Прокуратура подозревает небольшой черниговский банк «Демарк» в растрате 40 млн грн, полученных у НБУ. В банке утверждают, что продолжают выполнять кредитные обязательства перед регулятором, но ранее признавали, что не платят своим клиентам с 20 августа. В связи с этим в учреждении с начала сентября работает внеплановая инспекция ФГВФЛ.

Большая растрата
Прокуратура Чернигова начала уголовное производство по факту завладения или растраты должностными лицами банка «Демарк» 40 млн грн из средств государственного кредита, сообщили в пятницу в прокуратуре. По ее данным, банк в феврале заключил кредитный договор с Нацбанком, в рамках которого получил от него более 40 млн грн. Однако, как выявила прокурорская проверка, «уже в августе банк не смог выполнять обязательства перед клиентами из-за недостатка средств на корреспондентском счету».

На 1 сентября учреждение имело убыток свыше 18 млн грн, а сумма невыполненных требований клиентов на внебалансовых счетах достигла почти 40 млн грн. В ходе досудебного расследования прокуратура даст правовую оценку действиям должностных лиц управления НБУ и банка «Демарк».

Банк «Демарк» занимал 74-е место по активам (2,117 млрд грн). Его крупнейшим акционером является компания «Фининвест» (49,76% акций), которой владеет Андрей Шинковенко. 49,65% акций учреждения принадлежат 206 физлицам, 0,59% – 16 юрлицам.

Банк не согласен

В банке говорят, что информация прокуратуры не соответствует действительности. «Банк «Демарк» никогда не получал «государственных кредитов» вследствие отсутствия указанного понятия. Все кредитные договора, заключенные между банком и НБУ, всегда выполнялись и выполняются по настоящее время согласно условиям договоров, в том числе досрочно, – говорится в заявлении правления банка. – Приведенные недостоверные данные прокуратуры Черниговской области усиливают социальное напряжение в городе и недоверие к банковской системе Украины в целом».

Глава набсовета банка «Демарк» Александр Стеценко не смог прояснить FinMaidan ситуацию с погашением кредита на 40 млн грн: «Я не владею никакой информацией об этой ситуации, так как не являюсь должностным лицом».

В Нацбанке до вечера пятницы также не могли прокомментировать возможную причастность их сотрудников к инциденту. Но прокуратура ранее уже интересовалась работой представителей НБУ, причастных к выдаче рефинансирования в феврале. 31 июля был задержан замглавы НБУ Борис Приходько по обвинению в том, что по предварительному сговору со служебными лицами Брокбизнесбанка он участвовал в завладении средствами Аграрного фонда на 2,069 млрд грн.

Проблемы присутствуют
Клиенты банка еще в начале августа провели в Чернигове митинги с требованием снять лимиты на выдачу денег. «Задержки с выдачей наличных, ограничение работы карточных счетов и начавшуюся панику среди вкладчиков» в банке связали с действиями конкурентов. «Негативную роль в нынешней ситуации сыграли недобросовестные действия со стороны представителей некоторых банков в отношении клиентов банка «Демарк», начавшиеся с марта, которые призывают к необходимости менять обслуживающий банк. При этом распускались слухи, дискредитирующие имя банка «Демарк», в том числе об акционерах и о якобы поддержке сепаратизма», – говорилось 8 августа в публичном заявлении главы правления Лидии Онищенко и главы набсовета Александра Стеценко.

В сообщении указывалось, что «бизнес некоторых акционеров потерян вместе с утратой Крыма и разрушением Донбасса террористами так называемых ЛНР и ДНР, а также вследствие действий Российской Федерации». С 8 августа банк возобновил выдачу денег через банкоматы Чернигова по 300 грн в день. Но уже с 20 августа в связи с отсутствием средств банк «Демарк» ничего не выплачивает клиентам.

Учреждение готовится к переходу под контроль ФГВФЛ. «В случае назначения временной администрации ФГВФЛ и банка, который будет осуществлять выплату средств вкладчикам и клиентам банка «Демарк», имеющих платежные карточки, будет дополнительное объявление», – говорится в сообщении банка. Объем депозитов физлиц в банке на 1 июля составлял 1,047 млрд грн.

Со 2 сентября внеплановая инспекционная проверка Фонда оценивает «реальное состояние проблемного банка», полноту и достоверность ведения базы данных о вкладчиках и расчеты с Фондом.

Сложный возврат
Информацию о выявленном уголовном правонарушении прокуратура внесла в Единый реестр досудебных расследований с правовой квалификацией, предусмотренной ч. 5 ст. 191 Уголовного кодекса. Возможное наказание: лишение свободы на срок от 7 до 12 лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью до 3 лет с конфискацией имущества.

Доказать вину должностных лиц банка и НБУ можно будет только в судебном порядке, если расследование прокуратуры подтвердит состав преступления. «Если осуществлялись безналичные расчеты, отследить направление средств возможно на основании данных, имеющихся в распоряжении банков, обслуживающих платежи. Согласно законодательству, указанная информация – движение и сумма средств – является банковской тайной. В то же время при наличии достаточных оснований такая информация может быть раскрыта при условии получения соответствующего решения суда», – говорит юрист юрфирмы «Василь Кисиль и Партнеры» Василий Мищенко.

Но схема банковских операций может оказаться более запутанной. «В случае осуществления наличных платежей отследить движение средств может быть сложнее. Очевидно, что если есть документы, подтверждающие расчеты в наличной форме, процесс не составит существенных трудностей. Но ситуация может усложниться, если документы, касающиеся расчетов, отсутствуют или уничтожены», – пояснил Василий Мищенко.