Мінус один «схемник»

Національний банк усе-таки вивів з ринку «Союз» – банк з сумнівною репутацією. «У НБУ нульова толерантність до схемних дій банків. Зараз Нацбанк має можливість виводити такі банки з ринку за один день, навіть без етапу віднесення їх до категорії проблемних», – такими словами голова НБУ Валерія Гонтарева лякала банкірів у листопаді. Відтоді за відмивання «брудних» грошей ліцензію відібрали у банків «Велес» та «Преміум». Анонсуючи поділ банків на кластери, в НБУ говорили про існування кластера схемних банків. Хто до нього входить, Нацбанк банкірам не повідомив, але, за інформацією FinClub, там був і банк «Союз».

«Банк протягом двох останніх років неодноразово притягувався до відповідальності за порушення вимог законодавства у сфері фінансового моніторингу», – визнав регулятор. При цьому жодних фатальних санкцій до банку «Союз» не застосовували. Лише 15 березня НБУ постановою № 162/БТ відкликав банківську ліцензію і почав ліквідацію ПАТ «КБ "Союз"». Ліцензії його позбавили за «систематичне порушення» законодавства у сфері фінансового моніторингу. «Банк створював перешкоди для проведення перевірки в березні 2016 року», – зазначили в НБУ.

ФГВФО ще в середу призначив ліквідатором банку Андрія Федорченка, але він досі не потрапив до офісу «Союзу». «Працівники приватної охоронної фірми створюють перепони для доступу в приміщення банку, розташованого в Києві на вул. Суворова, 4. Колишні посадовці банку почали чинити опір, закрили двері будівлі та відмовилися допускати ліквідатора», – йдеться в заяві Фонду. Печерське управління поліції ГУ НП в Києві 16 березня почало кримінальне провадження і досудове розслідування за ч. 2 ст. 342 Кримінального кодексу (опір уповноваженій особі ФГВФО).

Небездоганний, але стабільний

Дії менеджменту банку «Союз» показують, що він не змириться з рішенням НБУ. Так само думає Українське кредитно-рейтингове агентство. Відразу після відкликання ліцензії банку агентство «призупинило» кредитний рейтинг «Союзу» і випуску його облігацій серій А, В і С.

«Відкликання ліцензії не пов'язано з фінансовим станом банку, яке характеризується високим рівнем ліквідності та капіталізації. Ми вважаємо, що існує висока ймовірність виконання «Союзом» своїх зобов'язань з погашення облігацій (серій А, В і С) навіть у разі його ліквідації. Також агентство не виключає спроб з боку банку оскаржити зазначене рішення НБУ в судовому порядку», – йдеться в повідомленні рейтингового агентства.

У банку боротьбу з НБУ не анонсували. На його сайті нема інформації про ліквідацію, а клієнтам «Союзу» обіцяють «персональний стиль роботи», який полягає в «розробці оптимальних фінансових схем з високим рівнем прибутковості і з мінімальним рівнем ризику». На дзвінки у банку не відповідали.

Явні зв'язки

Банк «Союз» був створений в 2006 році трьома донецькими компаніями. Вважалось, що акціонери пов'язані з Родовід Банком. Наприкінці 2009 року голова наглядової ради банку «Союз» Юрій Савицький володів 9,9% акцій «Союзу», а ще в 2008-му він обіймав посаду гендиректора КУА «Родовід Ессет Менеджмент». У січні 2011 року Юрій Савицький оголосив про бажання купити до 25% акцій «Союзу». Але угода не відбулася. Станом на 1 січня 2014 року банком володіли 14 акціонерів з частками кожного до 10%.

Але вже 26 червня 2014-го власником 99,99% акцій «Союзу» став Сергій Дядечко – сполучна ланка між банками. Сергій Дядечко був віце-президентом, співвласником Родовід Банку до його націоналізації. З 1 жовтня 2009 року до 26 грудня 2014-го він працював заступником голови правління банку «Союз», після чого, з 24 грудня, перейшов на посаду голови наглядової ради. Кілька днів тому, 12 березня, весь склад наглядової ради переобрали – Сергій Дядечко залишився його головою.

Членом ради знову стала директор і одноосібний власник ТОВ «Мега-Альянс» Тамара Дядечко. Ця компанія зареєстрована за однією адресою з банком «Союз» і займається купівлею-продажем нерухомості, здаванням в оренду своєї або орендованої нерухомості.

При цьому Сергій Дядечко з 24 лютого 2015 року також працює директором ТОВ «РБ Капітал-Груп». Ця компанія перед банкрутством Родовіду володіла 77% його акцій. А з 1 квітня 2015-го він влаштувався директором до ТОВ «Преміум Менеджмент», яке йому ж і належить.

Фігурує він і в менш приємних історіях. Колишнього депутата Олександра Шепелева звинувачують в організації замаху на Сергія Дядечка, коли він був заступником голови банку «Союз». При цьому Сергій Дядечко проходить свідком у справі про розкрадання грошей з Родовід Банку в 2012 році. Джерела FinClub з посиланням на оточення Сергія Дядечка говорили, що під час замаху по автомобілю було випущено мало не 40 куль, а Дядечко підозрював у «замовленні» Шепелева.

Але ще в 2009 році частину активів Родовіду отримав «Союз». Коли Родовід почав закривати відділення, Сергій Дядечко під виглядом купівлі переводив їх на баланс «Союзу», говорили джерела FinClub на ринку. Крім того, Сергій Дядечко пропонував багатьом співробітникам Родовіду перевестися до «Союзу», деякі з них пристали на пропозицію, «мігрували» навіть окремими відділами. «До «Союзу» з Родовіду перевели не менш ніж десять ключових клієнтів і частину кредитного портфеля з хорошими заставами. Він вивів з банку сотні мільйонів», – говорив екс-голова Родовіду Денис Горбуненко.

Відтоді мережа банку не змінилася. І в 2011, і в 2016 роках він мав лише київський офіс (колишнє відділення Родовіду) і три регіональні відділення: донецьке регіональне відділення № 1 на проспекті Ілліча, 17б (там був донецький регіональний департамент Родовіду), одеське відділення № 3 на вул. Княжій, 32 (колишнє відділення ліквідованого Одеса-банку) і дніпропетровське відділення № 5 на вул. Виконкомівській, 26а (колишнє відділення банку «Новий»).

Нитки Нацбанку

«Союз» мав підтримку. У квітні 2014 року після різкого стрибка курсу долара НБУ відключив від системи підтвердження угод на міжбанку 14 банків. Серед них був «Союз». «Після прийняття цього рішення Олена Щербакова (екс-член правління НБУ. – FinClub) екстрено завершила візит до Вашингтона і повернулася до Києва, щоб вирішити питання щодо банку «Союз». Після її повернення «Союз» відразу ж підключили до міжбанку, а інші банки змогли відновити роботу на валютному ринку лише через 10-14 днів», – повідомляли джерела на фінансовому ринку.

Після приходу до НБУ Валерії Гонтаревої була спроба перевірити підозри відносно банку. «Коли ми вийшли з перевіркою до банку влітку 2014 року, щоб отримати підстави для виведення його з ринку, виявилося, що напередодні була перевірка СБУ, в результаті якої були вилучені усі сервери. І перевіряти там було вже нічого. Таке враження, що менеджмент банку спеціально домовлявся з СБУ, і вони допомагали їм щоразу піти від перевірки», – говорив півтора року тому співрозмовник FinClub в НБУ.

До речі, учора заступник голови НБУ Владислав Рашкован виведення «Союзу» з ринку публічно описав так: «Союз вже не непорушний...».

В 2014-му претензії до «Союзу» виникли у Державної фіскальної служби. Податківці виявили чотири банки, які фігурували в схемах «відмивання» грошей: «Фінбанк», «Союз», «Капітал» та «Ринкові технології» («Капітал» і «Союз» вже позбавили ліцензій). Було відкрито кримінальне провадження за ознаками вчинення злочинів, передбачених ч. 5 ст. 191, ч. 2 ст. 205, ч. 3 ст. 209 Кримінального кодексу. «За даними ДФС, висновки НБУ про виявлені фінансові операції клієнтів банку (за результатами попередньої перевірки, проведеної в 2015 році) були приєднані до матеріалів кримінального провадження», – повідомили в НБУ.

Навесні 2015 року СБУ знову зацікавилася банком «Союз». 16 березня в Києві виявили конвертаційний центр, створений для фінансування бандформувань «ДНР» і «ЛНР». «Через цей центр обслуговувалися підприємства на тимчасово окупованих територіях. Установа мала щомісячний незаконний оборот у розмірі 600 млн грн», – стверджував радник голови СБУ Маркіян Лубківський.

За його словами, «конверт» створили власники і керівники одного з банків. «У зв'язку з тим що триває слідство, СБУ поки не розкриває назву банку. Через нього розкрадалися бюджетні кошти, призначені для відновлення інфраструктури Донецької та Луганської областей. Під час обшуків банку і конвертцентру СБУ виявила фінансові документи і печатку банку «ДНР». Бланки та звіти з цією печаткою були знайдені в банку», – додав Лубківський. Джерела FinClub кажуть, що мова йшла про банк «Союз», а Сергія Дядечка навіть затримували на три доби, але потім відпустили.

Стискання балансу

Ліквідація «Союзу» не вплине на стабільність фінансового ринку, впевнений регулятор. Вкладників-фізосіб, які отримають гарантовані виплати ФГВФО – до 200 тис. грн, в установі на 1 лютого було лише 300 осіб. Суму їхніх вкладів НБУ, втім, не назвав.

Дані про фінансовий стан банку з жовтня до березня не оприлюднені, але протягом перших трьох кварталів минулого року «Союз» стрімко стискався. Станом на 1 жовтня 2015 року активи банку становили 1,14 млрд грн (48-е місце в ренкінгу НБУ), хоча іще на початку року були вдвічі більші – 2 млрд грн (-41%). Кредитний портфель банку знизився з 1,7 млрд грн до 1,05 млрд грн (-38%), майже повністю – 1,04 млрд грн – він складався з позик юросіб. Населенню банк позичив усього 14,8 млн грн. Істотно «схуднув» депозитний портфель – з 1,2 млрд грн до 561 млн грн (-53%), з яких 530,1 млн грн – вклади юросіб, а лише 30,85 млн грн – заощадження населення.

В НБУ кажуть, що відкликанням ліцензії історія не закінчиться – найближчим часом усі матеріали будуть передані правоохоронцям. «Я думаю, що, незважаючи на те, що претензії до банку мали і НБУ, і ГПУ, та навіть СБУ, нікого не покарають. І дії банку за останні два дні це підтверджують. Усі спроби не пустити в банк представника Фонду свідчать про те, що банк намагається заховати результати своєї діяльності. Як варіант, когось притягнуть до адміністративної відповідальності – випишуть штраф за дрібне хуліганство», – констатує старший партнер адвокатської компанії «Кравець та Партнери» Ростислав Кравець.

Сергій Дядечко як акціонер збанкрутілого банку тепер не зможе купити понад 10% акцій іншого банку. Але він вже «має» інший банк, стверджує один зі співрозмовників FinClub. «З ним пов'язаний банк "Гефест"», – зазначив він. Ця установа була створена відносно недавно – восени 2013 року. Ліцензію йому видав екс-голова НБУ Ігор Соркін (зараз він в розшуку).

За даними банку «Гефест» на 1 січня 2016 року, 99,9999% його акцій контролює через ТОВ «Пріоритет Права Лтд» прописаний в Донецьку Ігор Кутицький. Ще 0,0001% – у Віктора Махонька. Навесні 2015 року деякі ЗМІ стверджували, що банки «Альянс», «Гефест» і «Союз» контролюються екс-депутатом Юрієм Іванющенком, але він відразу ж спростував свій зв'язок з ними. Також Юрій Іванющенко раніше заперечував свій зв'язок з Родовід Банком, де у нього був офіс.

Вікторія Руденко, Руслан Чорний, В'ячеслав Садовничий