Вкладчики, вложившиеся в покупку валютных депозитных сертификатов, могут свободно обналичивать свои сбережения – к такому выводу пришел Печерский районный суд Киева. Он посчитал, что обязательства должны выполняться согласно условиям договора, а значит, на них не распространяется установленный Нацбанком лимит на выплату валютных средств на сумму до 15 тыс. грн в сутки.

Сертификат погашения
Несколько клиентов Сбербанка России, которые являются держателями его депозитных сертификатов в иностранной валюте, подали и выиграли иски в суде. Они требовали, чтобы банк выплатил им через кассу наличные средства в полном объеме, следует из материалов дел в Едином госреестре судебных решений.

Изначально Сбербанк России отказывался это сделать, ссылаясь на постановление НБУ «Об урегулировании деятельности финансовых учреждений и проведении валютных операций» № 328 от 30 мая. В этом документе есть три важных нормы.

Во-первых, банки должны прекратить выпуск сберегательных (депозитных) сертификатов, а ранее выпущенные сертификаты погашать «путем зачисления средств на счета собственника сертификата или его предъявителя». Во-вторых, досрочное погашение сертификатов, номинированных в иностранной валюте, можно совершать в гривне по курсу покупки. И в-третьих, выдача валюты с текущих счетов может осуществляться на сумму до 15 тыс. грн в день. Эти ограничения должны были сделать невозможным доступ клиентов к валютным сбережениям, чтобы остановить отток валютных средств из банковской системы.

Печерский районный суд Киева вник в суть конфликта и принял сторону вкладчика. Он аргументировал свою позицию тем, что согласно п. 5.3. Положения о порядке осуществления банками Украины вкладных (депозитных) операций с юридическими и физическими лицами, погашение сертификатов, номинированных в иностранной валюте, и выплата процентов по ним производятся банками в иностранной валюте, а в национальной – лишь по письменному заявлению вкладчика.

При этом ст. 611 Гражданского кодекса установлено, что в случае нарушения обязательства наступают правовые последствия, установленные договором или законом. «Исходя из приведенного, наступил срок требования по вкладам, подтвержденным сберегательными сертификатами, по которым ответчик задолженность не погашает, а потому исковые требования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению», – говорится в решении суда. Также суд отметил, что согласно Гражданскому кодексу, обязательства должны выполняться надлежащим образом, согласно условиям договора.

В результате суд 13 июня обязал Сбербанк России погасить сертификаты путем выдачи средств через кассу в долларах единоразовой операцией по каждому сертификату с начисленными процентами.

В Сбербанке России отказались прокомментировать это судебное решение и сообщить, подало ли учреждение на него апелляцию.

Неправильные лимиты
Фактически решение суда позволяет обойти установленные лимиты Нацбанка на выдачу средств в иностранной валюте. Постановлением № 328 определено, что банки должны ограничить выдачу наличных средств в иностранной валюте с текущих и депозитных счетов клиентов через кассы и банкоматы на уровне 15 тыс. грн в сутки на одного клиента в эквиваленте по официальному курсу.

Однако поскольку погашение сертификатов осуществляется без использования счета, то и ограничения НБУ не могут распространяться на такую выплату. В своем решении суд определил, что банк должен вернуть вкладчику средства с 20 сертификатов на общую сумму $2,1 млн. Если руководствоваться требованиями НБУ и если бы они были бессрочными, то эту сумму клиент получал бы в течение 1680 рабочих дней, то есть больше шести лет.

Банкиры удивлены такой трактовкой суда. «Откровенно говоря, сейчас большая часть договоров выполняется банками ненадлежащим образом и не на таких условиях, как указано в них. С одной стороны, это, конечно, нарушает права потребителей, но с другой, сохраняет систему от падения. Кроме того, очень много новых правил, которые нарушают договора, устанавливает сам Нацбанк. Поэтому, наверное, нужно, чтобы регулятор дал какое-то вразумительное объяснение, как относиться к таким судебным решениям и что банкам делать с ними», – говорит заместитель председателя правления одного из кредитных учреждений.

В Нацбанке вчера не успели сформулировать свое отношение к такому решению суда. Тем не менее в марте, когда вступило в силу ограничение на снятие валютных средств в размере до $1,5 тыс. в сутки, в центробанке заявляли, что оно не противоречат законодательству. «Это не является нарушением Гражданского кодекса, потому что средства перечисляются в валюте безналичным способом на всю сумму», – объяснял тогдашний глава НБУ Степан Кубив.

Не последнее решение
Юристы считают, что на более высоких этапах рассмотрения дела могут быть иные трактовки законодательства. «Ссылка на указанное решение не является залогом успешного выхода из возникшей в настоящее время проблемы с обналичиванием валютных вкладов. Так, например, не обосновано решение суда в части обязательства банка в выдаче вклада именно в наличной форме. В постановлении НБУ прямо указана форма расчета по сберегательным (депозитным) сертификатам, и она противоположна указанной в решении, – отмечает партнер адвокатского объединения «СК ГРУП» Юлия Курило. – Вряд ли такое решение останется неизменным, пройдя все судебные инстанции: апелляционную, кассационную. Более вероятно, что оно будет изменено именно в части формы возврата средств. Тогда оно полностью будет соответствовать действующим в настоящее время нормативно-правовым актам в этой сфере».