Повторение пройденного

Банкиры, выступавшие против законодательного принуждения их к льготной конвертации розничных валютных кредитов в гривневые, неожиданно изменили свою позицию. Национальная ассоциация банков (НАБУ) обнародовала проект закона «О поддержке малообеспеченных и социально незащищенных лиц, которые имеют невыполненные обязательства по кредитам в иностранной валюте, полученным для приобретения единственного жилья». Этот документ определяет круг лиц, которым позволят погашать валютную ипотеку по курсу 8 грн/$. К ним предложено отнести инвалидов первой группы, военнослужащих, ветеранов войны и многодетные семьи.

Верховная Рада 2 июля приняла в третьем чтении законопроект № 1558-1. Документ переводит все валютные кредиты физлиц в гривну по 5,05 грн/$. Это грозило банкам 100 млрд грн убытков. Президент обещал применить вето к закону. Альтернативой должен был стать добровольный меморандум, позволявший списывать до 50% кредитного долга. Но меморандум подписало всего 11 банков, и он так и не заработал, поскольку не был отменен мораторий на взыскание ипотечного жилья.

НБУ дистанцировался от этого процесса, но 5 августа неожиданно сменил позицию. Как раз накануне митингующие, жившие в палатках возле стен НБУ, прекратили свой протест. «МВФ ожидал, что мы будем идти путем банковского меморандума, по которому банки должны добровольно переводить эти кредиты в гривну. Но это не работает, потому что меморандум не имеет обязательной силы, – заявил первый заместитель главы НБУ Александр Писарук. – Мы объяснили МВФ, что это работать не будет, и нам вместе с НАБУ и Общественным советом придется разработать новый законопроект и подать его в парламент». Уже на следующий день НАБУ опубликовала проект.

Большая реструктуризация

Новый документ предполагает реструктуризацию валютных кредитов, полученных физлицами на покупку квартир площадью до 60 кв. м. и домов до 120 кв. м., которые являются единственным местом проживания заемщика и его семьи. Непогашенная сумма по кредиту на начало 2015 года должна составлять до 2,5 млн грн ($158 тыс.), а заемщик – не иметь просрочек на 1 января 2014-го или погасить их до момента конвертации. Под такую сумму может подпасть почти вся валютная ипотека, так как, по данным НАБУ, средняя сумма займа составляет $47 тыс. (общая сумма – $3,5 млрд).

Перевод займов пройдет по двум курсам НБУ: на день проведения реструктуризации (сейчас 21,26 грн/$) и на 1 января 2014 года (7,99 грн/$). Разница между ними будет списана, но только после погашения суммы долга, посчитанного по курсу 7,99 грн/$. При этом заемщик заплатит на списанную разницу процент в размере 0,001% годовых. Кредитная ставка после реструктуризации должна остаться на том же уровне, какой она была в валютном договоре, и не может меняться три года. И только на четвертый год ставка по кредиту будет повышена до рыночного уровня. А если валютная ставка плавающая, то она должна быть зафиксирована на уровне, какой она была в момент выдачи кредита. Если заемщик после конвертации долга не сможет его выплатить, он погасит весь свой долг возвращенным банку жильем.

Стоимость нотариальных услуг при реструктуризации не должна превышать 500 грн, а срок перевода кредита в гривну – три месяца после получения заявки заемщика. В случае гибели или серьезных травм заемщика – участника АТО банки должны списать 100% его долга, а остальным участникам военных действий – 50%.

Добровольные надежды

Ассоциация хоть и опубликовала законопроект для обсуждения, но по-прежнему считает, что реструктуризация должна быть добровольной. «Иначе происходит грубое вмешательство в хозяйственную деятельность банков. Но если оценивать законопроект № 1558-1, то нужно дать вариант, который будет более приемлем для всех сторон. Банки не будут поддерживать общие условия законопроекта, но, возможно, оценив свои риски, они не будут чрезмерно возражать», – поясняет координатор комитета по вопросам защиты прав кредиторов НАБУ Инна Богатых.

В ассоциации говорят, что хотят «снять социальное напряжение» и обеспечить «господдержку наиболее малообеспеченных и социально незащищенных граждан». Непонятно только, откуда у малообеспеченных оказалась ипотека до $158 тыс. «Варианты решения выхода из ситуации с валютными кредитами должны защитить банки от недобросовестных заемщиков, которые могут возвращать кредиты, но не хотят, ожидая послаблений», – отмечает заместитель начальника управления организации кредитования физических лиц банка «Хрещатик» Андрей Осипов.

Заемщики критично относятся к такому варианту решения вопроса валютных кредитов, который поможет немногим. «Конечно это какой-то вариант для маленькой части заемщиков. Но если год назад многие могли бы оплатить такой вариант решения, то сейчас это практически невозможно по причине экономической и военной ситуации в стране, – говорит активист Татьяна Руденко. – И как обычно возникает вопрос: что делать тем, кто не попадает под это предложение. Если в квартире проживает один человек или семья из пяти, то действует норма про 60 метров. А если метраж 62, то что им делать? Это очень странное определение "социального" жилья».

Примечательно, что уже 11 августа НАБУ сняла с сайта этот законопроект.

Его текст по ссылке ниже.