Украинские банки нашли способ вернуть выданные в Крыму кредиты на 24,2 млрд грн, даже несмотря на запрет Нацбанка на прямые платежи с крымскими учреждениями. Кредиторы принимают средства от своих заемщиков через свои коррсчета в других банках и привлекают к работе коллекторов. Некоторые банкиры рассчитывают, что их заемщики будут ездить на материк для погашения кредитов.

Банки в обход ограничений Национального банка Украины разработали механизм получения платежей по выданным в Крыму кредитам. Еще в начале мая НБУ постановлением № 260 запретил банкам иметь корреспондентские отношения с любыми банками или финансовыми учреждениями, которые расположены в Крыму или осуществляют там свою деятельность. Также центробанк запретил им предоставлять финансовые услуги через коммерческих агентов, а также обязал закрыть свои отделения на территории полуострова до 6 июня.

Тем не менее в Крыму остался без обслуживания значительный портфель кредитов украинских банков – 24,2 млрд грн на конец I квартала. И эти средства банки должны получить от своих заемщиков, чтобы избежать убытка на аналогичную сумму.

Оплата без отношений

Банки смогли обойти норму, запрещающую им устанавливать корреспондентские отношения с учреждениями в Крыму. Они начали принимать оплату от своих клиентов через российские банки, которые отправляют средства не напрямую в Украину, а на коррсчета украинских банков за рубежом. «У нас нет корреспондентских отношений с банками в Крыму. Для обслуживания кредита мы предлагаем использовать международный перевод: клиентам предоставляются международные реквизиты UniCredit Bank, и мы ожидаем зачислений на наш корсчет в The Bank of New York Mellon, Commerzbank AG либо UBS AG, в зависимости от валюты перевода. Мы никак не связаны с тем, каким образом российские банки в Крыму будут осуществлять перевод с территории Крыма», – пояснили в Укрсоцбанке.

Также платеж может быть осуществлен и через российские банки, которые не ведут деятельность на полуострове. «Клиенты могут производить оплату в рублях в отделениях банков на территории Автономной Республики Крым через корреспондентский счет ПУМБ, открытый в российском банке, который не присутствует на территории АР Крым. При поступлении средств производится конвертация валют и погашение кредита», – объясняет заместитель руководителя департамента кредитования и депозитов розничного бизнеса ПУМБ Аркадий Шидер.

Банк-агент может зависеть от валюты, в которой погашается кредит. «Оплату в российских рублях, долларах США и евро можно вносить путем перевода с собственных текущих счетов, открытых в иностранных банках, прежде всего тех, что работают в Крыму. Сегодня это РНКБ, Генбанк и Крайинвестбанк, через корреспондентские счета банка «Хрещатик», открытые в российских банках Сбербанк России и Промсвязьбанк и зарубежных учреждениях. Оплату в долларах можно проводить через Deutsche Bank Trust Company Americas, а в евро – Deutsche Bank и Commerzbank», – рассказывает начальник управления мониторинга кредитных программ банка «Хрещатик» Елена Трояновская. Тарифы у банков отличаются, но чаще всего SWIFT-платеж стоит 1-2% от суммы перевода, но не меньше $10-50.

При этом курс платежа рассчитывается по официальному курсу НБУ. «На территории Крыма для погашения кредита можно воспользоваться переводом в российских рублях через отделения банка РНКБ. Перевод осуществляется по тарифам банка-отправителя за указанную услугу. Конвертация платежа в национальную валюту осуществляется по курсу НБУ на дату поступления платежа в ВТБ Банк», – отметили в ВТБ Банке. Официальный курс НБУ вчера составил 11,88 грн/$, тогда как средний наличный курс продажи доллара банками – 12 грн/$.

Агенты – не помеха

Нашли банки и способ обойти запрет на сотрудничество с коммерческими агентами в Крыму: они поручают эту задачу украинским финансовым компаниям, на которые ограничения Нацбанка не распространяются. Например, банк «Русский стандарт» заключил договор с украинским «Агентством по сбору долгов», которое привлекло для выполнения своих функций третье лицо – российскую «АСД».

«Банкам Украины запрещено предоставлять финансовые услуги своим клиентам через коммерческих агентов на территории АРК и Севастополя. Но согласно украинскому законодательству погашение кредитной задолженности клиентами не является финансовой услугой, предоставляемой банком клиентам. Следовательно, банк действует в рамках правового поля и с учетом ограничений, установленных нормативно-правовыми актами НБУ», – сообщили в пресс-службе банка «Русский стандарт». Ст. 4 Закона «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» и ст. 47 Закона «О банках и банковской деятельности» определяют список финансовых и банковских услуг. Погашение кредита в них не фигурирует.

Банки держат дистанцию

Предлагают учреждения клиентам и другие способы возврата долга, в том числе и виртуальное обслуживание через интернет. «Заемщики могут погасить кредиты как на материке, так и путем перечисления средств через банки Крыма. При этом все клиенты могут в стандартном режиме управлять своими счетами с помощью средств дистанционного обслуживания, а также без проблем обслуживаться в Николаеве», – говорит заместитель начальника департамента розничных продаж УкрСиббанка Владимир Шевченко.

Даже те кредитные учреждения, которые имеют подразделения в России, предпочитают заниматься обслуживанием клиентов не через «материнские структуры», а напрямую – через интернет. «Альфа-банк предоставляет для всех своих клиентов дистанционные каналы обслуживания: контакт-центр, информирование посредством SMS, IVR и интернет-сайта, а также интернет-банкинга. Кроме того, в банке работает подразделение, которое ведет письменную коммуникацию с клиентами по почте и через интернет. Благодаря этому наши крымские клиенты могут получать полную информацию об остатках задолженности, справки о состоянии счетов и любую другую информацию», – пояснили в учреждении.

Крымские клиенты могут погашать кредиты с помощью дистанционных каналов обслуживания или оплачивать их через отделение банка РНКБ. В случае если клиент не может осуществить перевод в гривнах, он перечисляет валюту (доллары США, евро, российские рубли) и уполномочивает банк от своего имени продать ее на межбанковском валютном рынке и погасить кредит, рассказали в Альфа-банке.

Добро пожаловать на материк

Если клиент не выходит на связь с банком, его кредитное дело автоматически передается в ближайшее отделение банка вне Крыма – в Херсонской, Николаевской, Одесской, Днепропетровской или других областях. «Фидобанк заблаговременно предложил своим крымским клиентам и заемщикам продолжить сотрудничество на материковой части Украины, в частности, в Херсонском отделении № 1. Для продолжения обслуживания в любом другом отделении банка за пределами Крыма клиенту необходимо было до закрытия своего отделения подать соответствующее заявление. Также крымские заемщики имели возможность досрочно погасить свой кредит с дисконтом», – объясняет операционный директор Фидобанка Галина Избинская.