Совет по финансовой стабильности отмечает, что высокий уровень NPLs в портфелях банков государственного сектора стал следствием воздействия таких факторов: ухудшение макроэкономической среды в 2014 – 2016 годах, недобросовестность многих заемщиков, военной агрессии и оккупации Крыма и части территории Донецкой и Луганской областей, недобросовестных кредитных практик и так называемого политического кредитования.

«Низкое качество кредитного портфеля создает существенные фискальные риски для государства – бюджетные расходы на поддержку капитала банков были колоссальными», - считает совет.

Основные принципы работы с проблемными кредитами:

1. Предпосылки реструктуризации NPLs. В процесс реструктуризации должны быть включены все юридические лица, которые были прямо или косвенно профинансированы за счет кредита, подлежащего реструктуризации. Сотрудничество со стороны должника является обязательной предпосылкой для реструктуризации. Конечные владельцы компании - заемщика должны обеспечить полную прозрачность финансов, операционной деятельности и структуры собственности бизнеса до того, как реструктуризация их кредитов может быть завершена.

2. Согласованность. Любой план реструктуризации должен предусматривать участие собственников компании в восстановлении ее работы путем внесения собственных средств или других активов, необходимых для работы соответствующего бизнеса.

3. Усиленный мониторинг. План реструктуризации должен предусматривать получение банками возможности осуществлять постоянный мониторинг деятельности бизнеса(ов) после проведения реструктуризации.

4. Координация действий кредиторов. В случае наличия совместных заемщиков государственные банки должны действовать согласованно через сформированы комитеты кредиторов с целью максимизации совокупной выгоды для государства как конечного владельца банков.

5. Усиление позиций кредитора. Реструктуризация должна обеспечить, где возможно, усиление правовой позиции банка как кредитора, включая усиление прав на взыскание залога, если должник не будет выполнять условия по кредиту после проведенной реструктуризации.

6. Управление. Специализированные группы специалистов банков должны нарабатывать и предлагать подходы к реструктуризации для каждой группы связанных заемщиков. Окончательные решения по реструктуризации крупных NPLs (то есть кредитов свыше 5% от регуляторного капитала банка) должны приниматься надзорными советами, назначенными в соответствии с требованиями закона от 5 июля 2018 года № 2491–VIII «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно усовершенствования функционирования финансового сектора в Украине» (Ощадбанка и Укрэксимбанка).

7. Отчетность. Госбанки должны отчитываться о работе с проблемной задолженностью (включая, в частности, реструктуризацию) каждые полгода (первый отчет ожидается в феврале 2019 года) для формирования общего отчета Минфином.

Подписывайтесь на новости FinClub в Telegram, Viber, Twitter и Facebook.