Прощание с депозитом
Портфели похудели
Одной из главных проблем банковской системы в минувшем году стало нежелание населения хранить свои сбережения на банковских счетах. Однако отток происходил неравномерно – некоторым учреждениям даже удалось нарастить свои портфели. Хотя суммарно гривневый портфель депозитов в 35 банках сократился на 32,5 млрд грн.
FinMaidan изучил динамику розничных депозитов крупнейших и крупных банков. Наибольший отток гривневых средств был у ПриватБанка – 9,65 млрд грн. «Во-первых, у нас совершенно не самый большой отток по системе. Нужно смотреть в относительном выражении к портфелю, тогда получаются совсем другие оттоки. И еще: мы свободно возвращали и возвращаем депозиты как в гривне, так и валюте. Тогда как в банках, где невозможно получить депозит, оттоков нет, – говорит пресс-секретарь ПриватБанка Олег Серга. – Чтобы изменить ситуацию, мы продаем валюту под депозит, и сейчас оттоков нет. У нас довольно высокие ставки. Мы видим приток клиентов из других банков, и не только тех, вкладчикам которых выплачиваются компенсации из ФГВФЛ». В процентном соотношении с показателем "-15,9%" ПриватБанк по оттоку занял среди 15 крупнейших банков всего 8-е место, пропустив вперед банки, которые лишились от 18,8% до 58% розничных депозитов в национальной валюте.
Второе место по оттоку гривневых депозитов – у банка «Дельта», его вкладчики забрали 4,22 млрд грн. На третьем месте – Ощадбанк с оттоком в 2,61 млрд грн. Пострадали учреждения с российским капиталом: ВТБ Банк (-2,15 млрд грн), Сбербанк России (-2,02 млрд грн) и Проминвестбанк (-1,25 млрд грн). Депозиты в гривне увеличили всего три учреждения в группе крупнейших – ОТП Банк (+825 млн грн), Укргазбанк (+203 млн грн) и Укрэксимбанк (+116 млн грн), и три в группе крупных – «ИНГ Банк Украина», Имэксбанк и Фидобанк.
Ситуация с валютными депозитами была намного сложнее. Ни одному из 35 самых больших банков не удалось остановить отток валюты. Суммарно они потеряли $6,84 млрд вкладов (это от 54,7 млрд грн до 107,8 млрд грн, исходя из курсов НБУ на начало и конец 2014 года). Больше всего валюты граждане вынесли из ПриватБанка (-$2,16 млрд), Сбербанка России (-$722 млн) и «Дельты» (-$545 млн).
Сберегательный подход
Банкиры считают, что в текущей сложной ситуации важным является не объем привлеченных средств, а своевременность расчета с вкладчиками. «Даже сейчас, несмотря на тяжелую финансовую ситуацию в стране, наша ликвидность составляет 7 млрд грн. Это позволяет без задержек выполнять все обязательства – нашим клиентам незнакомо такое понятие, как задержка выплаты депозита. Несмотря на тяжелый год, мы отмечаем во второй половине 2014 года небольшой рост гривневого депозитного портфеля», – говорит финансовый директор Укрсоцбанка Джакомо Волпи. Гривневые средства физлиц сократились за год на 1,04 млрд грн.
Участники рынка рассказывают, что отказавшись от депозитов, их клиенты предпочитают хранить сбережения в банковских ячейках. «У нас заполнено 99% всех ячеек в отделениях», – говорит председатель правления Ощадбанка Андрей Пышный. В связи с таким высоким спросом банкиры планируют увеличить доходы от сдачи ячеек в аренду. «Неудивительно, что многие банки даже немного повысили тарифы на аренду ячеек, ведь спрос растет, и мы не ожидаем его снижения в 2015 году. В целом тарифы за последние три-четыре месяца увеличились примерно на 10-15%. Суточная цена аренды маленькой ячейки составляет 5-10 грн, средней – 6-16 грн, большой – 10-25 грн», – говорит заместитель председателя правления Укринбанка Жанна Макеенко. Ячейка обеспечивает быстрый доступ клиенту к своим средствам – 100-процентная ликвидность. Единственный риск, хотя очень низкий, это кража содержимого ячейки.
Топ-10 банков по оттоку гривневых депозитов населения в 2014 году, млрд грн
| № | Банк | Сумма, млрд грн | Динамика, % |
| 1 | ПриватБанк | -9,651 | -15,9 |
| 2 | "Дельта" | -4,216 | -27,7 |
| 3 | Ощадбанк | -2,612 | -9,1 |
| 4 | ВТБ Банк | -2,145 | -58,1 |
| 5 | Сбербанк России | -2,021 | -56,4 |
| 6 | Райффайзен Банк Аваль | -1,987 | -19,6 |
| 7 | ВиЭйБи Банк | -1,688 | -23,9 |
| 8 | Проминвестбанк | -1,250 | -25,5 |
| 9 | Укрсоцбанк | -1,041 | -15,5 |
| 10 | УкрСиббанк | -0,901 | -18,7 |
Источник: расчеты на основе данных НБУ
Топ-10 банков по оттоку валютных депозитов населения в 2014 году, $ млрд
| № | Банк | Сумма, $ млрд | Динамика, % |
| 1 | ПриватБанк | -2,157 | -38 |
| 2 | Сбербанк России | -0,722 | -56 |
| 3 | "Дельта" | -0,545 | -40 |
| 4 | Укрэксимбанк | -0,296 | -25 |
| 5 | ВТБ Банк | -0,272 | -64 |
| 6 | "Надра" | -0,252 | -51 |
| 7 | ПУМБ | -0,247 | -33 |
| 8 | Ощадбанк | -0,236 | -26 |
| 9 | Укрсоцбанк | -0,235 | -36 |
| 10 | УкрСиббанк | -0,223 | -41 |
Источник: расчеты на основе данных НБУ
ТОП-новини
