Раптовий наліт

Проведені Службою безпеки України від 14 червня обшуки в страхових компаніях «Саламандра-Україна» і «ДІМ Страхування», що належать Юрію Явтушенку, вже вчора «вилилися» в гучні звинувачення «фіктивного страхування бізнес-активів олігарха, наближеного до втікача Януковича». «Оперативники СБУ викрили механізм виведення в «тінь» коштів великої групи компаній через фіктивне страхування ризиків. Правоохоронці встановили, що топ-менеджмент комерційної структури для мінімізації податків укладав фейкові страхові угоди з підконтрольними компаніями. За попередніми оцінками, через угоду ділки «відмили» майже 4,5 млрд грн», – повідомили в СБУ.

В ході обшуку СБУ знайшла «докази протиправних оборудок через страхові компанії, які перебували в ліквідації», а також докази нелегальної діяльності, печатки і штампи юросіб, незаповнені бланки фіктивних структур з підписами та печатками.

Співробітники СБУ разом з поліцією заблокували в Києві та Полтаві діяльність двох кол-центрів, які «в інтересах зловмисників брали заявки на викуп страхових зобов'язань з великим дисконтом». У прес-службі СК «Саламандра-Україна» уточнили, що обшуки пройшли також в асистуючій компанії «Фінанс-Лайн» та громадському союзі «Український страховий омбудсмен» з холдингу Юрія Явтушенка. «Слідчі СБУ вилучили комп'ютерну техніку та документи, що створило ризик блокування роботи компаній. Але страхові компанії продовжують виконувати фінансові зобов'язання перед клієнтами і партнерами в повному обсязі», – заявили в прес-службі СК.

Тільки 15 червня двоє страховиків виплатили 200 тис. грн з медстрахування і 80 тис. грн – з автострахування. «Представники СБУ здійснювали психологічний тиск на працівників компанії та намагалися не допустити адвокатів до місця слідчих дій, що є грубим порушенням права на захист і отримання правової допомоги», – цитує СК «Саламандра-Україна» акціонера Юрія Явтушенка.

В «Українському страховому омбудсмені» назвали обшуки приміщень засновників спілки «безпідставними», нагадавши, що допомогли клієнтам добитися виплати у страховиків на суму 6 млн грн. Через вилучення комп'ютерної техніки робота омбудсмена «частково заблокована». «На даний момент на розгляді знаходиться більше 200 скарг громадян на незаконні дії страхових компаній. Просимо громадян тимчасово не телефонувати на безкоштовний номер», – зазначено в повідомленні організації.

Справа днів минулих

Підставою для обшуків, за інформацією «Саламандра-Україна», стало рішення слідчого судді Дарницького районного суду Києва у кримінальному виробництві, яке Київська міська прокуратура № 2 розслідує з травня 2016 року за ст.191 і 209 КК («привласнення майна» та «легалізація злочинних доходів»). В рамках цієї справи Юрія Явтушенка підозрюють в незаконних фінансових операціях. З ухвали Апеляційного суду Києва від 16 травня у справі № 753/4616/17 стає відомо, що саме в рамках цієї кримінальної справи Нацкомфінпослуг проводила позапланову перевірку полтавської компанії «Саламандра-Україна» в квітні. Текст ухвали Дарницького суду від 17 березня, на підставі якої проходила перевірка, заборонено до публікації. «Протягом останнього року ми неодноразово повідомляли правоохоронні органи про готовність співпрацювати і надавати усі необхідні для слідства документи. Але відповідей на наші звернення ми не отримували», – каже Юрій Явтушенко.

За результатами перевірки претензій до страховика не було, стверджують в компанії. «Регулятор підтвердив, що наша діяльність є законною та прозорою, з надійними активами, 70% з яких розміщені у валюті, решта – у гривні та нерухомості», – зазначив Юрій Явтушенко.

У вчорашньому повідомленні СБУ підкреслюється, що «за матеріалами СБУ винесено рішення Нацкомфінпослуг про скасування страховим компаніям ліцензій і накладення адміністративних штрафів». Член Нацкомфінпослуг Денис Ястреб відмовився коментувати FinClub повідомлення СБУ, уточнивши, що «всі рішення ми публікуємо на сайті». Станом на 15 червня жодних рішень щодо «Саламандра-Україна» або «ДІМ Страхування» не було. Щоправда, на сайті комісії останнє рішення про дії комісії датується 13 червня.

Несумірні розміри

У «Саламандра-Україна» вважають звинувачення СБУ безглуздими: «Ми не знаємо, про які 4,5 млрд грн йдеться. Чисті премії «ДІМ Страхування» в 2016 році склали 58 млн грн, «Саламандра-Україна» – 55 млн грн». Весь страховий ринок зібрав чистих премій на 14 млрд грн. «За версією СБУ виходить, що нам підконтрольна третина страхового ринку України», – здивувалися в компанії.

За даними журналу Insurance Top, минулоріч страхова компанія «Саламандра-Україна» залучила 127,5 млн грн валових страхових премій (82,95 млн грн – у 2015-му), а «ДІМ Страхування» – 81,1 млн грн ( 92,8 млн грн). З 2009 до 2014 року «Саламандра-Україна» зібрала 342,7 млн грн.

Заперечують в СК і зв'язок з олігархом, «близьким до колишнього президента Віктора Януковича». «Ми не знаємо, про якого олігарха, що брав участь у схемах з виведення коштів, йдеться. Усі договори страхування у нас реальні, фіктивних немає. Всі виплати проводяться за реальними страховими випадками і відповідно до правил страхування», – стверджують в компанії. Учасники ринку вважають, що мова може йти про Дмитра Фірташа.

Схема факторингу, за якою Юрій Явтушенко скуповував борги компаній-банкрутів, не могла принести такого прибутку, про який заявляють в СБУ. З 2013 року факторингова компанія «Маркс.Капітал» Юрія Явтушенка купила борги 12 страхових компаній перед потерпілими: УЕСК, «ІнтерТрансПоліс», «Добробут», «Лафорт», «Скайд», «Україна», «Наста», «Гарантія», «Статус», «Інкомстрах», «Український страховий дім», «Нова». Восени Юрій Явтушенко купив страхове товариство «Іллічівське». «За 10-20% від реальної суми ділки скуповували договори страхування фізосіб у штучно доведених до банкрутства підконтрольних структурах», – вважають в СБУ.

Механізм полягав у тому, що факторингова компанія за свій рахунок «купувала» за 30-50%, а іноді і за 10% борг компанії-банкрута з ОСЦПВ і виплачувала відшкодування потерпілому, який не міг отримати компенсацію в компанії-банкруті. Після цього факторингова компанія отримувала право вимоги до Моторного (транспортного) страхового бюро України (МТСБУ). В ході банкрутства і ліквідації страхової компанії саме «Маркс.Капітал» претендуватиме на виплати за рахунок фондів бюро. Така схема неодноразово ставала причиною скандалів у МТСБУ: ще в 2014 році в МСТБУ оцінювали обсяг вимог факторингових компаній у 40 млн грн. Однак виплачувати за рахунок фондів бюро можна тільки по закінченню процедури банкрутства страховика. В окремих випадках бюро може ухвалювати рішення про виплату раніше цього терміну. Розмір виплат визначається індивідуально за кожною компанією, виходячи з коштів компанії в фондах бюро і ліквідаційної маси.

За даними прес-служби Юрія Явтушенка, факторингова компанія «Маркс.Капітал» виплатила потерпілим у ДТП за страховиків-банкрутів близько 9,2 млн грн. При цьому з фондів МТСБУ холдинг отримав 3 млн грн. Юрій Явтушенко заявляв, що модель факторингу компанії використовується не для заробітку на скуповуванні заборгованості страховиків перед потерпілими. «Основна вигода – це клієнти, які після отримання частини виплати розуміють, що їм допомогли і їм не треба чекати кілька років на свої гроші. І ці люди найближчими роками страхуватимуться в компаніях «Саламандра» або "ДІМ Страхування"», – пояснили в СК. За інформацією потерпілих, часто головною умовою виплати факторингової компанії була купівля полісу страхування в «Саламандра-Україна» або «ДІМ Страхування».

Страхові компанії можуть використовуватися для ухилення від оподаткування. «Через страхові компанії, як структури, що надають послуги, мінімізувати послуги набагато простіше, ніж оплачувати їх через сектора реального (виробничого) бізнесу, тому схеми зі страхуванням досить затребувані. Питання в тому, як побудувати такі схеми, щоб у фіскальних органів не виникало питань щодо їх законності», – каже керуючий партнер адвокатського об'єднання Suprema Lex Віктор Мороз.

Підписання «фіктивних» договорів – один із способів ухилення від оподаткування. «Саме в реальності договорів страхування і полягає основне питання. Якщо страхова компанія має можливість підтвердити, що страхування було реальним, то і про фіктивність договору мови бути не може. В іншому випадку, всі дії можна оскаржити в суді», – вважає юрист.

Колеги Юрія Явтушенко по страховому ринку сумніваються в реальності звинувачень СБУ. «З одного боку, «бізнес» Юрія Явтушенко вже довгий час є «більмом на оці»у багатьох колег. Через його скупку боргів неодноразово спалахували скандали в МТСБУ, у нього були конфлікти з екс-головою Нацкомфінпослуг Максимом Поляковим, є питання по покупці Юрієм СТ «Іллічівське», але звинувачення в «відмиванні» на 4,5 млрд грн – це якісь нереальні цифри. До того ж на ринку є компанії, які збирали в рази більше премій і про «схемність» яких знають всі. Але чомусь до них СБУ не приходить», – сказав топ-менеджер однієї зі страхових компаній.

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в Viber, Twitter и Facebook.