Акционеры проблемной страховой компании (СК) «Гарант-Авто» 27 августа ввели в наблюдательный совет трех представителей проблемного Городского коммерческого банка: Вадима Ефимова – первого зампреда правления банка, директора департамента экономики и финансов, Наталию Вовк – члена набсовета банка, старшего вице-президента по вопросам финансовой политики и контроля, Юлию Лахтарину – первого замглавы набсовета банка, вице-президента по правовым вопросам.

Смена состава набсовета была ожидаема. Еще весной стало известно о продаже Тариэлом Васадзе СК «Гарант-Авто». Покупателем назывались структуры, связанные с совладельцем Городского коммерческого банка Рэйнисом Тумовсом. Однако в банке отрицали связь с «Гарант-Авто», утверждая, что у сторон исключительно партнерские отношения.

В 2013 году доля ОСАГО в портфеле компании занимала более 30%: 80 млн грн из 245 млн грн. За шесть месяцев 2014-го СК привлекла 32,5 млн грн премий по ОСАГО.

Тайное не стало явным

У «Гарант-Авто» накопилось много проблем, которые требуют срочного решения. 3 июня президиум Моторного (транспортного) страхового бюро Украины (МТСБУ) обратился к Нацкомфинуслуг с просьбой провести проверку в компании. Спустя две недели – 17 июня – наблюдательный совет «Гарант-Авто» решил уволить по соглашению сторон главу правления СК Сергея Балкового, руководившего компанией с 14 марта. Уже 20 июня президиум МТСБУ обязал вр.и.о. главы правления СК Юлию Носову отчитаться о неудовлетворительных результатах работы компании.

По итогам проверки компании Нацкомфинуслуг была готова ввести в нее временную администрацию, но в середине июля компании удалось этого избежать. Новые акционеры СК согласовали с регулятором программу оздоровления компании, которая включает в себя докапитализацию, погашение задолженности и обеспечение нормального функционирования компании. Эта программа рассчитана до конца ноября. Ее детали неизвестны, что усложняет оценку реальности ее выполнения.

При этом Юлия Носова, которая утверждала программу оздоровления, 15 августа стала заместителем предправления по корпоративному бизнесу, тогда как вр.и.о. главы стал Борис Онищенко.

По данным МТСБУ, «Гарант-Авто» стала единственной компанией, которая по итогам II квартала получила неудовлетворительные оценки по всем трем показателям: «общая оценка деятельности страховщика», «качество урегулирования убытков» и «уровень жалоб от потерпевших и страхователей». В связи с этим 21 августа президиум МТСБУ принял решение приостановить выдачу бланков полисов ОСАГО ряду компаний, которые испытывают финансовые трудности, в том числе «Гарант-Авто».

Проблемы есть и у Городского коммерческого банка. С 25 мая в банке работает куратор, учреждение не вовремя и не в полном объеме выполняет обязательства перед вкладчиками. При этом в Нацбанке утверждали, что банк выполняет программу финансового оздоровления.

Делают все возможное

В Нацкомфинуслуг сообщили FinMaidan, что план восстановления финансовой стабильности ПАО «УСК "Гарант-Авто"», утвержденный 14 августа распоряжением №2452, включает в себя: проведение внепланового внешнего аудита; проведение компанией внутренней комплексной аудиторской проверки финансово-хозяйственной деятельности 15 сентября независимыми экспертами, результаты которой будут предоставлены регулятору; проведение докапитализации компании в объеме, необходимом для полного погашения долгов прошлых периодов; оптимизация структуры продуктового портфеля с переориентацией на низкорисковые и малоубыточные виды продуктов (с 16% до 35% в структуре портфеля до конца 2014 года), что позволит снизить среднюю текущую убыточность портфеля до уровня не выше 90%.

Также необходимо оптимизировать сеть филиалов (перевести филиалы на формат безбалансовых отделений) и мотивировать агентскую сеть, альтернативные каналы продаж. «Реализация стратегии развития и плана действий с целью финансового оздоровления позволит обеспечить восстановление полной платежеспособности и ключевой позиции на страховом рынке до конца 2015 года», - сообщили FinMaidan в Нацкомфинуслуг.

В страховой компании сказали еще меньше. «План-график погашения существующей задолженности согласовано с Нацкомфинуслуг. В соответствии с ним весь объем долгов прошлых периодов будет погашен до 2015 года, - заявил FinMaidan и.о. главы правления "Гарант-Авто" Борис Онищенко. - Относительно проведения капитализации - вопрос привлечения дополнительных средств обсуждается. Сумма увеличения капитала, график и способ докапитализации - в стадии согласования».

Деньги вперед

Участники рынка считают, что восстановить платежеспособность «Гарант-Авто» будет непросто. «Сама компания не сможет выйти из тяжелого финансового состояния: ей не хватит запаса ликвидности. Более того, часть депозитов СК размещены в связанных банках, поэтому есть опасение, что в случае необходимости вернуть их будет нелегко», – рассказал источник на страховом рынке, знакомый с ситуацией в СК.

По его словам, проблемы в компании были видны еще в 2011 году, когда Generali Vienna Group продала страховую компанию (тогда она называлась «Дженерали Гарант») прежнему собственнику – совладельцу «УкрАВТО» Тариэлу Васадзе. «В компании была построена плохо управляемая децентрализованная и информационно несвязанная структура управления», – рассказал собеседник.

«Владельцы банка, вероятно, рассчитывали продавать страховые услуги банковским клиентам, в первую очередь заемщикам. Но сейчас далеко не самое лучшее время для этого. Объемы кредитования катастрофически снизились, соответственно страховать нечего. Не думаю, что банк, испытывающий финансовые трудности, будет готов вкладывать средства в спасение страховой компании», – считает операционный директор «Грас Савуа Украина» Ибрагим Габидулин.