План продаж

Национальный банк Украины пытается активизировать продажу залогов, которые он получил после банкротства десятков банков, бравших у него кредиты. С сегодняшнего дня НБУ обещает на своем сайте публиковать информацию обо всех выставляемых на торги активах. Задолженность неплатежеспособных банков перед НБУ на начало 2016 года составляла 51,15 млрд грн.

Большая часть этих займов была выдана еще до начала кризиса – банки-банкроты должны НБУ 25,47 млрд грн по кредитам, полученным до 2014 года. За I полугодие 2014-го они получили еще 21,27 млрд грн, а в последующем – всего 4,41 млрд грн.

Под эти кредиты центробанк получил залоги на 130,83 млрд грн (см. график). Формально, это более чем в 2,5 раза покрывает выданное рефинансирование. Но рыночная стоимость залогов намного меньше: частично – из-за негативной экономической ситуации, частично – по причине изначально завышенной стоимости залогов.

Читайте: «ВиЭйБи Лизинг» готов к смене хозяина

Самая большая часть залогов – кредиты юрлиц на 56,3 млрд грн (залогом выступают права требования по долгу таких предприятий перед банком). На втором месте – розничные займы (39,2 млрд грн), которые предоставили Нацбанку в залог банки «Дельта» и «Надра». Принимал НБУ в залоги недвижимость, ценные бумаги и транспорт.

Значительная часть залогов является некачественной. «Нацбанк принимал неликвидные залоги или залоги по завышенной цене. Например, у нас были случаи, когда мы получали фальшивые документы на землю. Или недвижимость была оценена в 66 млн грн, а теперь мы ее не можем продать даже за 15 млн грн, – рассказал директор департамента управления рисками НБУ Игорь Будник. – Понятно, что в таких случаях шансы выручить что-то за эти залоги очень низкие». Поэтому в прошлом году НБУ проводил с платежеспособными банками реструктуризацию кредитов рефинансирования и переоценку предоставленных под них залогов, в том числе с заменой «плохих» залогов на «хорошие». И если какой-то из еще «живых» банков вскоре обанкротится, НБУ будет более защищен.

Проблемы реализации

Пока НБУ выручил от продажи залогов 1,1 млрд грн. На этот год план больше – 12,8 млрд грн. «Процесс реализации активов очень сложный. Например, Дельта Банк обанкротился год назад, на ликвидацию был отправлен осенью, и только в апреле 2016 года начнется реализация его активов. В это время кредитные портфели ухудшаются, мало кто из заемщиков платит», – констатирует Игорь Будник.

Кроме того, у Нацбанка есть претензии к Фонду гарантирования вкладов физлиц, который продает активы банков-банкротов. «Фонд реализовал всего 8% залогов, которые мы им согласовали. Мы недовольны процессом, он построен неэффективно и несет коррупционные риски. Фонд формально подходит к оценке, реализация рапорошена на несколько площадок, хотя есть требование премьер-министра и наше продавать их только через СЕТАМ», – говорит Игорь Будник.

Читайте: За Родовид никто не ответил

Потенциальные инвесторы подтверждают непрозрачность процедуры продажи активов. «Мы хотели бы получить доступ к отдельным кредитам и активам банков-банкротов. Хотели сделать это еще в 2015-м, но не получили доступа к информации об этих активах», – говорил ранее президент Альфа-банка Александр Луканов.

Для ФГВФЛ одной из главных проблем является возврат активов в обанкротившиеся банки. Многие из них перед введением временной администрации передавали кредитные портфели, залоги и имущество третьим лицам. «Такая ситуация практически во всех банках. Исключением являются лишь те учреждения, которые были признаны неплатежеспособными очень оперативно, и там просто не успевали вывести активы», – говорит заместитель директора-распорядителя ФГВФЛ Андрей Оленчик.

Выводились даже активы, переданные перед этим Нацбанку в обеспечение. По ним сейчас идут суды. «Многие банки выводили активы: ВиЭйБи Банк, Дельта Банк, «Порто Франко», Златобанк, «Киевская Русь» и др. Большая часть этих операций признана ничтожной. Мы считаем, что суды высших инстанций поддержат эту позицию», – надеется Игорь Будник.

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в соцсетях Twitter и Facebook.