Президія Моторного (транспортного) страхового бюро України (МТСБУ) вирішила запустити пілотний проект з впровадження системи прямого врегулювання за договорами ОСЦПВ. Клієнтам компаній – учасників пілотного проекту, які стануть потерпілими в ДТП, не доведеться подавати заявку на відшкодування коштів у компанію винуватця ДТП. Вони звертатимуться за грошима до своєї СК, в якій купили поліс ОСЦПВ. «Подальші взаєморозрахунки між страховою компанією винуватця ДТП і страховиком потерпілого відбуватимуться без участі застрахованого», – йдеться в повідомленні МТСБУ.

Запуск прямого врегулювання обговорюється на ринку ОСЦПВ вже давно. Але необхідні для цього зміни до законодавства досі не були прийняті. Більше того, як повідомляв FinClub, Нацкомфінпослуг відмовилася підтримати запропонований МТСБУ механізм прямого врегулювання і висунула неприйнятний для страховиків варіант. Цей пілотний проект став єдиним способом реалізувати ініціативу без схвалення регулятора і парламенту.

Запуск проекту заплановано на початок весни 2016 року. «Фахівці пишуть програмне забезпечення для проекту, в січні-лютому плануємо провести його тестування і вже в березні запустити проект», – розповів учасник робочої групи з впровадження прямого врегулювання.

Можливість для небагатьох

У пілотному проекті візьмуть участь 15 страхових компаній з сумарною часткою на ринку майже 60%. Серед учасників: «Оранта», «АХА Страхування», «Універсальна», «Аска», «ІНГО Україна», «Княжа», «PZU Україна», Українська страхова група, «Уніка», «Іллічівська», «Арсенал Страхування». «Ми розглядаємо можливість участі в пілотному проекті. Важливо, щоб у ньому взяла участь максимально велика кількість СК. Зараз ми вивчаємо можливі плюси і мінуси проекту, як для нас, так і для ринку», – повідомили в компанії «Провідна».

«Рік тому в PZU нам вдалося запустити пряме врегулювання за допомогою окремого продукту, і ми розуміємо, що зробити це в рамках всього ринку непросто. Але я все ж таки сподіваюся, що пряме врегулювання буде доступним для більшості автовласників так швидко, наскільки це можливо», – сказав голова правління «PZU Україна» Мачей Шишко. «Така система створює необхідні умови для якіснішого врегулювання збитку за полісами ОСЦПВ, тому що для нас потерпілий є нашим клієнтом, до якого ми завжди намагаємося ставитися максимально лояльно. Якщо клієнт залишається задоволеним, то він буде з нами і надалі, а може, навіть придбає інші страхові продукти», – пояснив голова правління СК «Арсенал Страхування» Сергій Авдєєв.

Щоправда, не всі клієнти цих СК зможуть за необхідності отримати відшкодування у своєї компанії. По-перше, ДТП має бути контактним, в якому беруть участь два транспортні засоби, оскільки ОСЦПВ – це страхування відповідальності перед третіми особами. Винним у ДТП може бути лише один учасник. В учасників ДТП не повинно бути ознак алкогольного, наркотичного чи іншого сп'яніння, а також у обох мають бути діючі поліси ОСЦПВ, причому компанії обох учасників ДТП повинні бути учасниками системи прямого врегулювання. Саме цей пункт критикується учасниками ринку більше за інші. «Які шанси на те, що клієнт однієї з компаній – членів проекту стане учасником ДТП за участю клієнта іншої СК – учасника проекту? Навіть якщо частка учасників проекту майже 60% ринку ОСЦПВ, кількість страхових подій, які врегульовуються за системою прямого врегулювання, буде набагато менше», – пояснив представник однієї з СК.

Навіть якщо обидві страхові компанії – і потерпілого, і винуватця ДТП – є учасниками угоди про пряме врегулювання, потерпілий зможе вибирати: звертатися до свого страховика або до страховика винуватця. «Я вважаю, що пряме врегулювання з моменту запуску практично не працюватиме, якщо не проводити грамотну роз'яснювальну роботу з водіями – учасниками дорожнього руху. Як ми спостерігали досі і спостерігаємо в ситуації з європротоколом, відсоток бажаючих оформити європротокол усе ще невеликий, оскільки немає довіри до страховиків. Ми бачимо, як після дрібних ДТП водії стоять і чекають приїзду поліції, утворюють величезні затори, але не роз'їжджаються», – нарікає Сергій Авдєєв.

Але є й більш оптимістичні оцінки. «Враховуючи, що свою участь у проекті підтвердили практично всі основні гравці ринку, можна припустити, що в кращому випадку система прямого врегулювання охопить 50-60% всіх страхових подій. Потім вже будемо прагнути, щоб усі 100% автовласників могли звернутися за виплатою збитку до власної страхової компанії», – каже Мачей Шишко.

Вірити на слово

Ще один ризик механізму прямого врегулювання – взаєморозрахунки між компаніями. Планується, що всі взаєморозрахунки відбуватимуться за підсумками кожного місяця за бельгійською моделлю. Всі збитки поділять на три категорії: до 50 тис. грн, від 50 до 100 тис. грн і більше 100 тис. грн. Взаєморозрахунки між страховиками за страховими випадками до 50 тис. грн проводитимуться за середньою сумою виплати, за другою категорією – за фактично виплаченою сумою збитку. Збитки на суму понад 100 тис. грн врегульовуватимуться за стандартною схемою: відшкодування виплачуватиме страхова винуватця ДТП.

Щоб мінімізувати ризики невиконання зобов'язань між страховими компаніями, усі взаєморозрахунки проходитимуть через уповноважений банк, в якому всі члени пілотного проекту відкриють рахунки. На рахунку кожного банку має бути гарантійний внесок – не менше 50% від середньомісячної суми виплат компанії. «Пряме врегулювання – індикатор чесності страховиків. Якщо страхова компанія працює для клієнта, їй буде неважко підключитися до проекту і проводити виплати за схемою прямого врегулювання. Участь страховика в проекті може стати критерієм вибору СК автовласниками», – вважає Мачей Шишко.