыточность возрастет, так как их убытки не будут так сильно минимизированы другими компаниями, которые будут заниматься их урегулированием. Возможно, их также отталкивает необходимость дополнительного взноса», – говорит Константин Палазов.

Решение сверху

Популяризировать прямое урегулирование могут его участники. «Страховые компании должны постоянно рассказывать о финансовых показателях проекта по прямому урегулированию. Неплохо было бы провести конференцию, на которой бы ответили на все возражения страховщиков и показали реальные плюсы прямого урегулирования, – считает Александр Шойхеденко. – Достаточно рассказать клиенту о прямом урегулировании при продаже полиса и написать скрипты для кол-центра страховщика. В качестве дополнения можно использовать и другие методы донесения информации, но они будут значительно дороже и менее эффективны».

Некоторые компании проводят выплаты клиентам, даже если страховой случай не попадает под параметры прямого урегулирования. В «ИНГО Украина» продают страховой продукт «#ЦВплюс». «Он продается вместе с полисом ОСАГО и позволяет водителям получать возмещение за повреждение собственного автомобиля. Полис оформляется как договор добровольного страхования средства наземного транспорта КАСКО. Его стоимость колеблется в пределах 150-480 грн в зависимости от региона регистрации автомобиля. Такие страховые продукты стали появляться на рынке как ответ на нежелание многих компаний упрощать выплаты и присоединяться к системе прямого урегулирования», – рассказывает Олег Коваленко-Кужольный.

Читайте: Застрахованные автомобили иностранцев попали в 1100 ДТП

Услуга «Автогражданка на двоих» от СК «АХА Страхование» позволяет получить выплату независимо от того, в какой компании застрахован виновник ДТП, и дает ряд преимуществ. «Например, выплату без учета износа, услуги технического ассистанса, отсутствие франшизы», – говорит Руслан Грабко. Стоимость услуги примерно равна стоимости ОСАГО на этот автомобиль.

Некоторые компании под видом прямого урегулирования продвигают мини-КАСКО по цене до 8-10 тыс. грн. «Чтобы платить потерпевшему клиенту в любой ситуации, страховщик должен вести активную регрессную работу, чтобы взыскать средства с компании виновника ДТП или с самого виновника, если выплата СК не покроет убытки. Мы подсчитали, что объективная стоимость прямого урегулирования при условии, что через регрессы удастся вернуть 80% выплат, – 200 грн. Но продавать допуслугу за такую цену и заниматься активно регрессами мало кто хочет, поэтому страховщики дополняют ее опциями и продают намного дороже», – сказал один из страховщиков.

Расширение охвата застрахованных системой прямого урегулирования произойдет в случае введения обязательности такой системы выплат. «Остается надеяться на изменения в МТСБУ, которые позволят ввести систему прямого урегулирования в обязательной форме, или на изменения в законодательстве», – отмечает Олег Коваленко-Кужольный. По словам Руслана Грабко, на последнем общем собрании членов МТСБУ страховщики решили сформировать рабочую группу, которая должна разработать вариант проекта, подходящий большинству СК.

Читайте: МТСБУ выплатило за незастрахованных водителей 66,89 млн грн

По информации FinClub, один из вариантов – разрешить СК становиться пассивными участниками системы прямого урегулирования. Активные участники (ими станут 18 нынешних членов проекта) урегулируют страховые случаи по системе прямого урегулирования и производят взаиморасчеты через единую систему. Пассивное членство не предполагает выплат по прямому урегулированию. Если у виновника ДТП будет полис пассивной СК, а у потерпевшего – полис активной СК, то он сможет обратиться как в СК виновника (классика), так и в свою СК (прямое урегулирование).

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в Viber, Twitter и Facebook.