Володар дела

В распоряжении FinMaidan оказались материалы с информацией о проведении киевской милицией следственных действий в отношении кредитного союза «Володар». Уголовное производство было внесено в Единый реестр досудебных расследований еще 10 декабря 2013 года. После чего следственный отдел Соломенского РУ ГУМВД в Киеве начал досудебное расследование по признакам правонарушения, предусмотренного ч. 3 ст. 190 Уголовного кодекса – «мошенничество, совершенное в крупных размерах». Наказывается лишением воли от трех до восьми лет. По состоянию на октябрь 2014-го следствие продолжалось.

Следствие выяснило, что ГУ Миндоходов в Киеве провело документальную внеплановую выездную проверку КС «Володар» за период с 1 января 2011 года по 30 сентября 2013-го и установило «вероятность присвоения должностными лицами КС «Володар», при участии должностных лиц ООО «Траектория», средств членов кредитного союза».

В рапорте старшего оперуполномоченного МВД говорится, что КС выдавал кредиты на сумму 1 млн грн заемщикам с доходами не выше 25 тыс. грн в год. Подписи одних и тех же заемщиков на кредитных договорах и на приложениях к ним отличались. Более того, следователи получили показания одной из заемщиц, что она никаких договоров с КС не подписывала, средств не вносила и ничего не получала из кассы КС. Общая сумма нарушений – 14 млн грн.

Следствие установило, что главой набсовета КС в период совершения преступлений был Сергей Клименко, а фактическим собственником КС – экс-депутат-регионал, бывший глава Соломенской РГА Киева Максим Луцкий. «Согласно информации, предоставленной сотрудниками КС «Володар», все указания по оформлению «фиктивных» кредитов давал Сергей Клименко по распоряжению Максима Луцкого. Также выяснилось, что Максиму Луцкому принадлежит более 50 компаний, которые задействованы в схемах по отмыванию средств и получении «фиктивных» кредитов. Установлено, что Сергей Клименко совместно с Максимом Луцким создали преступную схему по покупке ликвидных финансовых учреждений и банков, которые в дальнейшем были доведены до банкротства с использованием КС «Володар» с целью отмывания средств через фиктивные кредиты», – говорится в рапорте.

Также Максим Луцкий был связан с Терра Банком, в который 22 августа 2014 года была введена временная администрация. На базе части активов Терра Банка в начале этого года был создан переходной Кристалбанк.

Долгая история

КС «Володар» оказался в центре скандала в 2013 году, когда в марте Нацкомфинуслуг после проверки учреждения применила к нему за правонарушения на рынке финансовых услуг санкцию в виде штрафа в 85 тыс. грн и временной остановки лицензии. Причиной санкций регулятор назвал то, что наблюдательный совет «Володара» не утвердил необходимую форму заявки вступления в КС, и заемщиков предупреждали о смене процентной ставки за 7 дней до вступления в силу изменений вместо положенных 15 дней.

В ходе проверки оказалось, что получать кредит руководители союза или его сотрудники могли на упрощенных условиях, что нарушало принцип равенства членов КС. Действие лицензии было возобновлено только в мае. Участники рынка признавали, что «Володар» ведет деятельность, не характерную для кредитных союзов: выдает ипотечные кредиты. Однако серьезных претензий к работе КС у предыдущего состава регулятора не было. «В январе 2014 года по поручению Министерства внутренних дел Нацкомфинуслуг было проведено внеплановую проверку соблюдения кредитным союзом «КС Володар» требований законодательства. По результатам указанной проверки Нацкомфинуслуг была применена мера воздействия с целью устранения кредитной организацией выявленных нарушений законодательства, - сообщили FinMaidan в Нацкомфинуслуг. - Относительно уголовного производства в отношении кредитного союза «КС Володар» предлагаем обратиться в правоохранительные органы».

Следствие бизнесу не помеха

Кредитный союз продолжает привлекать средства вкладчиков. «Он активно рекламирует свои услуги и привлекает депозиты под фантастические 30% годовых», – говорит президент Всеукраинской ассоциации кредитных союзов Украины Виктория Волковская. За счет привлеченных средств «Володар» сейчас выдает кредиты, но только ипотечные.

Кредиты на жилье на вторичном рынке выдаются по ставке от 30%. На первичном рынке КС кредитует покупку квартир только в одном жилом комплексе – «Квартал-Авиа» в Вишневом. «Первоначальный взнос – от 50%, ставка по кредитам на покупку жилья в первой секции – 30-40% годовых, в третьей секции – 13-15%», – сообщили в союзе.

Посредником при продаже недвижимости в этом жилом комплексе является агентство недвижимости «Траектория», а генподрядчиком – ООО «Компания Евро-Буд». Как сообщал FinMaidan (см. «Порочные связи»), одним из основателей «Траектории» был Сергей Клименко. Более того, заказчиком выступает Национальный авиационный университет, в котором Максим Луцкий с 2008 года по 2013-й был проректором по корпоративному управлению и международному сотрудничеству.

В комплексной информационной системе Нацкомфинуслуг указывается, что у КС сейчас две лицензии: на привлечение взносов (вкладов) членов КС на депозитные счета и на предоставление кредитов за счет привлеченных средств, кроме взносов (вкладов) членов КС на депозитные счета. Эти лицензии были выданы прошлым летом, уже при новой власти: 5 июня и 14 июля 2014 года. При этом начало действия обеих лицензий – 10 июля 2013-го. Срок действия лицензий – три года, до 10 июля 2016-го.

Объяснить, почему лицензии выданы задним числом, в Нацкомфинуслуг не смогли: запрос FinMaidan остался без ответа. «К нам поступает очень много документов на рассмотрение от кредитных союзов. С «Володаром» пока не сталкивались», – уточнил член Нацкомфинуслуг Александр Залетов.

Не смог ничего сказать по этому поводу и бывший временно исполняющий обязанности главы Нацкомфинуслуг, депутат Максим Поляков – именно во время его руководства КС «Володар» получил лицензии. «Выдавать лицензии задним числом нельзя. Я думаю, прояснить ситуацию мог бы руководитель профильного департамента. На самом деле за тот период, когда я возглавлял комиссию, жалоб на работу КС «Володар» не было», – заявил FinMaidan Максим Поляков. В Нацкомфинуслуг говорят, что 29 мая 2014 года просто переоформили бланки обеих лицензий.

Пока не удалось получить комментарий и в КС «Володар». На запрос FinMaidan там не ответили, а руководитель КС Елена Левицкая сейчас в отпуске. Суть деятельности кредитных союзов заключается в том, что они могли бы работать даже без лицензий. В этом случае КС может привлекать паевые взносы и кредитовать за счет капитала. Лицензии нужны, чтобы начать привлекать депозиты и иные средства для кредитования.

На 31 декабря 2013 года капитал КС «Володар» составил 14,2 млн грн, в то время как на начало 2013-го он был 4,2 млн грн. Данных за 2014 год КС не обнародовал.

Трудности надзора

Участники рынка отмечают, что сложившаяся ситуация – результат неэффективной работы регулятора в первую очередь, а уже во вторую – вопрос правоохранителей. Даже с приходом нового состава комиссии пруденциальный надзор не стал работать лучше.

«Я уже неоднократно говорила на совместных встречах с представителями регулятора, что первоочередными проблемами рынка кредитной кооперации являются возврат вкладов из проблемных банков, работа КС в зоне АТО и приграничных регионах, а также налоговые вопросы. В то же время комиссия продолжает заниматься бюрократией. Например, у нас 10 союзов не могут получить лицензии из-за формулировок во внутренних документах союза. Все понимают, что если кредитный союз подаст в суд, он выиграет дело, но никто не хочет тратить на это время и деньги. В результате они получают отказ», – говорит Виктория Волковская.

После выхода материала редакция FinMaidan получила ответ Главного управления МВД в Киеве: «В производстве следственного отдела Соломенского РУ ГУМВД Украины в городе Киеве находится уголовное производство, открытое по признакам правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 190 УК Украины, в рамках которого проверяется деятельность кредитного союза «Володар». Досудебное расследование продолжается. Одновременно разъясняем, что на остальные поставленных в запросе вопросы не может быть отвечено в связи с недопустимостью разглашения данных досудебного следствия (ст. 121 УПК Украины) и отнесения указанной информации, согласно статье 6 закона «О доступе к публичной информации», к информации с ограниченным доступом».