Справа «Айбоксу»

Дельта Банк намагається змусити ТОВ «Айбокс» (iBox) заплатити за кредитами, отриманими в 2013-2014 роках. Ліквідатор банку Владислав Кадиров подав апеляцію на постанову Окружного адміністративного суду Києва від 27 квітня 2016 року. Суд скасував рішення ФГВФО про визнання нікчемними договорів поручительства за кредитом. У Дельті з цим категорично не згодні.

З матеріалів справи випливає, що Дельта Банк відкрив «Айбоксу» дві кредитні лінії: 13 вересня 2013 року з лімітом 64 млн грн і 22 травня 2014 року з лімітом 80 млн грн. Тоді ж були укладені договори з поручителями. Серед них був співвласник «Айбоксу» Євген Березовський, який з жовтня 2014 року до березня 2015-го працював заступником голови ради директорів Дельта Банку.

25 червня 2014 року Дельта Банк підписав низку додаткових договорів поручительства за цими ж кредитами з Дмитром Веретою, Сергієм Ременюком, Олександром Щербаковим, Сергієм Козирицьким, Оленою Цвєтковою, Вадимом та Оленою Сергієнко. Деякі з них були співробітниками банку або пов'язаних з ним компаній. Сергій Козирицький був з 12 жовтня 2009 року до 4 березня 2015-го заступником голови ради директорів Дельта Банку, а Олена Цвєткова – головним бухгалтером КУА-АПФ «Дельта-Капітал» (перейменована у «Скай Кепітал Менеджмент»).

Ці поручителі погасили борги iBox усього за місяць до впровадження тимчасової адміністрації в банк. З рахунків Дмитра Верети в Дельті було списано 74,8 млн грн – погашено тіло кредиту і відсотки за договором 2013 року, з рахунків інших поручителів списано борг за кредитом 2014 року. Залишок боргу (1,12 млн грн) 12 лютого 2015 року переуступлено КУА «Скай Кепітал Менеджмент». Відбувся взаємозалік зустрічних вимог: нові гроші в банк не заходили.

«Поручителів» не визнали

Ці дії суперечили постанові НБУ № 692/БТ від 30 жовтня 2014 року про проблемність Дельта Банку. Адже погашення заборгованості могло відбуватися виключно в грошовій формі. «Погашення було проведено з поточних і депозитних рахунків поручителів в умовах практичної неможливості здійснити переказ коштів зі свого рахунку в інші банки, тобто в період неможливості виконання банком своїх зобов'язань перед кредиторами», – йдеться в апеляційній скарзі (копію має FinClub).

Тому 28 вересня 2015-го Дельта Банк визнав договори поруки від 25 червня 2014 року нікчемними, а в грудні 2015 року повернув на рахунки поручителів гроші, витрачені ними на погашення боргу iBox. У бухгалтерському обліку банку була відновлена заборгованість ТОВ «Айбокс» за договорами кредитних ліній. Позичальник і поручителі оскаржили це рішення в суді.

Банк вимагає грошей

Борг «Айбоксу» був погашений достроково наступного дня після виникнення прострочення, хоча його кредитні лінії діяли до 12 вересня 2016 року та 31 грудня 2017-го. «Банк не повідомляв позичальникові та поручителям про виникнення простроченої заборгованості і не направляв вимогу про дострокове повернення кредиту», – йдеться в скарзі ліквідатора Дельти.

У банку вважають, що договори поруки були оформлені «заднім числом». «Укладені з фізособами договори поруки, датовані 25.06.2014, лише 04.02.2015 і 12.02.2015 (в день погашення боргу) були прийняті банком на позабалансовий облік, – йдеться в документі. – Цей факт можна пояснити тим, що договори поруки були укладені безпосередньо перед датою або в дату погашення поручителем кредиту».

На користь цієї версії свідчить зафіксований в договорах курс списання грошей з рахунків поручителів у валюті – 18 грн/$. Такий «прогноз» було зроблено 25 червня 2014 року, коли долар коштував 11,88 грн. А при списанні в лютому курс становив 16,72 грн/$ і 25,09 грн/$.

Більш того, згідно з договорами, відповідальність поручителя не поширюється на будь-яке інше майно, в тому числі на гроші в інших банках. Договорами поруки була встановлена обмежена відповідальність в розмірі вкладів у Дельта Банку, що дає вкладникам-поручителям додаткові переваги перед іншими вкладниками банку під час ліквідації.

В порушення закону

Договори поруки – не єдине порушення в цій справі. Постановою Верховного суду від 16.02.2016 у справі № 826/2043/15 зроблено правовий висновок, що справи про оскарження дій уповноважених осіб ФГВФО не підсудні адміністративним судам. Такі спори мають розглядатися в господарських судах. Ліквідатор Дельти Владислав Кадиров вже двічі – 27 квітня і 30 червня – подавав клопотання про закриття провадження у цій справі. «Однак суддя Андрій Федорчук заяву безпідставно відхилив, чим грубо порушив норми процесуального законодавства і розглянув справу, що не підсудна адміністративним судам», – вказується в скарзі на поведінку судді, поданої представником Дельта Банку до Вищої кваліфікаційної комісії суддів (копію має в розпорядженні FinClub ).

12 лютого позивачі подали три однакових позови до ліквідатора Дельти, які потрапили до трьох суддів. Жодний з позовів не мав квитанцію про оплату судового збору. КУА «Скай Кепітал Менеджмент» лише 23 лютого подало документ про оплату. Хоча питання про відкриття провадження має вирішуватися за три дні з дня подачі позову до адмінсуду. «Є підстави вважати, що позивачі намагалися обійти автоматизовану систему документообігу суду і вибрати одну з трьох справ зі «зручним» для них суддею», – стверджують в Дельта Банку.

iBox прислухається до суду

Власник мережі терміналів iBox Євген Березовський каже FinClub, що на момент впровадження тимчасової адміністрації в банк у мережі не було заборгованості перед Дельта Банком. «Якби вона була, банк звернувся б до суду, і я б про це знав», – пояснив він. Це підтверджується матеріалами банку, адже поручителі заплатили борг своїми депозитами до впровадження адміністрації.

Євген Березовський відмовився назвати суму заборгованості компанії «Айбокс» перед кредиторами (поручителями і Дельта Банком), посилаючись на конфіденційність інформації. При цьому запевнив, що iBox погашатиме свій борг. «iBox буде погашати заборгованість перед тими кредиторами, законність вимог яких встановить суд», – пообіцяв пан Березовський.