Дело «Айбокса»

Дельта Банк пытается заставить ООО «Айбокс» (iBox) заплатить по кредитам, полученным в 2013-2014 годах. Ликвидатор банка Владислав Кадыров подал апелляцию на постановление Окружного административного суда Киева от 27 апреля 2016 года. Суд отменил решение ФГВФЛ о признании ничтожными договоров поручительства по кредиту. В Дельте с этим категорически несогласны.

Из материалов дела следует, что Дельта Банк открыл «Айбоксу» две кредитные линии: 13 сентября 2013 года с лимитом 64 млн грн и 22 мая 2014 года с лимитом 80 млн грн. Тогда же были заключены договоры с поручителями. Среди них был совладелец «Айбокса» Евгений Березовский, который с октября 2014-го по март 2015-го работал заместителем главы совета директоров Дельта Банка.

25 июня 2014 года Дельта Банк подписал ряд дополнительных договоров поручительства по этим же кредитам с Дмитрием Веретой, Сергеем Ременюком, Александром Щербаковым, Сергеем Козырицким, Еленой Цветковой, Вадимом и Еленой Сергиенко. Ряд из них были сотрудниками банка или связанных с ним компаний. Сергей Козырицкий был с 12 октября 2009 года по 4 марта 2015-го заместителем главы совета директоров Дельта Банка, а Елена Цветкова – главным бухгалтером КУА-АПФ «Дельта-Капитал» (переименована в «Скай Кэпитал Менеджмент»).

Эти поручители погасили долги iBox всего за месяц до введения временной администрации в банк. Со счетов Дмитрия Вереты в Дельте было списано 74,8 млн грн – погашено тело кредита и проценты по договору 2013 года, со счетов остальных поручителей списан долг по кредиту 2014 года. Остаток долга (1,12 млн грн) 12 февраля 2015 года был переуступлен КУА «Скай Кэпитал Менеджмент». Произошел взаимозачет встречных требований: новые деньги в банк не заходили.

«Поручителей» не признали

Эти действия противоречили постановлению НБУ № 692/БТ от 30 октября 2014 года о проблемности Дельта Банка. Ведь погашение задолженности могло проходить исключительно в денежной форме. «Погашение было проведено с текущих и депозитных счетов поручителей в условиях практической невозможности осуществить перевод средств со своего счета в другие банки, то есть в период невозможности выполнения банком своих обязательств перед кредиторами», – говорится в апелляционной жалобе (копией располагает FinClub).

Поэтому 28 сентября 2015-го Дельта Банк признал договоры поручительства от 25 июня 2014 года ничтожными, а в декабре 2015 года возвратил на счета поручителей деньги, потраченные ими на погашение долга iBox. В бухгалтерском учете банка была возобновлена задолженность ООО «Айбокс» по договорам кредитных линий. Заемщик и поручители оспорили это решение в суде.

Банк требует денег

Долг «Айбокса» был погашен досрочно на следующий день после возникновения просрочки, хотя ее кредитные линии действовали до 12 сентября 2016 года и 31 декабря 2017-го. «Банк не сообщал заемщику и поручителям о возникновении просроченной задолженности и не направлял требование о досрочном возврате кредита», – говорится в жалобе ликвидатора Дельты.

В банке считают, что договоры поручительства были оформлены «задним числом». «Заключенные с физлицами договоры поручительства, датированные 25.06.2014, только 04.02.2015 и 12.02.2015 (в день погашения долга) были приняты банком на внебалансовый учет, – говорится в документе. – Этот факт можно объяснить тем, что договоры поручительства были заключены непосредственно перед датой или в дату погашения поручителем кредита».

В пользу этой версии свидетельствует зафиксированный в договорах курс списания денег со счетов поручителей в валюте – 18 грн/$. Такой «прогноз» был сделан 25 июня 2014 года, когда доллар стоил 11,88 грн. А при списании в феврале курс составлял 16,72 грн/$ и 25,09 грн/$.

Более того, согласно договорам, ответственность поручителя не распространяется на любое другое имущество, в том числе на деньги в других банках. Договорами поручительства была установлена ограниченная ответственность в размере вкладов в Дельта Банке, что дает вкладчикам-поручителям дополнительные преимущества перед другими вкладчиками банка при ликвидации.

В нарушение закона

Договоры поручительства – не единственное нарушение в этом деле. Постановлением Верховного суда от 16.02.2016 по делу № 826/2043/15 сделано правовое заключение, что дела об обжаловании действий уполномоченных лиц ФГВФЛ не подсудны административным судам. Такие споры должны рассматриваться в хозсудах. Ликвидатор Дельты Владислав Кадыров уже дважды – 27 апреля и 30 июня – подавал ходатайство о закрытии производства по этому делу. «Однако судьей Андреем Федорчуком заявление было безосновательно отклонено, чем он грубо нарушил нормы процессуального законодательства и рассмотрел дело, не подсудное административным судам», – указывается в жалобе на поведение судьи, поданной представителем Дельта Банка в Высшую квалификационную комиссию судей (копию имеет в распоряжении FinClub).

12 февраля истцы подали три одинаковых иска к ликвидатору Дельты, которые попали к трем судьям. Ни к одному из исков не была приложена квитанция об оплате судебного сбора. КУА «Скай Кэпитал Менеджмент» лишь 23 февраля подало документ об оплате. Хотя вопрос об открытии производства должен решаться за три дня со дня подачи иска в админсуд. «Есть основания полагать, что истцы пытались обойти автоматизированную систему документооборота суда и выбрать одно из трех дел с «удобным» для них судьей», – утверждают в Дельта Банке.

iBox прислушается к суду

Собственник сети терминалов iBox Евгений Березовский говорит FinClub, что на момент введения временной администрации в банк у сети не было задолженности перед Дельта Банком. «Если бы она была, банк бы обратился в суд, и я бы об этом знал», – объяснил он. Это подтверждается материалами банка, ведь поручители заплатили долг своими депозитами до ввода администрации.

Евгений Березовский отказался назвать сумму задолженности компании «Айбокс» перед кредиторами (поручителями и Дельта Банком), ссылаясь на конфиденциальность информации. При этом заверил, что iBox погасит свои долги. «iBox будет погашать задолженность перед теми кредиторами, законность требований которых установит суд», – пообещал господин Березовский.

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в соцсетях Twitter и Facebook.