Банки не планують підвищувати процентні ставки за депозитами після підняття облікової ставки Нацбанком відразу на 1 п.п. до 13,5% річних. Облікова ставка є індикатором вартості грошей, але прибутковість депозитів для населення залежить від інших факторів. Тому автоматичної реакції зараз не буде. «Підвищення облікової ставки не вплине на вартість залучених банком коштів від населення», – говорить директор з розвитку роздрібного бізнесу Альфа-Банку і Укрсоцбанку Олексій Пузняк.

Прибутковість за депозитами зараз знаходиться на рекордно низькому рівні за останні шість років. За даними НБУ, банки залучають довгострокові гривневі ресурси у населення в середньому під 13,7% річних, короткострокові – під 13,3%. Заощадження в іноземній валюті приносять майже в чотири рази менший прибуток – 3,8% і 3,1% відповідно. Такі ставки банки пропонували українцям в 2011 році.

Останніми роками вклади в гривні приносили в середньому вище 20% річних. Але зараз 12-місячний індекс UIRD, який відображає пропозиції 20 банків з найбільшими портфелями депозитів населення, впав до 14,3%, 6-місячний – 14,14%. UIRD за вкладами в доларах (3,77% і 3,13%) і євро (2,7% і 2,07%) зменшився в рази.

Зараз максимальну прибутковість за річним гривневим вкладом можна отримати в банках з російським капіталом: у банку «Форвард» – 18,25%, ВТБ Банку – 17,5%, БМ Банку – 17,25%. Державні ПриватБанк і Ощадбанк пропонують за річним вкладом максимум 13% річних, а Укргазбанк – 14%. Різні бонуси можуть додати до ставки ще 1-1,5 п.п. А, наприклад, Креді Агріколь Банк і УкрСиббанк готові платити до 10%.

До кінця року динаміка ставок не зміниться. «Ми не очікуємо на ринку кардинального та масового збільшення ставок за депозитами фізосіб через зростання облікової ставки. Найімовірніше, виросте вартість короткострокового ресурсу на 0,5-1 п.п., ставки за довгими депозитами залишаться на колишньому рівні», – говорить головний скарбничий Альтбанку Наталія Жиленко.

При цьому падіння ставок, найвірогідніше, сповільниться. «На даний момент рухів за ставками не заплановано. Але попит на валютні депозити досить великий, тож рішення про перегляд ставок ще може бути прийнято», – зазначає Олексій Пузняк. «Все залежатиме від стабільності гривні в даний період. Наш погляд: мінімальний розмір ставок за довгостроковими депозитами строком від 12 місяців у гривні – 15-16% річних, у валюті – 3-4% річних. За вкладами на 6 місяців ставки нижче – 14-14,5% у гривні та 2,5-3% у валюті», – вважає заступник начальника управління роздрібного та малого бізнесу Індустріалбанку Костянтин Варнін.

Новорічне диво скасовується

Традиційно банки щедрі на високі ставки напередодні новорічно-різдвяних свят. «Ощадбанк, як і інші банки, традиційно готує своїм вкладникам подарунки до Нового року у вигляді підвищених процентних ставок за депозитами або акційних депозитів. До кінця 2017 року банк планує напередодні зимових свят запропонувати підвищену ставку за діючими короткостроковими депозитними програмами в національній валюті. Але таке підвищення носитиме тимчасовий характер і не вплине на загальний тренд щодо зниження відсотків за депозитами», – розповіли в Ощадбанку.

Однак установ, де можна буде відкрити святковий вклад на вигідніших умовах, буде менше, ніж звичайно. «Зараз ми пропонуємо в рамках програми «Місяць заощаджень», спрямованої на підвищення фінансової грамотності та користування банківськими продуктами, плюс 1 п.п. до існуючих ставок депозиту в гривні за умови розміщення онлайн. Додаткових акцій не плануємо, тому що поточний рівень ліквідності більш ніж достатній», – говорить Олексій Пузняк. «Проведення акцій з підвищеними ставками є актуальним, коли йдеться про необхідність в залученні ресурсів. В Індустріалбанку стабільний депозитний портфель, тому необхідності в подібних акціях немає», – додав Костянтин Варнін.