Банк «Аксиома» подозревается в «отмывании» денег и ведении незаконной деятельности. Подобные учреждения НБУ в последние дни лишает лицензий. Если банк будет признан неплатежеспособным, больше всего пострадают его корпоративные клиенты, средства которых формируют 80% депозитов учреждения.

Заметная конвертация
Министерство внутренних дел вчера сообщило о проведенных обысках в киевском отделении небольшого банка «Аксиома» (100-е место по активам). Обыск прошел с санкции Печерского районного суда в рамках расследования уголовного дела о злоупотреблении сотрудниками банка служебным положением.

По информации МВД, банк «Аксиома» проводил транзитные операции, конвертацию денег, незаконный обмен валютных ценностей через фиктивные фирмы и физлиц. Силовики изъяли 2,6 млн грн и $105 тыс. наличными, жесткие диски компьютеров, ноутбуки, печати фиктивных компаний, документы. Оборот конвертационного центра за период своего существования оценен в 3,6 млрд грн. Задержаны клиенты и руководители двух предприятий, которые проводили обмен валюты.

Вчера телефоны в киевских отделениях банка не отвечали на звонки корреспондента FinMaidan, пресс-служба не прокомментировала эту ситуацию.

Банк «Аксиома» (ранее – Сигмабанк) был создан в Днепропетровске в 2006 году. Согласно данным НБУ, его бенефициарными владельцами являются три физлица – Татьяна Четверик, Олег Резников и Василий Гусев – с пакетами по 24,9%. Еще 25% принадлежит группе из 11 лиц.

Банк не впервые подозревается в сомнительной деятельности. В марте 2009 года президент Виктор Ющенко поручил правоохранительным органам и НБУ проверить 25 банков на причастность к валютным спекуляциям. По итогам проверки НБУ на шесть месяцев отключил Сигмабанк от валютного межбанка. В 2011 году ФГВФЛ перевел банк в категорию временных участников. Это означало, что Фонд не гарантировал возврат вкладов физических лиц, привлеченных им после лишения статуса постоянного участника. Однако впоследствии банк восстановил этот статус.

Потенциал неплатежеспособности
В НБУ не смогли сообщить, рассматривается ли вариант введения в банк временной администрации. Между тем в последние недели регулятор признает неплатежеспособными все банки, активно проводящие нелегальные операции по отмыванию доходов, полученных преступных путем, или связанные с финансированием терроризма. Нацбанк приступил к активной борьбе с такими учреждениями и уже признал неплатежеспособными Прайм Банк, Грин Банк, АктаБанк и Финростбанк. Сегодня ФГВФЛ намерен ввести временную администрацию в еще один банк.

Доказательством причастности банка к отмыванию нелегальных доходов и конвертационной деятельности должны будут заниматься правоохранители. «В случае выявления правонарушений, в которых усматривается состав преступления, такие действия должны расследоваться в рамках Уголовно-процессуального кодекса. Расследование осуществляют правоохранительные органы, приговор по такому делу выносит суд. Для расследования правонарушений в сфере финансов давно уже назрела необходимость создания Службы финансовых расследований», – считает управляющий партнер правовой группы «Доминион» Александр Пинчук.

Проблемы предприятий
Если в банк введут временную администрацию, его розничные клиенты пострадают меньше всего. По данным НБУ, на 1 июля портфель депозитов населения в «Аксиоме» составлял 134,3 млн грн. Корпоративный портфель был существенней – 497 млн грн. При этом средства предприятий в период работы временной администрации не возвращаются, а начинают выплачиваться лишь после продажи имущества в рамках ликвидации банка. Но даже тогда выплаты корпоративным клиентам начинаются в седьмую очередь из возможных восьми. Поэтому средств для них обычно не хватает.

Других механизмов защиты средств корпоративных вкладчиков пока не существует. «Идея создания аналога ФГВФЛ для юридических лиц на первый взгляд кажется здравой. Это могло бы существенно повысить уровень доверия корпоративных вкладчиков к банкам. Но реализация подобного механизма, боюсь, близка к невозможному. О какой сумме компенсации должна идти речь, чтобы это было значимо для клиентов? Очевидно, что 200 тыс. грн в данном случае будет мало», – отмечает советник председателя правления Евробанка Василий Невмержицкий.

Поэтому предприятиям стоит пристальнее, чем розничным заемщикам, следить за ситуацией, вовремя меняя обслуживающий банк. «О защите своих средств должны позаботиться сами предприятия-клиенты. Если предприятие ощущает задержки в платежах или постоянные сбои, то это свидетельствует о проблемах внутри банка и должно быть первым сигналом к действиям. Второй способ – диверсификация риска путем обслуживания в двух-трех банках, причем один из них должен быть с иностранным капиталом. Ну и в условиях нестабильной экономики необходимо осуществлять постоянный мониторинг открытых источников и «сарафанного» радио от бизнес-партнеров», – советует исполнительный директор направления корпоративного бизнеса и малого и среднего бизнеса Кредобанка Александр Чумак.