История конфликта

Украина с 17 октября 2016 года запретила на своей территории работу российских систем денежных переводов «Золотая корона», «Юнистрим», «Анелик», «Колибри», «Лидер» и Blizko. Переводы между Украиной и РФ стали возможны только через оставшихся игроков, таких как Western Union и MoneyGram (см. «Порошенко отдал американцам валютные потоки из России»).

В ответ Госдума РФ инициировала, а 22 марта 2017 года приняла в третьем чтении законопроект, который запрещает отправку денег из РФ через международные платежные системы в страны, которые ввели санкции к российским системам. Для переводов можно будет использовать лишь системы, подконтрольные российскому бизнесу, но поскольку их деятельность в Украине запрещена, то прекращаются любые трансграничные переводы.

Когда через месяц после опубликования закон о российских санкциях вступит в силу, украинцы и россияне будут искать альтернативные способы денежных переводов, не считая перевоза наличной валюты через границу самостоятельно или через посредника.

Россия является лидером по объему направляемых в Украину денежных переводов. В 2016 году доля переведенных из РФ денег составила 37,6% в общем объеме трансграничных переводов. По данным НБУ, украинцы получили из соседнего государства $935,5 млн (в эквиваленте). Это почти в два раза больше, чем из США – второй страны по объемам частных переводов в Украину. В начале 2017-го доля России сократилась на четверть: в январе-феврале из РФ в Украину переведено $95 млн, или 27,73% от всех трансграничных переводов. Больше всего денег поступило в Украину через Western Union и MoneyGram.

Новые старые способы

Уход с этого рынка международных систем денежных переводов должен перенаправить денежные платежи в другие платежные каналы. Удобство систем денежных переводов заключалось в том, что для такого перевода нужен только паспорт и деньги – нет надобности открывать банковский счет или совершать сложные операции.

Ближайшим аналогом такой простой схемы являются почтовые денежные переводы. «Почта России» осуществляет в Украину (кроме Донецкой и Луганской областей) переводы «Форсаж» на сумму до 150 тыс. руб. Комиссия – 1,8% от суммы перевода, но не менее 149 руб. Адресные почтовые переводы в Украину на конкретное почтовое отделение «Почта России» осуществляет в течение двух дней на сумму до $3 тыс. Стоимость перевода – от 70 руб. до 280 руб. плюс 1,5-5% от суммы перевода.

«Укрпочта» осуществляет международные почтовые переводы в Россию – комиссия от 2% до 6%, минимум $1.

Если же украинский трудовой мигрант в России имеет банковский счет, он может воспользоваться переводом через систему SWIFT. В 2016 году до 10% денег из России в Украину поступило именно таким образом. В 2017 году этот инструмент может стать более востребованным.

Но этот способ не считается дешевым. Комиссия за перевод в иностранной валюте хоть и составляет небольшие 0,5-1% от суммы перевода, но минимальная комиссия достаточно высока – $15 (максимум – $200), что делает этот способ дорогим при переводах сумм меньше $500-750. Кроме того, украинский банк может взимать комиссию за зачисление средств на счет – от 0,5 до 3% от суммы, а также 1% и более – за выдачу наличных через кассу или банкомат. Занимает такой перевод, как правило, от одного до трех рабочих дней.

Есть более дешевый, но длительный в реализации вариант: выпустить в российском банке под один текущий счет несколько платежных карт, одну из которых переслать родственникам в Украину. «Альтернативный вариант – открытие карточного счета с возможностью оформления дополнительных карт, например, для родственников, проживающих в Украине. Таким образом можно будет переводить средства с помощью интернет– или мобильного банкинга или пополнять карточный счет наличными», – советует начальник отдела сегмента массового рынка Укрсоцбанка Дмитрий Сахно. В этом случае трудовой мигрант в России будет пополнять счет, а его родные в Украине – снимать деньги с карты. Правда, получить валюту в кассе по чужой карте будет невозможно, но можно будет снять гривну через банкомат (пройдет автоматическая конвертация из валюты в гривну).

У такого способа есть один существенный недостаток: при открытии карты нерезиденту российские банки требуют предоставить миграционную карту и временную регистрацию.

Интернет-технологии

Наличие карты российского банка открывает доступ к более современным технологиям переводов. Например, это запущенные в сентябре-ноябре 2016 года переводы через российские социальные сети – «Одноклассники» и «вКонтакте». Переводить можно только российские рубли - от 100 руб. до 75 тыс. руб. (35 тыс. грн в эквиваленте). Комиссия соцсети «вКонтакте» за перевод составляла 1%, но не меньше 40 руб., у «Одноклассники» – от 35 до 50 руб. + 0,5%. Переводы с карт Mastercard и Maestro временно были без комиссии, переводы с карт VISA изначально были с комиссией.

Чтобы получить этот перевод в Украине, получатель должен иметь профиль в этой социальной сети («Одноклассники» и «вКонтакте» говорят о 9,5 млн и 12 млн профилей в Украине соответственно). На его профиль приходит денежный перевод, а дальше пользователь указывает карту, на которую необходимо зачислить деньги (проходит конвертация с рублей в гривну; возможна комиссия за зачисление денег на карту). Помимо упомянутой комиссии, российскому потребителю потребуется нести расходы на обслуживание рублевого счета.

Электронные деньги – еще один способ осуществить перевод между двумя странами. Речь идет о системах «Яндекс.Деньги» и WebMoney, которые не зарегистрированы в НБУ, но благодаря интернету активно используются. Открыть электронный кошелек можно в Украине в специальных офлайновых пунктах обслуживания. После этого достаточно подвязать кошелек российской системы «Яндекс. Деньги» к украинской платежной карте получателя переводов. Пополнять кошелек можно в России как с российского текущего или карточного счета, так и наличными через платежные терминалы. Комиссия за пополнение – 0,5-3%. Вывод средств на карту украинского банка обойдется в 3-3,5% от суммы с учетом потерь на курсе. Переводить деньги из электронного кошелька можно и на номер мобильного телефона, но не более эквивалента 15 тыс. руб. в сутки.

Российские электронные деньги WebMoney можно выводить на мобильный счет (максимальная сумма – эквивалент 2 тыс. грн), или на украинскую карту за комиссию в 2-2,5% + 40 руб. Раньше процедура вывода была сложнее, поэтому пользователи сначала меняли эти электронные средства на «Яндекс. Деньги», а затем – выводили на карту украинского банка.

Приверженцам IT-технологий доступен еще один способ «перевода» из России в Украину. Речь идет о покупке и переводе криптовалюты Bitcoin, основанной на технологии Blockchain. Комиссия по таким переводам отсутствует, а затраты на покупку и продажу биткоина обычно не превышают 1-5%. Главный недостаток таких переводов – высокая волатильность курса Bitcoin к мировым валютам. В отдельные дни курс может меняться на 10-30%. Поэтому покупка Bitcoin – это скорее инструмент для инвестирования в рискованный, но часто доходный актив, который можно «переслать» родственникам, продать за доллары и обналичить.

Олеся Блащук

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в соцсетях Twitter и Facebook.