Валютный уроборос

Парламент продолжает обещать решить проблему валютных заемщиков. Вчера комитет по вопросам финансовой политики и банковской деятельности Верховной Рады обнародовал законопроект о реструктуризации валютных ипотечных кредитов физлиц, который вскоре будет зарегистрирован. «Было собрано и обработано несколько сотен обращений с предложениями от заемщиков. В течение последнего месяца мы пытались найти компромисс с банками. Часть нововведений смогли согласовать, но по части наших предложений договориться пока не удалось», – заявил глава комитета Сергей Рыбалка.

Новый документ практически идентичен предыдущему правительственному законопроекту, который был отозван после смены правительства. Как и прежде, заемщикам предлагают перевести в гривну валютные ипотечные кредиты по текущему курсу НБУ. Гражданам, которые брали кредиты на покупку единственного жилья, простят не менее 25% долга.

Если при этом единственное жилье является социальным (квартиры площадью до 60 кв. м или до 13,65 кв. м на одного члена семьи, а дома – до 120 кв. м), заемщику могут списать не меньше 50%. Участникам АТО спишут от 50 до 100% долга в зависимости от вида жилья и ранений, а наследникам погибших в АТО – 100%. Кроме того, заемщик или член его семьи, кроме единственного жилья, сможет иметь право собственности на приватизированную долю другого жилья. По заявлению заемщика банк обязан будет принять предмет ипотеки в счет полного погашения кредита.

Кредит, который будет реструктуризирован, не должен был на 1 января 2015 года превышать 2,5 млн грн ($158,5 тыс.). Процентная ставка будет зафиксирована на три года в размере, который заемщик платил при получении займа. Затем ставка будет повышена до уровня Украинского индекса ставок по депозитам физлиц для годовых гривневых вкладов (UIRD) плюс 3%. Сейчас это было бы 22%.

Ожидаемое решение

В Нацбанке уже давно ждут решения вопроса валютных кредитов. «До сих пор актуален вопрос по закону о валютной ипотеке. Его решение поможет возобновить кредитование в стране», – заявила глава НБУ Валерия Гонтарева.

В Независимой ассоциации банков Украины подсчитывали, что всех валютных договоров физлиц насчитывается порядка 170 тыс. на общую сумму около 87 млрд грн. Из них ипотечных кредитов на сумму до 2,5 млн грн было около 37 тыс. договоров на сумму порядка 17 млрд грн. Ипотечных договоров на приобретение социального жилья насчитывается 23 тысячи на 9,5 млрд грн.

В Нацбанке всю валютную ипотеку граждан оценивают в $1,03 млрд. «Даже после вступления в силу Меморандума об урегулировании вопроса реструктуризации потребительских кредитов в иностранной валюте сокращение задолженности и ее реструктуризация происходили медленными темпами, поскольку не все банки-подписанты придерживались согласованных условий прощения задолженности», – говорится в отчете НБУ.

Надежда принятия

Участники рынка надеются на урегулирование конфликта. «Вопрос решения проблемы валютной ипотеки записан в меморандуме Украины с МВФ. Но за последние два года было разработано 24 различных законопроекта на эту тему. Если бы этот вопрос решили в мае 2014-го, все бы уже забыли о нем. Надеюсь, что в ближайшее время законопроект будет вынесен в парламент», – говорит исполнительный директор НАБУ Елена Коробкова.

Банкиры заинтересованы в скорейшем решении этого вопроса, так как платежная дисциплина заемщиков падает. «После принятия законопроекта № 1558-1 темпы реструктуризации валютных кредитов у нас значительно снизились. Многие заемщики просто ушли в отказ, ожидая более мягких условий конвертации», – отмечает заместитель главы правления ВТБ Банка Александр Витте.

Реструктуризации в рамках законопроекта подлежат также кредиты, которые выдавали обанкротившиеся банки. По мнению директора юридического департамента, члена исполнительной дирекции ФГВФЛ Виктора Новикова, возможность проведения реструктуризации ипотечного займа, по которому заемщик вовремя будет выполнять свои обязательства, повысит шансы продажи третьим лицам прав требования по такому кредиту.

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в соцсетях Twitter и Facebook.