В условиях дефицита ликвидности и высоких ставок по кредитам банки сократили кредитную активность. При этом бизнес по-прежнему нуждается в кредитах, хотя бы для поддержки операционной деятельности. Чтобы безресурсное финансирование стало альтернативой кредитованию, участники рынка просят НБУ пойти им на уступки.

Бизнес уже год пытается найти альтернативу дорогому и недоступному финансированию. За 2014-й гривневый кредитный портфель юридических лиц сократился на 7,7%, валютный – на 21%. В январе текущего года негативная динамика сохранилась. Портфель в гривне потерял еще 0,6%, а в валюте – 2,1%. Обслуживать гривневые кредиты под 25-30% годовых компании не в состоянии.

Поэтому банкиры продвигают альтернативу кредитам – безресурсное финансирование: векселя, гарантии, торговые кредиты, аккредитивы. Одним из их преимуществ является низкая стоимость такого финансирования – 4-6% годовых. Эти инструменты есть в линейке почти всех крупных банков, но их популярность невелика. «На долю безресурсного финансирования приходится около 10% новых кредитов», – подсчитал заместитель председателя правления ПУМБ Алексей Волчков. В Райффайзен Банке Аваль до 25% кредитов агробизнесу выдаются в бездокументарной форме.

ПриватБанк за два года предоставил 86 тыс. клиентам финансирование на 3,75 млрд грн. «Работа предприятий в режиме отсрочки платежей приводит к завышению поставщиком прогнозного курса валют для перестраховки, а также к росту стоимости товаров на величину возможного риска неплатежа», – говорит советник главы правления ПриватБанка Виктор Лисицкий.

Нацбанк в помощь

Развивать безресурсное финансирование непросто, есть законодательные ограничения. «Мы хотим через НАБУ предложить Нацбанку внести изменения в постановления, чтобы облегчить работу с инструментами безресурсного финансирования», – говорит Виктор Лисицкий. Речь идет об изменениях в постановление НБУ № 23 от 25 января 2012 года «О порядке формирования и использования банками резервов для возмещения возможных потерь по активным банковским операциям». «Предложим изменить порядок работы корреспондентских счетов банков в безресурсном (техническом) режиме, в частности, отменить обязательное резервирование средств по ним и требования по обеспечению залогом», – отметил Виктор Лисицкий. В Независимой ассоциации банков Украины сообщили, что пока эту идею они не рассматривали. Виктор Лисицкий является членом Совета НАБУ, поэтому сам может инициировать данный процесс.

Также банкиры предлагают разрешить клиентам покупать валюту за счет кредитных средств. «Поскольку для выпуска валютных аккредитивов, необходимых клиентам для покупки валюты на сумму от $500 тыс. (вступило в силу 24 февраля, после принятия постановления Нацбанка № 124. – FinMaidan), банки требуют, чтобы у компании была достаточная ликвидность, в том числе валютная. А такой ликвидностью большинство компаний не обладают», – объясняет директор департамента корпоративных продуктов и партнерства Райффайзен Банка Аваль Руслан Спивак.

Планы на мирное время
Участники рынка поддерживают некоторые инициативы коллег, но признают, что они пока не являются первоочередными. «Для популяризации банковских услуг, даже если это безресурсное финансирование, сейчас, мягко говоря, не самое лучшее время. Думать об этом можно, когда в экономике страны в целом и в банковском секторе в частности будет все хорошо», – заметил топ-менеджер банка с иностранным капиталом. Например, Виктор Лисицкий предложил разработать новый формат платежного инструмента – аналог уже имеющимся гарантированным платежным инструментам с исполнением в будущем, которые используются в западных странах.

К идее покупки клиентами валюты за счет кредитов банкиры относятся осторожно, помня, что НБУ назвал это одним из методов вывода валюты из страны. «Возможно, для некоторых компаний такая схема оправданна. Но есть клиенты, которым это противопоказано. Поэтому нужно концептуально менять постановление № 124. И для того чтобы предлагать изменения, нужно понять, какие именно цели преследовал НБУ», – считает зампред правления крупного банка.