Крым закрыли

Нацбанк наконец-то решил ликвидировать два банка, центральные офисы которых на момент аннексии Крыма находились на полуострове – банк «Морской» и Черноморский банк реконструкции и развития. «Эти банки размещались на территории Автономной Республики Крым. В результате оккупации полуострова в мае 2014 года у них были отозваны и аннулированы банковские лицензии и генеральные лицензии на осуществление валютных операций. Прекращено участие этих банков в системе электронных платежей НБУ», – напомнил в пятницу регулятор.

Однако закон не позволял тут же отправить учреждения на ликвидацию. Лишь 16 июля 2015 года (спустя месяц после регистрации законопроекта в Раде и спустя 16 месяцев после аннексии Крыма) парламент внес изменения в закон о системе гарантирования вкладов физических лиц, которыми обязал НБУ ликвидировать «банки, зарегистрированные на территории Автономной Республики Крым и города Севастополя, банковскую лицензию которых отозвал НБУ». Закон вступил в силу 12 августа, а постановления № 577-578 о ликвидации регулятор принял 2 сентября.

На 1 января 2014 года по размеру общих активов банк «Морской» занимал 101-е место из 180 (1,27 млрд грн). Депозитов в нем было на 652,5 млн грн, из них 480,6 млн грн – физлиц. Из 471,4 млн грн кредитов на розничные займы приходилось 66,2 млн грн. Активы ЧБРР составляли 728 млн грн (123-е место). Депозитный портфель – 456,8 млн грн, из которых 306,96 млн грн – вклады населения. Кредитный портфель – 326 млн грн, из которых 32,4 млн грн – займы населению.

Большие трудности

В процессе ликвидации банков Фонд гарантирования вкладов физлиц столкнется с большим количеством правовых и практических сложностей. «Процедурно порядок ликвидации банков, зарегистрированных в Крыму, не может отличаться от ликвидации других украинских банков. И у ликвидатора будут проблемы с получением доступа к документам банка, его денежным средствам и имуществу, с проверкой законности требований кредиторов и получением информации о дебиторах», – предупреждает партнер адвокатского объединения «СК Груп» Юлия Курило.

Речь идет о том, что Россия физически не допустит назначенных ФГВФЛ ликвидаторов в главные офисы этих банков: ЧБРР зарегистрирован в Симферополе, а «Морской» – в Севастополе. А находясь на материковой части Украины – в Киеве или же Херсоне, невозможно дистанционно выполнять обязанности, возложенные на ликвидатора законом. «Например, Фонд лишен возможности разместить во всех помещениях банка, в которых обслуживался клиент, объявления, которые содержат ведомости о ликвидации банка. Также у представителя Фонда отсутствует доступ к банку, его помещениям, средствам связи, активам, книгам, записям и документам. Кроме того, руководители данных банков обязаны обеспечить передачу Фонду всей документации банка, печатей и штампов, что, естественно, выполнено не будет. Уполномоченный представитель Фонда не сможет уволить сотрудников банков в соответствии с законодательством Украины, не сможет принять в управление имущество банка и меры по обеспечению его хранения. Как следствие – представитель Фонда не сможет выполнить действия по продаже имущества банка», – перечисляет часть проблем управляющий партнер ЮФ «Дацюк, Пепа и Партнеры» Артем Пепа. Эти проблемы частично похожи на сложности, с которыми ФГВФЛ столкнулся при ликвидации луганских и донецких банков на оккупированной территории.

И хотя в Украине можно провести сделки по продаже имущества банков, его новые собственники просто не смогут подтвердить эти сделки в рамках российского законодательства. Поэтому Фонд может реализовать исключительно то имущество банков, которое находится на территории Украины. И только в том случае, если ликвидатор сумеет доказать, что это имущество принадлежит банку. «С учетом отсутствия у Фонда достоверной информации относительно активов банков он может осуществлять поиск только с помощью запросов в соответствующие органы государственной власти – в регистрационную службу, МРЭО», – объясняет Артем Пепа.

Согласно данным Единого госреестра судебных решений, банк «Морской» передал права требования по части выданных кредитов компании «Экопик-Украина». Из данных Единого госреестра юрлиц и физлиц-предпринимателей следует, что ООО «Экопик-Украина» основано в 2006 году. Ее учредителем является кипрская компания «Экопик Трейдинг Лимитед», а уставной капитал составляет всего 29 тыс. грн. При этом основным видом деятельности ООО является посредничество в размещении рекламы в СМИ. Кроме того, компания занимается торговлей товарами широкого ассортимента и неспециализированной оптовой торговлей продуктами питания, напитками и табачными изделиями.

Двойной куш

Более того, непонятно, кому ФГВФЛ обязан выплачивать компенсацию вкладов. Закон не ограничивает в правах получения гарантированных выплат на сумму до 200 тыс. грн ни физлиц – резидентов Украины, ни нерезидентов, как и не ограничивается валюта вкладов – депозиты могут быть и в долларах, и в рублях. Однако эти банки не прекращали работу ни на день. 6 мая 2014 года НБУ лишил их лицензий, а уже 7 мая Банк России разрешил ЧБРР и банку «Морской» работать без лицензий до 1 января 2015-го. Однако уже в августе 2014 года они получили российские разрешения и начали работать как ОАО «Банк ЧБРР» и ОАО «Севастопольский Морской банк». Их «бывшие» юридические лица, созданные по законодательству Украины, есть только на бумаге.

Это значит, что все их клиенты получили возможность дальше обслуживаться и не понесли никаких убытков. Потери, вероятно, понесли их «материковые» вкладчики. У ЧБРР были региональные дирекции в Киеве и населенном пункте Тарутино Одесской области, а отделения работали в Запорожье. Банк «Морской» обслуживал клиентов также в Николаеве, Херсоне, Сумах, Днепропетровске и Цюрупинске. Возможно, ФГВФЛ сконцентрируется на выплатах только этим вкладчикам-физлицам, которые размещали вклады в региональных офисах, если найдет реестры таких вкладов. Выплаты всем гарантированным вкладчикам по состоянию на 6 мая 2014-го или 2 сентября 2015-го маловероятны.

Фонд попробует применить к этим случаям новый регламент выплаты компенсаций жителям Крыма. Согласно законодательству, «процедура ликвидации банка, в том числе выплаты возмещения средств вкладчикам такого банка (на оккупированных территориях. – FinClub), осуществляется в порядке и сроки, установленные нормативно-правовыми актами Фонда». «Согласно приказу № 261 от 18 августа о порядке осуществления выплат вкладчикам, которые проживают на временно оккупированной территории, ликвидаторам поручено составить списки граждан, имеющих право на получение утраченных в ликвидируемых банках вкладов. Как будет решаться вопрос в отношении вкладчиков, которые якобы ничего не потеряли в связи с перерегистрацией банков по российскому закону, предположить трудно», – сетует Юлия Курило.

На запрос FinClub в ФГВФЛ не ответили. Но ранее Фонд обещал не платить компенсацию украинским гражданам, которые приняли в Крыму российское гражданство. Это противоречит украинскому законодательству, поскольку гарантии Фонда распространяются на всех нерезидентов. Поэтому юристы считают, что за возмещением в Фонд могут обратиться любые клиенты этих банков. «Законных оснований для отказа во включении в список кредиторов только на том основании, что вкладчик является крымчанином, у Фонда нет», – считает Артем Пепа.