После девальвации гривны в начале года - с 8 грн/$ до примерно 12 грн/$ - часть заемщиков, имеющих задолженность по ипотечным валютным кредитам, решили путем публичных протестов добиться от банков конвертации кредитов в гривну на льготных условиях. И поскольку НБУ, банки и парламент не спешили и до сих пор не спешат с окончательным решением этой проблемы, был достигнут компромисс – введен мораторий на принудительное взыскание жилья у злостных неплательщиков по кредитным долгам.

3 июня парламент принял закон № 1304-VII «О моратории на взыскание имущества граждан, предоставленного как обеспечение кредитов в иностранной валюте». Под запрет подпало взыскание (отчуждение без согласия собственника) жилой недвижимости, которая была внесена в залог по потребительскому валютному кредиту. Не все плохие заемщики могли воспользоваться мораторием. Речь шла о квартирах площадью до 140 кв. м и домах до 250 кв. м, в которых живет заемщик или имущественный поручитель, и при этом не имеет в собственности другое жилье. А если залоговое жилье уже было продано за долги, то банк не может в счет уплаты оставшегося долга взыскивать с заемщика другое имущество. Не могут банки и переуступить факторинговым компаниям такие долги вместе с залоговым жильем.

Кабмин должен был подать проект закона о конвертации кредитов из валюты в гривну (лишь после его принятия мораторий потерял бы силу) в течение двух недель. Но прошло уже более чем полгода, а закон до сих пор не принят (в Раде лежит принятый 3 июля в первом чтении законопроект № 4185а-2 Руслана Князевича, который готовился ко второму чтению, но депутаты нового созыва решили подать вместо него инициативы, подготовленные заемщиками).

Что же пошло не так?

До сих пор основная угроза для заемщиков исходила от судов, которая в основном была снята мораторием. Почему «в основном»? Юристы банков начали выдумывать в судах различные схемы, в том числе предусматривающие отложенное во времени взыскание залога. Однако месяц назад все изменилось. Кабинет министров 26 ноября принял постановление № 662 «О внесении изменений в перечень документов, по которым взыскание задолженности осуществляется в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей нотариусов».

Данный документ, который уже может активно применяться банками к неплательщикам по кредитам, определил два новых случая взыскания долгов, происходящих в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей нотариусов – без обращения в суд. Это случаи нарушения ипотечных договоров, предусматривающие взыскание предмета ипотеки в случае просрочки по кредиту, и просрочки платежей по кредитным договорам.

Статус-кво был разрушен, и банки получили возможность в обход моратория «выселять заемщиков в разгар зимы на улицу с вещами». Появление законопроекта №1610 о расширении моратория было только делом времени. Он был подан в парламент вчера, а уже сегодня принят в первом чтении. Его авторами выступили 7 членов комитета по вопросам финансовой политики и банковской деятельности, включая главу комитета, первого заместителя, заместителя, секретаря и трех рядовых членов, среди которых и экс-глава НБУ Степан Кубив. Этот список возглавил руководитель комитета Сергей Рыбалка («Радикальная партия Олега Ляшко»).

Документ в первом чтении поддержали 269 депутатов от всех фракций и депутатских групп. Законопроект расширяет действующий с июня мораторий на случаи взыскания залога в «бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса». Прописывается, что «не может быть проведено принудительное выселение проживающих в этой жилой недвижимости». Эти нормы перестанут действовать вместе с мораторием, как только будет проведена массовая реструктуризация кредитов. Принятие закона о реструктуризации, который по важности уступает бюджетному процессу, депутаты планируют на февраль 2015 года.

Но депутаты были бы не депутатами, если бы не пошли еще дальше. Сегодня в повестку дня был включен законопроект №1519 Леонида Емца («Народный фронт»), который призван лишить банки возможности через нотариуса решать проблему ипотечных заемщиков. Законопроект №1519-1 Сергея Мельничука («Радикальная партия Олега Ляшко») полностью идентичен.

В обоих документах в Гражданском кодексе и законе «О нотариате» прописывается, что «нотариусам запрещено осуществлять исполнительные надписи относительно обращения взыскания жилья». Аналогичное исключение будет добавлено и в закон «Об ипотеке». Сейчас закон разрешает забирать предмет ипотеки в трех случаях: решение суда, исполнительная надпись нотариуса и по договору об удовлетворении требований ипотекодержателя. Исполнительная надпись не сможет применяться к случаям взыскания жилья.

Права заемщиков будут защищены, права кредиторов ущемлены, но только если этот законопроект примут. Хотя при таком составе парламента в этом разве могут быть сомнения.

И будут ссылаться на Конституцию Украины, третий абзац статьи 47: «Ніхто не може бути примусово позбавлений житла інакше як на підставі закону за рішенням суду».