Володар справи

У розпорядженні FinMaidan опинилися матеріали з інформацією про проведення київською міліцією слідчих дій відносно кредитної спілки «Володар». Кримінальне провадження було внесено до Єдиного реєстру досудових розслідувань ще 10 грудня 2013 року. Після чого слідчий відділ Солом'янського РУ ГУМВС у Києві почав досудове розслідування за ознаками правопорушення, передбаченого ч. 3 ст. 190 Кримінального кодексу – «шахрайство, вчинене у великих розмірах». Карається позбавленням волі від трьох до восьми років. Станом на жовтень 2014-го слідство тривало.

Слідство з'ясувало, що ГУ Міндоходів у Києві провело документальну позапланову виїзну перевірку КС «Володар» за період з 1 січня 2011 року до 30 вересня 2013-го і встановило «ймовірність привласнення посадовими особами КС «Володар», за участю посадових осіб ТОВ «Траєкторія», коштів членів кредитної спілки».

У рапорті старшого оперуповноваженого МВС кажуть, що КС видавала кредити на суму 1 млн грн позичальникам з доходами не вище 25 тис. грн на рік. Підписи тих самих позичальників на кредитних договорах і на додатках до них відрізнялися. Більше того, слідчі отримали покази однієї з позичальниць, що вона ніяких договорів з КС не підписувала, коштів не вносила і нічого не отримувала з каси КС. Загальна сума порушень – 14 млн грн.

Слідство встановило, що головою наглядової ради КС у період вчинення злочинів був Сергій Клименко, а фактичним власником КС – екс-депутат-регіонал, колишній голова Солом'янської РДА Києва Максим Луцький. «Згідно з інформацією, наданою співробітниками КС «Володар», усі вказівки з оформлення «фіктивних» кредитів давав Сергій Клименко за розпорядженням Максима Луцького. Також з'ясувалося, що Максиму Луцькому належить більше 50 компаній, які задіяні в схемах з відмивання коштів та отриманні «фіктивних» кредитів. Встановлено, що Сергій Клименко спільно з Максимом Луцьким розробили злочинну схему з купівлі ліквідних фінансових установ і банків, які в подальшому були доведені до банкрутства з використанням КС «Володар» з метою відмивання коштів через фіктивні кредити», – йдеться в рапорті.

Також Максим Луцький був пов'язаний Терра Банк, в який 22 серпня 2014 року було введено тимчасову адміністрацію. На базі частини активів Терра Банку на початку цього року був створений перехідний Крісталбанк.

Довга історія

КС «Володар» опинилася в центрі скандалу в 2013 році, коли в березні Нацкомфінпослуг після перевірки установи застосувала до неї санкцію у вигляді штрафу в 85 тис. грн за правопорушення на ринку фінансових послуг та тимчасового зупинення лицензії. Причиною санкцій регулятор назвав те, що наглядова рада «Володара» не затвердила необхідну форму заявки вступу в КС, і позичальників попереджали про зміну процентної ставки за 7 днів до набуття чинності змін замість належних 15 днів.

У ході перевірки виявилося, що отримувати кредит керівники спілки або її співробітники могли на спрощених умовах, що порушувало принцип рівності членів КС. Дію ліцензії було відновлено тільки в травні. Учасники ринку визнавали, що «Володар» веде діяльність, не характерну для кредитних спілок: видає іпотечні кредити. Проте серйозних претензій до роботи КС у попереднього складу регулятора не було. «У січні 2014 року за дорученням Міністерства внутрішніх справ Нацкомфінпослуг було проведено позапланову перевірку щодо дотримання кредитною спілкою «КС Володар» вимог законодавства. За результатами зазначеної перевірки Нацкомфінпослуг було застосовано захід впливу щодо усунення кредитною спілкою виявлених порушень законодавства, - повідомили FinMaidan у Нацкомфінпослуг. - Стосовно кримінального провадження по відношенню кредитної спілки «КС Володар» пропонуємо звернутись за належністю до правоохоронних органів».

Слідство для бізнесу не перешкода

Кредитна спілка продовжує залучати кошти вкладників. «Вона активно рекламує свої послуги і залучає депозити під фантастичні 30% річних», – говорить президент Всеукраїнської асоціації кредитних спілок України Вікторія Волковська. За рахунок залучених коштів «Володар» зараз видає кредити, але тільки іпотечні.

Кредити на житло на вторинному ринку видаються за ставкою від 30%. На первинному ринку КС кредитує купівлю квартир тільки в одному житловому комплексі – «Квартал-Авіа» у Вишневому. «Початковий внесок – від 50%, ставка за кредитами на купівлю житла у першій секції – 30-40% річних, у третій секції – 13-15%», – повідомили у спілці.

Посередником під час продажу нерухомості в цьому житловому комплексі є агентство нерухомості «Траєкторія», а генпідрядником – ТОВ «Компанія Євро-Буд». Как повідомляв FinMaidan (див. «Порочні зв'язки»), одним із засновників «Траєкторії» був Сергій Клименко. Більш того, замовником виступає Національний авіаційний університет, в якому Максим Луцький з 2008 року по 2013-й був проректором з корпоративного управління та міжнародного співробітництва.

У комплексній інформаційній системі Нацкомфінпослуг вказується, що у КС зараз дві ліцензії: на залучення внесків (вкладів) членів КС на депозитні рахунки і на надання кредитів за рахунок залучених коштів, крім внесків (вкладів) членів КС на депозитні рахунки. Ці ліцензії були видані минулого літа, вже за нової влади: 5 червня та 14 липня 2014 року. При цьому початок дії обох ліцензій – 10 липня 2013-го. Термін дії ліцензій – три роки, до 10 липня 2016-го.

Пояснити, чому ліцензії видані заднім числом, в Нацкомфінпослуг не змогли: запит FinMaidan залишився без відповіді. «До нас надходить дуже багато документів на розгляд від кредитних спілок. З «Володаром» поки не стикалися», – уточнив член Нацкомфінпослуг Олександр Зальотов.

Не зміг нічого сказати з цього приводу й колишній тимчасово виконуючий обов’язки голови Нацкомфінпослуг, депутат Максим Поляков – саме за його керівництва КС «Володар» отримала ліцензії. «Видавати ліцензії заднім числом не можна. Я думаю, прояснити ситуацію міг би керівник профільного департаменту. Насправді за той період, коли я очолював комісію, скарг на роботу КС «Володар» не було», – заявив Максим Поляков.

Поки не вдалося отримати коментар і в КС «Володар». На запит FinMaidan у спілці не відповіли, а керівник КС Олена Левицька зараз у відпустці. Суть діяльності кредитних спілок полягає в тому, що вони могли б працювати навіть без ліцензій. У такому випадку КС може залучати пайові внески і кредитувати за рахунок капіталу. Ліцензії потрібні, щоб почати залучати депозити та інші кошти для кредитування.

На 31 грудня 2013 року капітал КС «Володар» склав 14,2 млн грн, тоді як на початок 2013-го він був 4,2 млн грн. Даних за 2014 рік КС не оприлюднила.

Труднощі нагляду

Учасники ринку відзначають, що ситуація, яка склалася, є результатом неефективної роботи регулятора у першу чергу, а вже в другу – питання правоохоронців. Навіть з приходом нового складу комісії пруденційний нагляд не став працювати краще.

«Я вже неодноразово говорила на спільних зустрічах з представниками регулятора, що першочерговими проблемами ринку кредитної кооперації є повернення вкладів з проблемних банків, робота КС у зоні АТО і прикордонних регіонах, а також податкові питання. А комісія продовжує займатися бюрократією. Наприклад, у нас 10 союзів не можуть отримати ліцензії через формулювання у внутрішніх документах союзу. Усі розуміють, що якщо кредитний союз подасть до суду, він виграє справу, але ніхто не хоче витрачати на це час і гроші. В результаті вони отримують відмову», – каже Вікторія Волковська.

Після виходу статті редакція FinMaidan отримала відповідь Головного управління в Києві МВС: "В провадженні слідчого відділу Солом’янського РУ ГУМВС України в місті Києві знаходиться кримінальне провадження, відкрите за ознаками правопорушення, передбаченого частиною 3 статті 190 КК України, в рамках якого перевіряється діяльність кредитної спілки «Володар». Досудове розслідування триває. Одночасно роз'яснюємо, що на решту поставлених у запиті питань не може бути надано інформацію у зв'язку з недопустимістю розголошення даних досудового слідства (ст. 121 КПК України) та віднесення вказаної інформації, згідно статті 6 закону «Про доступ до публічної інформації», до інформації з обмеженим доступом".