– Ви вже майже 15 років берете участь в житті українського страхового ринку. Як ви оцінюєте його розвиток в порівнянні з ринками інших східноєвропейських країн?

– Український ринок особливий. 90% премій – це збори з ризикових видів страхування, і лише 10% – премії зі страхування життя. І громадськості, і політикам важливо розуміти, що страхового ринку в Україні замало. За даними статистики, ринок зростає на 25-26% на рік, але справжній ринок, який обслуговує роздріб, додає в середньому 7-8%. Я гадаю, це найважливіше, що потрібно знати для аналізу страхового сегмента. Зараз складно визначити, хто є універсальною страховою компанією і зайняв нішу на ринку, а хто продає тільки один продукт. Всього 30-40 компаній з кількох сотень, які називають себе страховими, продають класичні страхові продукти. Саме їх ми розглядаємо як наших конкурентів.

– Багато інвесторів готові піти з українського ринку, і лише відсутність покупців стримує їх. Чи справді тут все так погано? І які плани у VIG в Україні?

– Не секрет, що в Європі розмір середньої страхової премії в сотні разів вище, ніж в Україні. З одного боку – це величезний потенціал для зростання бізнесу тут. Але з іншого – все не так райдужно. Наприклад, за 15 років роботи VIG в Україні нам вдалося істотно збільшити обсяг залучених премій. Але за цей час гривня знецінилася більш ніж в чотири рази, тому обсяг бізнесу у валюті практично не змінився. Для того щоб бути успішними в Україні, потрібно вміти працювати на місцевому ринку. Італійські або німецькі «рецепти» тут не працюють.

Катерина Рожкова: «Куратор повинен мати можливість в будь-який момент прийти в банк»

Для групи VIG Центральна і Східна Європа в цілому і Україна зокрема є ключовими сегментами. Ми працюємо тут уже 15 років і йти не збираємося. Ми пережили всі хвилювання в страховому сегменті і падіння банківського сектора, коли група втратила досить суттєві кошти. Але VIG більше 200 років, тому ми завжди плануємо довгострокові інвестиції. Звичайно ж, хотілося б бачити більш швидкі темпи розвитку ринку, будемо працювати в цьому напрямку. Але навіть в такій ситуації ми готові й далі інвестувати в розвиток українського ринку, але не так агресивно, як раніше. Можливо, придбаємо тут ще одну компанію.

– Ви бачите тут об'єкти для покупок, які вам цікаві?

– Якщо я буду вірити чуткам на ринку, то навряд чи мене хтось зацікавить. Але ми готові розглядати різні варіанти. В Європі, напевно, немає жодного бренду, який не звертався б до нас з пропозицією про свій продаж. Особисто я за останній час закрив дві угоди – у Прибалтиці та Польщі.

– Що вам цікаво в компанії, яку ви можете купити: портфель, канали продажів, клієнтська база?

– Згідно з нашими довгостроковими планами, ми хочемо збільшувати свою присутність в Україні. У компанії є фіксовані витрати, тому щоб бути ефективними, потрібно мати бізнес певного обсягу. Виходячи з цього, можна сказати, що нам цікаво купувати мережі, канали продажів і ресурси для цих самих продажів.

– Ви розгадали усі інгредієнти рецепту успішної роботи на українському ринку?

– Австрійський продавець навряд чи зможе домогтися успіху в Україні: він не знає тут людей, у нього відсутні контакти. Тому перше правило – для продажу продуктів ми залучаємо тільки місцевих фахівців. По-друге, ми могли б просто скопіювати страхові продукти, які ми пропонуємо в інших країнах. Але ми обов'язково адаптуємо продуктову лінійку під потреби клієнтів у кожній конкретній країні.

– В Україні працює чотири компанії групи VIG: «Княжа», «Княжа Лайф», «Українська страхова група», «Глобус». Водночас на нашому ринку простіше нарощувати частку великим системним гравцям. Чому ви не хочете об'єднати свої компанії під одним брендом, щоб стати таким «великим і системним»?

– Ми вже почали процес консолідації наших активів. Спочатку ми відмовилися від бренду «Юпітер» і перейменували компанію зі страхування життя у «Княжа Лайф». Зараз триває процес об'єднання УСГ і «Глобуса». Цей процес триває вже рік, і, я гадаю, буде потрібно ще мінімум рік. Для подібної угоди потрібен досвід з боку інституцій. В Україні, на жаль, його поки немає, тому весь процес затягується в часі. УСГ – це досить успішна компанія, яка робить акцент на КАСКО. «Глобус» – активний гравець в сегменті «Зеленої картки». Тому є сенс в тому, щоб об'єднати ці два портфелі.

Посткризова валютна іпотека: хто продовжує платити і чому

У підсумку в Україні залишиться два бренди і об'єднувати їх немає сенсу. Мультибрендовість – це внутрішня ДНК нашої групи. Цей принцип ми застосовуємо на всіх ринках, де представлена ​​VIG. Для розвитку продажів ми залучаємо місцевих менеджерів. Маючи в Україні два бренди, ми використовуємо потенціал двох сильних топ-менеджерів. При цьому ті моменти, які не стосуються продажів (фінансовий відділ, бек-офіс, IT-відділ), ми намагаємося максимально оптимізувати. Навіщо нам два IT-відділи або два сервери, якщо їх можна об'єднати? Вивчаємо законодавство і думаємо, що можна зробити ще. Наша основна мета – зростання, тому система продажів зберігається в повному обсязі у всіх компаніях.

– Які ви бачите точки зростання для ваших компаній в Україні? Які види страхування, на вашу думку, ростимуть найбільшими темпами?

– Зараз на ринку домінують моторні види страхування – КАСКО, ОСЦПВ, «Зелена картка». Певні зміни ми бачимо і в медичному страхуванні. Хотілося б, щоб активніше розвивалися майнові види страхування, а також страхування малого та середнього бізнесу. Для початку кардинальних змін потрібно, щоб усі автомобілі, які є в Україні, були застраховані. Водночас у нас є майже мільйон домогосподарств, які взагалі ніяк не застраховані. Хоча страхувати, наприклад, майно насправді не так і дорого.

– Як в Україні можна змінити пропорцію в страхуванні в бік неавтомобільного?

– Як я вже сказав, для початку потрібно, щоб всі машини були застраховані. Тільки потім почнеться приріст за іншими видами страхування. Гадаю, це відбудеться не раніше, ніж через три-п'ять років. Фактично це шаблон, за яким розвивалися страхові ринки інших країн ЦСЄ. Є інвестори, які вважають, що цю пропорцію можна змінити набагато швидше. Але не думаю, що їхні ідеї можна реалізувати на практиці. Ринок до цього не готовий.

– Цього року Нацкомфінпослуг істотно посилила вимоги до активів, резервів і капіталу страхових компаній. Чи вважаєте ви таку зміну правил виправданою?

– Ми дуже раді, що такі зміни відбуваються. Адже страхування – це довгостроковий бізнес. Компаніям необхідно сформувати резерви на 5-10 років, щоб бути успішними. І ці резерви мають бути якісними. Тільки в такому випадку страховики зможуть виконувати взяті на себе зобов'язання. Але цій вимозі відповідають далеко не всі страховики на українському ринку. Для всіх наших компаній групи VIG діють єдині міжнародні стандарти: нас перевіряє міжнародний аудитор, і для нього немає різниці, компанію з якої країни він аналізує.

– Чи потребують докапіталізації або доформування резервів ваші «дочки»?

– Ні. Зараз у нас резерви і капітал сформовані в повному обсязі. Але ми обов'язково будемо інвестувати в капітал для подальшого розвитку. Ми повинні бути перекапіталізовані мінімум на 125%. Для зростання бізнесу на кожні 100 млн грн необхідно 20-25 млн грн нового капіталу.

– Одне з нагальних питань страхового ринку – ліквідація Нацкомфінпослуг і передача контролю за страховим ринком Нацбанку. Чи підтримуєте ви таку ініціативу? Чи відповідає це світовій практиці?

– Чесно кажучи, такі ініціативи є в багатьох країнах: банківський сектор регулюється краще, ніж небанківський. Але яким повинен бути регулятор – це питання, скоріше, політичне. Для мене більш важливо, щоб регулюванням ринку займалися висококласні фахівці. На жаль, у страхового ринку в Україні немає свого лобі, але є більше сотні кептивних страхових компаній, які не зацікавлені в розвитку.

– Яким ви бачите бізнес VIG в Україні через три-п'ять років?

– Якщо рахувати в гривні, то наші активи тут виросли більш ніж вдвічі. Тому нам хотілося б бачити такі ж темпи приросту бізнесу в євро. Але якщо ми придбаємо тут ще одну страхову компанію, то темпи можуть бути ще вище.

Слідкуйте за новинами FinClub в Telegram, Viber, Twitter та Facebook.