Понятие МСБ – это обширное понятие и, наверное, каждый трактует его по-своему. Если говорить о Хозяйственном кодексе, то там четко сказано, что это 50 млн евро выручки, а если мы переведем в гривну, то это примерно 1,25 млрд грн, это 250 сотрудников в год. Если посмотреть по другим банкам, то мы видим градацию годовой выручки от 40 млн грн до 1 млрд грн, по-моему у Укрсоцбанка, если не ошибаюсь. Поэтому каждый банк определяет клиента МСБ по-своему.

Тяжело мне представить картину, когда обслуживается в любом банке клиент и выручка у него пусть будет до 100 млн грн. И наступает один прекрасный день – у него 101 млн, он прибегает в банк, говорит: «Ура, я корпоративный! Пожалуйста, дайте мне РКО дешевле, снижение процентных ставок, по депозиту больше!». И все говорят: «Конечно, конечно! Пройдите, вы теперь обслуживаетесь в VIP-отделении».

На мой взгляд, основное отличие МСБ и корпоративных клиентов – это все-таки подход. По МСБ должен быть более стандартный подход, по корпоративу – индивидуальный. И клиенты, которые обслуживаются в небольших банках, получаются корпоративными для них, с точки зрения подхода.

Если проанализировать проблемы и динамику, которая была в 2014-2015 годах, то мне кажется, что полностью вся динамика по юридическим лицам, по клиентам, может быть отнесена и в сегмент МСБ, так как проблема одинаковая. Если говорить по той градации, о том, что выпадает на МСБ, то 99% по количеству всех клиентов это МСБ. Поэтому мне бы хотелось остановиться на тех проблемах, которые есть в этом направлении. На мой взгляд, самая большая проблема – это проблема стоимости кредитных ресурсов. На сегодняшний день это бремя, которое не позволяет развиваться активно клиентам-юридическим лицам, отчасти корпоративным клиентам и клиентам МСБ.

Поэтому я глубоко уверен, что правительство должно предпринимать реальные шаги, чтобы разрабатывать варианты компенсации, стимулирования, например, создание условий при открытии юрлица, это могут быть госзакупки, компенсация процентных ставок. Необходимо определить те сегменты, которые интересуют в данном времени развития на финансовом рынке, и разработать варианты. Мы видим международную практику, и мы к этому вернемся все равно, тоже самое будет и у нас. Но если мы сейчас не имеем ни одной эффективной программы, то говорить о реальном росте при таком кризисе недоверия очень тяжело.

Игроки на этом рынке изменились так же, как и по другим операциям кредитования юридических лиц: банки, которые ушли с рынка, они уже не активные игроки на этом рынке; те, которые имеют возможность кредитовать дешевле, оттягивают на себя большее количество клиентов, и это то, что мы видим сейчас. Что будет дальше? Я думаю, что уровень процентных ставок будет снижаться. Будут предприняты экономические программы по стабилизации и развитию направления небольших маленьких клиентов.

Недавно я встречался с одним человеком, который занимается бизнесом, производит продукцию и продает ее в Восточную Европу. Так вот я задал ему вопрос, есть ли какая-то помощь, чтобы можно было реально торговать? Но помощи никакой нет, кроме этого он ждет НДС уже больше полгода. Вот если проанализировать с точки зрения помощи государства, то нужно определять приоритеты и давать больше «оборотки», развивать направления, которые необходимы – это то основное, что даст движение. Банки, я думаю, будут создавать пакетные предложения. Потому что небольшой клиент несет большую доходность, но меньше риска и больше привязан к банку.

Потому что многие банкиры знают, как идет борьба за корпоративного клиента: берется топ-100 и начинается ходьба по этим клиентам и заманивание тарифами или процентными ставками. Сделайте процентную ставку на 3% ниже, и я открываю у вас зарплатный проект, перехожу и прочее. Если посчитать всю экономику, то мы видим, что небольшие клиенты в этом объеме кредитования дают намного больше результат, чем тот же большой клиент.

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в соцсетях Twitter и Facebook.