Кредиторы и заемщики продолжают искать компромиссный вариант перевода валютных кредитов в гривневые. Еще в июле Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект № 4185а-2 «О реструктуризации кредитных обязательств из иностранной валюты в гривну» депутата Руслана Князевича. Но во втором чтении его так и не рассмотрели. С тех пор официальный курс доллара, который в начале года составлял 8 грн/$, вырос с 11,7 до 15,8 грн/$. Вчера в Нацбанке состоялась очередная встреча, на которой регулятор и банки с наибольшими ипотечными кредитными портфелями хотели согласовать итоговый вариант реструктуризации.

Заемщики не согласны

Поздно вечером НБУ обнародовал основные положения проекта «Меморандума об урегулировании вопроса реструктуризации потребкредитов в иностранной валюте». Все они идентичны нормам, которые обсуждались заемщиками в НБУ в минувшую пятницу. Речь идет о конвертации кредита по рыночному курсу; списание разницы между конвертированной суммой и кредитом, посчитанным по курсу 7,99 грн/$, пропорционально погашению долга (на списываемую часть начисляется 0,01% годовых); сохранение кредитной ставки на три года; реструктуризация ипотечных кредитов на сумму до 2,5 млн грн по курсу на начало 2014 года; полное списание всех пеней и штрафов; переход от аннуитетной к классической системе погашения.

Ответственность заемщика будет ограничена предметом ипотеки: если банк взыщет залог, он не сможет требовать погашения остатка по кредиту. Если банк захочет продать кредит факторинговой компании дешевле номинальной стоимости, он должен будет предложить самому заемщику выкупить долг по такой цене. Специальная комиссия при НБУ будет следить за выполнением меморандума. А в Налоговом кодексе должны быть прописаны льготы для банков и заемщиков.

НБУ готов к компромиссу, поскольку считает всех ответственными за эту проблему. Первый замглавы Нацбанка Александр Писарук признал, что вина НБУ состоит в том, что он «вовремя не предусмотрел масштабы возможной проблемы и не запретил кредиты в иностранной валюте», банки виновны в «чрезмерно агрессивной кредитной политике», а заемщики «не оценили валютные риски».

Один из участников встречи сказал FinMaidan, что банки согласны конвертировать кредиты в гривну по нынешнему курсу с последующим «разбитием» займа на две части. Но они не спишут 50% долга (разница между 16 грн/$ и 8 грн/$). В одном из вариантов меморандума указывалось списание 25% долга. Также обсуждалась цифра 33% (при рыночном курсе в 18 грн/$, речь идет об оплате долга по 12 грн/$).

При этом банкиры захотели получить компенсацию от государства. «Непонятно, за счет каких средств нужно переводить часть займа под почти нулевой процент. Поэтому обсуждалось, что банки, которые проводят реструктуризацию, могут получить рефинансирование Нацбанка. Ставка таких кредитов может быть на уровне 1,5 учетной ставки (21%. - FM)», – сказал зампред одного из кредитных учреждений. В меморандуме эта ставка указывалась как ставка гривневого займа на первые три года. Подчеркивалось, что заемщик не должен иметь долгов на начало 2014 года или погасить их до конвертации займа. Спустя три месяца после принятия закона должен быть отменен мораторий на принудительное взыскание залога по кредиту.

Член Общественного совета при НБУ Ярослава Авраменко сообщила после встречи, что заемщики согласны исключительно на конвертацию по курсу выдачи кредита – 4,6-5,05 грн/$. Поэтому ни банкиры, ни заемщики не подписали документ.

Депутатские инициативы

Неуступчивость заемщиков объясняется тем, что они уже заручились поддержкой ряда депутатов «Народного фронта» и «Радикальной партии Олега Ляшко» (РПОЛ). Пакет подготовленных заемщиками законопроектов уже подан в парламент от имени депутата Сергея Мельничука (РПОЛ). Вчера их рассматривал комитет по вопросам финансовой политики, который также возглавляет представитель РПОЛ.

Законопроект № 1558 «О защите потребителей финансовых услуг от последствий девальвации гривны» Сергея Мельничука предлагает конвертировать все валютные потребкредиты на сумму до 2 млн грн. Перевод по курсу банка на день заключения кредита (4,6-5,05 грн/$), ставка неизменна. Похожая инициатива – законопроект № 1558-1 «О реструктуризации обязательств по кредитам в иностранной валюте» пяти депутатов «Народного фронта» – предлагает не ограничивать сумму кредитов. Курс прежний, ставка прежняя, а если заемщик не сможет ее платить, то банк должен ее снизить. Погашение по классической схеме, штрафы и пени списываются.

Еще два законопроекта освобождают граждан от налогов при списании части долга и вводят запрет на осуществление взыскания жилья только лишь на одном основании исполнительной надписи нотариуса.

Банкам нужна поддержка

Кредиторы понимают, что реструктуризировать валютные займы необходимо, и уже делают это по своей инициативе. Но они рассчитывают на поддержку государства в этом вопросе, чтобы минимизировать потери. «Если конвертировать валютные кредиты по курсу от 5 до 8 грн, то у банков не будет возможности выплачивать депозиты. Мы хотим, чтобы риски были пропорционально распределены. Мы поддерживаем конвертацию валютных кредитов по текущему курсу с сохранением процентной ставки на уровне валютных кредитов. Но тогда Нацбанк должен предоставлять адресное финансирование для компенсации разницы процентных ставок», – говорит руководитель юридического департамента ПУМБ Олег Заморский.

Вопрос конвертации валютных займов нужно решать как можно скорее. «Портфель ипотечных валютных кредитов физлиц, которые до этого еще как-то погашались или реструктуризировались, теперь значительно ухудшится. По самым скромным подсчетам, в категорию непогашаемых может перейти от 50% таких кредитов, под которые опять-таки нужно будет создать резервы. Но здесь банку придется решать проблему с каждым заемщиком индивидуально. Мы этим и занимаемся, пытаясь разработать оптимальный алгоритм обработки множества получаемых заявок на реструктуризацию», – говорит председатель правления ОТП Банка Тамаш Хак-Ковач.