Методы очистки банковских портфелей от токсичной ипотеки

Юристы готовы помочь банкам в работе с проблемной ипотекой.
Долги клиентов, обеспеченные ипотекой и выданные еще до кризиса 2008 года, составляют сегодня самую большую долю в общем портфеле банковских кредитов. При этом 95% ипотечных кредитов – неработающие. Юристы готовы помогать банкам возвращать задолженность, но для этого нужна отмена моратория на взыскание валютной ипотеки. Частично решить проблему помогла бы и конвертация валютных кредитов в гривневые. Но банкиры считают, что существующий законопроект необходимо доработать.

17 августа «Финансовый клуб» провел закрытое заседание на тему «Методы очистки банковских портфелей от токсичной ипотеки». В ходе встречи представитель Нацбанка – заместитель директора департамента финансовой стабильности НБУ Евгений Дубогрыз – озвучил статистику по рынку ипотеки. По данным регулятора, в сегменте валютной ипотеки доля неработающих кредитов достигла 88%, а сегменте гривневой – около 34%. Закон «О моратории на обращение взыскания на имущество граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте», принятый в середине 2014 года, существенно повлиял на ситуацию с проблемной задолженностью по ипотеке. До его принятия доля NPL в ипотечных кредитах не превышала 50%. Однако спустя полтора года после принятия закона показатель вырос до 85%, в том числе потому, что ряд клиентов после вступления закона в силу решили не платить по ипотечным долгам, даже имея такую возможность. Практически все банки уже признали в полном объеме проблемные долги по валютной ипотеке и сформировали соответствующие резервы. Сейчас банковская система постепенно наращивает объем новых ипотечных кредитов, при этом большинство банков адекватно оценивает риски и финансовое состояние заемщиков, поэтому новых проблемных кредитов в этом сегменте почти нет. Тем не менее ситуация со старыми неработающими кредитами остается сложной.

Глава совета Независимой ассоциации банков Украины Роман Шпек отметил, что неработающие ипотечные кредиты – большая проблема для банков. Этот вопрос уже неоднократно обсуждался в НАБУ: банкиры пришли к выводу, что существующий законопроект № 4004-д (о конвертации валютных кредитов в гривневые) уже неактуален и требует доработки. Решению данной проблемы будет способствовать и принятие парламентом ряда законопроектов, направленных на защиту прав кредитов, которые лоббирует НБУ.

Первый заместитель главы комитета Верховной рады Украины по вопросам финансовой политики и банковской деятельности Михаил Довбенко сообщил о перспективах законодательных инициатив, которые касаются ипотеки в частности и банковского бизнеса в целом.

Партнер ЮФ Everlegal Андрей Порайко рассказал о примерах успешной судебной практики взыскания и продажи имущества должника. Он отметил, что украинские суды зачастую принимают сторону заемщиков, отказывающихся платить, хотя успешных кейсов для банков все же достаточно. Старший юрист ЮФ Hogan Lovells Алексей Олещук поделился немецким опытом подготовки портфеля кредитов к продаже, что является залогом минимизации проблем и максимизации его цены.

Участниками закрытого заседания стали 30 банкиров, юристов и представителей инвестиционного бизнеса. Генеральный юридический партнер – ЮФ Everlegal. Юридический партнер мероприятия – ЮФ Hogan Lovells. Генеральный медиапартнер – газета «Юридическая практика».

В рамках закрытого заседания Роман Посикира презентовал свою книгу «Ипотека: практическое руководство для юристов».

Модератором закрытого заседания выступил управляющий партнер «Финансового клуба» Руслан Черный.

С презентациями Партнеров вы можете ознакомиться ниже.