Втеча грошей

Українці все одно забирають депозити з банківської системи. За III квартал фізичні особи зняли з рахунків майже 4 млрд грн і $0,6 млрд. Портфель вкладів у національній валюті скоротився до 176 млрд грн, в іноземній – до $10 млрд. У групі найбільших банків з 13 платоспроможних установ з відтоком валютних депозитів зіткнулися майже всі (крім державних Ощадбанку та Укргазбанку), а з відтоком гривневих вкладів – лише п'ять банків: три з приватним європейським капіталом і два – з російським державним (див. графік).

Лідером цього антіренкінга став Райффайзен Банк Аваль, портфель якого зменшився на 543 млн грн. «Райффайзен Банк Аваль має надлишкову ліквідність у гривні та валюті. Разом з порівняно невеликим відтоком депозитів фізосіб у гривні здебільшого через невисокі депозитні ставки ми фіксували протягом року значний приплив коштів юридичних осіб, який багаторазово перекривав відтік коштів фізосіб», – повідомили FinClub у Райффайзен Банку Аваль. За дев'ять місяців гривневий портфель населення зріс в банку на 98 млн грн, юросіб – майже на 6 млрд грн.

Другу позицію посів Укрсоцбанк, третю – Промінвестбанк. Замикає цю п'ятірку УкрСиббанк і Сбербанк Росії. Їхні сумарні втрати перевищили 1,1 млрд грн. Єдиних трендів на ринку немає, наприклад, гривневі роздрібні вклади наростив і ВТБ Банк з російським капіталом, і ОТП Банк – з угорським.

Привабливі ставки

Вісім найбільших банків показали позитивну динаміку роботи з гривневими заощадженнями громадян. Більше за інших привернув ПриватБанк – 2,2 млрд грн, який разом з трьома держбанками з 11 червня до 15 вересня виплачував компенсацію вкладникам збанкрутілого Дельта Банку на суму 8,4 млрд грн.

Але в установі все пояснюють не залученням на депозити коштів колишніх клієнтів Дельти, а «відновленням довіри вкладників». «Приплив був за рахунок відновлення довіри до банківської системи, тренда на зниження депозитних ставок, що намітився, і стабілізації курсу. Якщо зберігатиметься зовнішня ситуація, приплив коштів у банківську систему продовжиться», – очікує перший заступник голови правління ПриватБанку Олег Гороховський. Установа дійсно знизила ставки за депозитами: якщо в червні максимальна ставка становила 29% річних, то зараз – 26%. Щоб обмежити приплив вкладів, банк взагалі від початку жовтня ввів жорсткі ліміти поповнення відкритих раніше вкладів: щомісяця на суму не більше початкової суми вкладу.

Щоправда, у другій хвилі виплат вкладів Дельта Банку регіональна мережа ПриватБанку не задіяна. З цими коштами працюють тільки Ощадбанк (у третьому кварталі гривневі вклади зросли на 420 млн грн), Укрексімбанк (+36 млн грн) та Укргазбанк (+31 млн грн). «Такому результату сприяли довіра до державного банку, яка зросла, і проведення нами виплат вкладникам неплатоспроможних банків, близько 50% яких відкрили в Ощадбанку депозити. Співпраця з Фондом гарантування вкладів у якості агента з виплат в першу чергу зобов'язує банк-агент виконувати всі нормативи НБУ, мати власну систему переказів, розгалужену регіональну мережу, зручний режим роботи», – розповідає заступник голови правління Ощадбанку Антон Тютюн.

З валютою все погано

Валютні вклади скоротилися майже у всіх банків, тому установи намагаються переглядати свої продукти так, щоб населення все-таки ризикнуло зберігати валюту в банках. «Депозити повертаються в ті банки, яким довіряють. Серед клієнтів, які розміщують валюту, дуже затребуваним є валютний депозитний сертифікат, який ми запустили в травні і на сьогодні за ним привернули понад $60 млн», – говорить віце-президент, керівник управління з розвитку роздрібних продуктів Альфа-банку Олексій Пузняк.

На депозитні сертифікати не поширюється ліміт НБУ в 20 тис. грн на повернення валютних коштів, тобто в теорії всю суму за сертифікатом можна отримати за один похід в банк. Однак у цьому конкретному випадку це не переломило негативний тренд – портфель роздрібних валютних вкладів в Альфа-банку в III кварталі скоротився на $27 млн. Більше за інших валюти втратили ПриватБанк ($66 млн) і Сбербанк Росії ($64 млн).

Майбутні очікування

У НБУ не бачать проблем у відтоку вкладів, оскільки через низьку кредитну активність банки, навпаки, часто стикаються з надлишком грошей. «Пропозиція гривні на ринку зростає. Банки розмістили в наших депозитних сертифікатах вже 68 млрд грн», – заявила голова Нацбанку Валерія Гонтарева.

Банкіри також вважають, що населення буде нести їм вклади навіть в умовах зниження депозитних ставок. «Ми очікуємо істотний приплив коштів до кінця року. Ми пропонуємо нашим клієнтам дуже привабливі продукти з точки зору співвідношення між ставкою та надійністю. Незважаючи на коригування ставок за депозитами у вересні і ще одну на поточному тижні, наші ставки, як і раніше, залишаються одними з кращих на ринку», – зазначає Олексій Пузняк. Вчора банк знизив максимальні ставки за депозитами на 1 процентний пункт – до 21-23%.