Правительство решило объединить свои активы: банк «Киев» де-факто будет присоединен к Укргазбанку. Это разблокирует замороженные с осени средства клиентов «Киева», но может ухудшить финансовое состояние принимающего банка, которому понадобится докапитализация. Укргазбанк, имеющий опыт работы с плохими должниками, должен будет попытаться взыскать 1,6 млрд грн проблемных кредитов.

Объединение активов и пассивов
История одного из трех национализированных в 2009 году банков подходит к концу. Вчера Кабинет министров как опосредованный собственник свыше 99,9% акций банка «Киев» принял решение перевести активы и пассивы проблемного учреждения в Укргазбанк, который также перешел под контроль правительства шесть лет назад.

Процедура такого перевода прописана в ст. 39, 41.1 закона «О системе гарантирования вкладов физических лиц», которые позволяют вывести банк с рынка, обеспечив перевод депозитов и кредитов в другой банк с государственной долей. «Государство стремится быть эффективным собственником. Банк «Киев» – небольшой банк, который не смог пройти через кризис. Государство выступает за консолидацию своих активов в банковской системе, что защитит интересы вкладчиков, увеличит эффективность работы банков, уменьшит расходы на их администрирование и позволит лучше противостоять нынешним вызовам», – заявила министр финансов Наталья Яресько.

Банк «Киев» основан в 1993 году. С 2009-го в учреждение было влито из госбюджета 3,565 млрд грн. Доля Минфина составляет 99,9369% акций. По данным НБУ, на 1 января по размеру активов банк «Киев» занимал 67-е место (1,485 млрд грн) среди 158 банков.

Закон четко определяет, что НБУ должен признать банк «Киев» неплатежеспособным, после чего Фонд гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ) сможет ввести временную администрацию и передать активы и обязательства в пользу принимающего учреждения – Укргазбанка. После этого у «Киева» отзовут лицензию, и начнется его ликвидация. «Без Фонда передача активов и пассивов банка «Киев» в Укргазбанк невозможна. Поэтому в «Киев» будет введена временная администрация, но выплат депозитов гражданам не будет. Мы рассчитываем, что управимся с этим за полтора-два месяца. Из банка «Киев» будет выведено 100% активов и пассивов, после этого он останется у нас и будет ликвидирован», – сказал заместитель директора-распорядителя ФГВФЛ Андрей Оленчик.

Только после передачи обязательств в Укргазбанк физические и юридические лица (в том числе и профсоюзы) получат полный доступ к своим средствам, «замороженным» в «Киеве», – даже к депозитам, превышающим 200 тыс. грн. Речь идет о деньгах клиентов – физических лиц на 401,9 млн грн и средствах юрлиц – на 67,1 млн грн.

Нацбанк признает, что у банка «Киев» были серьезные проблемы. «Государство было вынуждено принять участие в капитализации банка с целью поддержания его платежеспособности, но эти меры не решили проблемы неэффективности его деятельности», – говорится в сообщении регулятора. Банк «Киев» испытывает трудности с возвратом клиентских средств с августа 2014 года. Он практически парализовал проведение платежей и выдачу денег. С 3 сентября банк работал в ограниченном режиме: бизнес обслуживал до 13:00, а население – до 15:00.

О желании решить эту проблему заявляли и бывший министр финансов Александр Шлапак, и нынешний министр Наталья Яресько, но для принятия решения правительственным чиновникам понадобилось полгода и настойчивые просьбы МВФ.

Проблемная история

Банк «Киев» не подавал надежд – за время после национализации он потерял свои позиции. С начала 2009 до начала 2015 года он скатился в рэнкинге НБУ по активам с 39-го на 67-е место. Его активы сократились более чем в три раза – с 4,887 млрд грн до 1,485 млрд грн. За шесть лет учреждение роздало 82% розничных вкладов.

Сценарий слияния банка с более сильным учреждением обсуждался несколько лет. И, например, бывший председатель правления Укргазбанка Сергей Мамедов заявлял, что такое решение могло бы негативно повлиять на работу принимающего учреждения, так как повлекло бы появление на его балансе проблемных активов низкого качества.

Из активов в 1,484 млрд грн на корпоративные кредиты в банке «Киев» приходится 321 млн грн, на розничные – 5,2 млн грн. Размеры портфелей занижены в связи с низким их качеством. Кредиты самой худшей, V категории качества (просрочка свыше 90 дней) составляют 89,6% портфеля (1,617 млрд грн). При этом размер кредитного риска на одного контрагента составляет 49,09%, при максимально возможных 25%. А текущей ликвидности в банке было 0% при минимальных нормативных 40%. Большая часть активов пришлась на «основные средства и нематериальные активы» (495,3 млн грн) и «необоротные активы на продажу и активы группы выбытия» (440 млн грн).

Убыток Укргазбанка в 2014 году составил 2,8 млрд грн. Передача портфеля «Киева» может увеличить потери принимающего учреждения. Поэтому Укргазбанку будет необходим новый капитал. «Есть разрывы, и правительство должно оценить, на какую сумму необходимо будет докапитализировать Укргазбанк», – отметил Андрей Оленчик. Еще до принятия решения по «Киеву» заявлялось, что Укргазбанку нужны 4 млрд грн.

Правильный вывод
Участники рынка считают, что слить госбанки нужно было давно. «Менеджмент Укргазбанка умеет работать с проблемными активами. Он показал это еще несколько лет назад, когда банк начал возвращать кредиты и показывать прибыль, – говорит заместитель председателя правления одного из крупных банков. – Вместо того чтобы так долго держать «Киев» на плаву, хотя он фактически так и не восстановился еще после первой волны кризиса в 2008 году, государство должно было давно его ликвидировать или объединить с каким-то из банков. Нет смысла иметь в стране пять госбанков, два из которых – Родовид и «Киев» – просто не работают».

О необходимости бюджетной поддержки говорит и бывший первый зампред правления Укргазбанка Станислав Шлапак. «Без дополнительной капитализации Укргазбанка данное "упражнение" бессмыслено, поскольку работающих активов в банке "Киев" крайне мало. Насколько мне известно, именно при условии дополнительных вливаний в Укргазбанк и будет происходить передача активов и пассивов»,– отмечает банкир.

Банкиры неоднократно подчеркивали, что тренд на сокращение числа банков, которые испытывают проблемы, правильный. «Любой неплатежеспособный банк ухудшает доверие населения ко всей банковской системе. Поэтому чем меньше таких банков, тем здоровее банковская система и тем выше к ней доверие населения. Однако уменьшение количества банков не должно происходить за счет потерь сбережений вкладчиков», – говорит заместитель председателя правления ПУМБ Алексей Волчков.