Для цього НБУ схвалив два нові документи – положення про заходи впливу на ринках небанківських фінпослуг та положення про відсторонення керівництва від управління фінустановою та призначення тимчасової адміністрації.

Нацбанк зможе застосовувати широкий спектр заходів впливу залежно від характеру, обставин, причин та наслідків порушення, а також ризику для вкладників та клієнтів установи.

«Національний банк як регулятор повинен адекватно та своєчасно реагувати на порушення з боку гравців небанківського фінринку. Адже лише так можна забезпечити захист законних прав та інтересів споживачів і кредиторів фінустанов. Ухвалені документи, які визначають порядок застосування заходів впливу, є важливою складовою сучасної та ефективної моделі регулювання небанківського ринку», – наголосила директор департаменту методології регулювання діяльності небанківських фінансових установ Ольга Гурбич.

НБУ використовуватиме пропорційний підхід до заходів впливу

До усіх небанківських фінустанов можуть бути застосовані такі заходи впливу: вимога усунути порушення, вимога скликати позачергові збори учасників фінустанови, штраф, тимчасове зупинення або анулювання ліцензії, виключення компанії з реєстру, укладення письмової угоди.

До високоризикових сегментів ринку, якими є страховики та кредитні спілки, що залучають кошти громадян, додатково можуть застосовуватися також такі заходи впливу: затвердження плану відновлення, відсторонення керівництва від управління та призначення тимчасової адміністрації. Ці заходи дадуть змогу фінустанові стабілізувати свою діяльність, усунути порушення, забезпечити виконання зобов’язань перед своїми споживачами і кредиторами.

Окремі заходи впливу передбачені для небанківських фінансових груп. Якщо регулятор встановить порушення законодавства з питань нагляду на консолідованій основі, то має право підвищити економічні нормативи, ліміти, а також встановити обмеження на окремі види операцій.

Ознаки діяльності, яка несе ризики для вкладників та кредиторів установи

Під час нагляду НБУ не лише встановлюватиме факти порушення законодавства, але й перевірятиме, чи є діяльність установи ризиковою для вкладників та кредиторів. У разі встановлення Національним банком ознак ризиковості діяльності установи регулятор матиме право відкликати її ліцензію.

Для усіх без винятку гравців небанківського ринку ознакою ризикової діяльності буде систематичне порушення законодавства про захист прав споживачів і в сфері реклами фінпослуг.

Для фінкомпаній-гарантів передбачено додаткову ознаку ризикової діяльності – укладання нових договорів гарантій тоді як установою не виконуються обов’язкові фінансові нормативи.

Для кредитних спілок передбачено три додаткові ознаки ризикової діяльності:

• дострокове повернення вкладів пов’язаним особам на умовах, що відрізняються від умов залучення коштів;
• недостатність доходів або надмірні витрати, які призводять до погіршення фінансового стану та створюють ризик невиконання нормативів;
• штучне поліпшення фінансового результату або викривлення звітності.

Для страховиків передбачено 5 додаткових ознак ризикової діяльності:

• систематичне формування страхових резервів у недостатньому розмірі;
• отримання активів, які не відносять до прийнятних активів, якщо таке отримання призводить до зменшення розміру прийнятних активів, які приймаються в покриття нормативу платоспроможності та достатності капіталу, до розміру, що є меншим 120% від нормативного обсягу активів;
• два та більше порушень обов’язкових критеріїв і нормативів за один звітний період;
• недостатність доходів або надмірні витрати, які призводять до погіршення фінансового стану та створюють ризик невиконання нормативів;
• штучне поліпшення фінансового результату або викривлення звітності.

Прозорість ухвалення рішень про заходи впливу

У вищезазначених ухвалених положеннях чітко визначено порядок ухвалення рішення про заходи впливу, а саме: які підстави для застосування заходів впливу, як відбувається фіксація порушення, хто приймає рішення про застосування заходу впливу, як рішення доводяться до відома учасників ринку, як їх можна оскаржити тощо.

НБУ також обов’язково запрошуватиме керівників небанківських фінустанов взяти участь в розгляді питання про застосування заходів впливу до фінустанови. Участь можна буде приймати дистанційно.

Зазначені підходи передбачені постановою правління НБУ від 1 лютого 2021 року №12 і постановою від 2 лютого 2021 року №13, які набирають чинності з 6 лютого 2021 року.

Окремі норми постанови №12 відтерміновуються до 1 березня 2021 року.

У вересні НБУ представив проєкт положення про відсторонення керівництва від управління небанківською фінустановою та призначення тимчасової адміністрації.

У грудні НБУ затвердив порядок сертифікації уповноважених на право здійснення тимчасової адміністрації небанківських фінустанов.