Испытывающий проблемы с платежеспособностью Актив-банк собирается решить их при помощи своих вкладчиков. Учреждение намерено увеличить капитал средствами крупных клиентов, чьи депозиты составляют свыше 1 млн грн. Банкиры считают, что такой способ поддержки банков позволит состоятельным клиентам сохранить часть своих сбережений, если вложенных в капитал средств окажется достаточно для нормализации работы банка.

Проблемы в обмен на деньги
Руководство Актив-банка решило восстановить его деятельность за счет крупных вкладчиков. Как ранее сообщал FinMaidan, учреждение, занимавшее 51-е место по активам (3,7 млрд грн), задерживает выплату депозитов, срок которых завершился, и установило лимиты на снятие наличных денег со счетов (см. материал «Вклады растягивают во времени»). Частично вопросы текущей ликвидности решены: восстановлена работа карт MasterCard; обеспечены ежедневные выплаты обычным клиентам по 600 грн (через банкомат и торговую сеть по 300 грн) и пенсионерам - 1 тыс. грн (через банкомат и торговую сеть по 500 грн).

Чтобы решить проблему долгосрочной ливидности, банк, принадлежащий экс-собственнику Convers Group Владимиру Антонову, разработал план восстановления своей платежеспособности. Для этого учреждение планирует провести частное размещение дополнительной эмиссии акций на 100 млн грн и привлечь субординированный кредит в размере 150 млн грн. Кроме того, Актив-банк намерен провести частное размещение привилегированных акций на сумму 137 млн грн за счет средств крупных вкладчиков. Об этом руководство заявило на встрече с клиентами банка 20 июня.

Актив-банк в I квартале нарастил портфель депозитов физических лиц на 174 млн грн – до 1,76 млрд грн. Таким образом, на капитализацию банка направят примерно 7,8% розничного портфеля. При этом речь идет о самых богатых вкладчиках. «Имеется в виду обмен крупных вкладов на акции банка. Переговоры с крупными вкладчиками, чья сумма вклада составляет более 1 млн грн, ведутся, и есть предварительные договоренности», – сообщили FinMaidan в пресс-службе Актив-банка.

Подробнее об этом банк готов говорить после проведения собрания акционеров, дата которого должна быть определена в ближайшие дни. Уставный капитал учреждения составляет 312 млн грн. С учетом выпуска простых и привилегированных акций речь идет о его увеличении на 76% – до 549 млн грн. Отличие привилегированных акций состоит в выплате по ним дивидендов. К тому же их объем не может превышать 25% уставного капитала. Таким образом, Актив-банк сможет обещать гарантированный доход по акциям на сумму только до 137 млн грн.

Идея во спасение
Рядовые вкладчики Актив-банка пока не очень верят в действенность этих договоренностей. Они готовы использовать более радикальные методы: завтра под стенами Нацбанка состоится их митинг. Они требуют введения в учреждение временной администрации, чтобы ФГВФЛ начал выплачивать им вклады.

В НБУ пока не реагируют на эти призывы, ограничиваясь лишь наблюдением за ситуацией. «Национальный банк осуществляет постоянный надзор за соблюдением банками требований банковского законодательства, нормативно-правовых актов НБУ и экономических нормативов», – заявили в Нацбанке.

На рынке уже обсуждались подобные идеи спасения кредитных учреждений. Экс-глава НБУ Степан Кубив предлагал такой выход из сложившейся ситуации с Банком Форум: вклады состоятельных клиентов свыше 200 тыс. грн должны были конвертировать в акции банка, в субдолг и облигации. Однако эта идея так и не была реализована частично из-за неурегулированного законодательства, а частично из-за отсутствия договоренностей между всеми сторонами операции по спасению банка с активами в 10 млрд грн. В итоге Банк Форум отправили на ликвидацию.

В то же время метод урегулирования ситуации в проблемном банке путем спасения учреждения за счет его вкладчиков может быть более подходящим вариантом, чем банкротство учреждения и его ликвидация. Ведь при введении в банк временной администрации Фонд гарантирования вкладов физлиц компенсирует депозиты лишь объемом до 200 тыс. грн. Остальные вклады должны возвращаться гражданам после ликвидации учреждения, которая начнется спустя три месяца работы временной администрации, если за этот период банк не найдет инвестора.

Но часть средств вкладчик потеряет в любом случае. «Это вынужденная мера, которая предоставляет шанс многим вкладчикам проблемных банков, в первую очередь с крупными суммами, на возврат средств в будущем. В ином случае при банкротстве учреждения, как показывает практика, тысячи вкладчиков теряют навсегда свои сбережения», – говорит начальник управления общебанковских рисков банка «Финансы и Кредит» Николай Войткив.

Кипрский кризис показал эффективность такой модели: часть вкладов украинских банков может пойти в капитал для покрытия убытков банка, а часть средств может быть размещена в долгосрочные депозиты или облигации. «В странах Европейского союза вариант, когда крупные вкладчики неплатежеспособного банка становятся акционерами, признан эталоном. Он позволяет в кратчайшие сроки возобновить платежеспособность», – отмечает предправления Укргазбанка Сергей Мамедов.