– Цей рік став знаковим для банку – пішов Леонід Гребінський після 11 років беззмінного керівництва. Які зміни відбулися в банку після цього?

– Я в банку 11 років, і 10 з них ми працювали разом з Леонідом Гребінським. Якщо говорити про причини, які викликали його перехід до іншого банку, то тут немає якоїсь «цікавої» історії. Просто «топи» іноді теж змінюють роботу.

Щодо змін, то цього року сім'я Дворецьких викупила частку міноритарних акціонерів, сконцентрувавши близько 70% акцій банку, а в серпні Ігор Дворецький очолив наглядову раду. Це є однозначним сигналом того, що акціонер зацікавлений в розвитку банку і вкладає тепер не тільки свої гроші, але й сили і час. Його досвід, розуміння і знання банківської діяльності будуть корисними в розробці стратегії банку, оновленням якої ми зараз займаємося.

– Сім'я Дворецьких продовжує скуповувати міноритарні пакети в інших акціонерів?

– Наскільки мені відомо, вже ні. Поточна структура власності є остаточною.

– Які банківські активи у них зараз є?

– Зараз сім'я Дворецьких володіє частками в Індустріалбанку та Експрес-банку.

– Ви сказали, що наглядова рада спільно з правлінням займається розробкою стратегії Індустріалбанку. Яких змін варто очікувати?

– Ми по-новому вибудовуємо бізнес-процеси, робимо їх більш технологічними та ефективними. Завдання, які поставлені перед керівництвом, – оптимізація бізнес-процесів, зниження вартості ресурсів, збільшення активів і частки ринку. Ми хочемо увійти до топ-20 банків України. Як і раніше, робитимемо ставку на обслуговування великого корпоративного бізнесу, плануємо збільшити частку МСБ в нашому кредитному портфелі. Банк запустив програми кредитування для агробізнесу, і ми розраховуємо на збільшення кількості клієнтів у цьому сегменті.

Якщо говорити про роздріб, то ми тільки вивчаємо цей напрямок. З 2009 року ми не розвиваємо роздрібний напрямок і обслуговуємо приватних клієнтів у рамках зарплатних проектів. Поки що в наших планах – запускати нові сервіси для власників пластику, а також збільшувати обсяг кредитування за зарплатними проектами. Входити в сегмент іпотечного або автокредитування поки не маємо наміру.

Є й плани щодо кредитування приватних підприємців. Це абсолютно новий для нас напрямок, але я бачу в ньому певні перспективи. В першу чергу будемо звертатися до тих підприємців, у яких відкриті рахунки в нашому банку. Ми вже навчаємо наших співробітників, адже досі наша експертиза була «заточеною» під великий корпоративний бізнес. Нам цікаво підключитися до програм ЄБРР підтримки мікро-, малого та середнього бізнесу. Ще один цікавий для нас напрямок – транзакційний бізнес. У нас є свій процесинг, тому ми хочемо надавати відповідні послуги нашим клієнтам.

– Чи плануєте підключати до вашого процесингу інші банки?

– Такі наміри є. Ми зараз розглядаємо різні варіанти. Логічно, маючи власний процесинг, надавати послугу більш широкому колу споживачів, ніж власним клієнтам.

– Ви сказали, що з 2009 року ви не розвиваєте роздріб, при цьому пасивна база клієнтів більш ніж на 70% сформована за рахунок грошей фізосіб, тоді як майже 100% кредитного портфеля видано юрособам. Чому так сталося?

– Якщо дивитися на пасивну базу банку в цілому, включаючи капітал, то частка депозитів фізосіб в чистих пасивах – усього 47%. Я не вважаю, що це дисбаланс. Це відображення поточної ситуації. Наші клієнти, а це, як я вже говорив, переважно, зарплатники, довіряють нашому банку і обслуговуються у нас не лише в рамках зарплатних проектів. У структурі депозитного портфеля фізосіб крім зарплатних рахунків є й звичайні поточні рахунки, і строкові депозити, і пенсійні накопичення, і соціальні виплати. Клієнтська база досить стабільна. Навіть у кризові 2014-2015 роки відтік депозитів фізосіб в нашому банку був незначним. Зараз щомісячний приплив пасивів становить близько 10-15 млн грн, а середній термін розміщення вкладів збільшився до шести місяців.

У корпоративному сегменті ситуація дещо інша. Далеко не увесь бізнес має зайві оборотні кошти, які можна було б розміщувати на депозитах. Але ми розробляємо нові пропозиції для корпоративних клієнтів, які дозволяють їм гнучко управляти своїми ресурсами, і до кінця року плануємо збільшення пасивів банку на суму близько 100 млн грн за рахунок корпоративного бізнесу.

– За даними НБУ, на 1 липня частка кредитів 4-5 категорій якості становить трохи більше 7%. Як ви можете пояснити цей досить низький показник порівняно з усією банківською системою?

– Як я вже казав, з 2009 року ми перестали кредитувати фізосіб, тому нам вдалося уникнути масових неповернень за валютними кредитами. Були поодинокі випадки, але це не критично. Якщо говорити про корпоративний сегмент, то основна маса позичальників – наші давні клієнти. Від самого початку банк вів досить зважену політику щодо кредитування юросіб: у нас були високі вимоги до якості позичальників і до забезпечення за кредитами. Крім того, клієнти, в основному, з «наших» регіонів: Запоріжжя, яке є батьківщиною Індустріалбанку, Кременчука (в 2005 році відбулося злиття з МТ-банком), Дніпра, Сум. Тому більшість своїх клієнтів ми буквально знаємо в обличчя. Якщо у компаній були якісь фінансові труднощі, ми намагалися реструктуризувати борг, не доводячи справу до суду. Хоча випадки бували усякі: і звернення стягнення, і суди. Ми вміємо вести діалог і при цьому захищати інтереси вкладників, акціонерів.

– Цього року прийнято закон про фінансову реструктуризацію. Ви вже «приміряли» його на ваших проблемних позичальників?

– Ми для себе поки не бачимо кандидатів серед наших позичальників. Наш портфель вже реструктуризовано. Більш того, є ще ряд питань щодо реалізації цього закону. Подивимося, як він працюватиме.

– Які кредитні продукти сьогодні у вас в пріоритеті?

– На сьогодні ми хотіли б зосередитися на коротких кредитних програмах терміном до одного року, торговельному фінансуванні, фінансуванні оборотного капіталу. Але фактично ми завжди відштовхуємося від потреб клієнтів, і якщо бачимо цікаві проекти, то розглядаємо й більш тривалі терміни кредитування. У нас є досвід фінансування інвестиційних проектів.

– Вже  завершено перший етап діагностичної перевірки банку. Які перші результати?

– Обсяг регулятивного капіталу достатній для виконання нормативних вимог і зобов'язань перед клієнтами. Ми задоволені результатом першого етапу діагностики.

– В НБУ неодноразово говорили, що одна з основних проблем банків – велика частка кредитів пов'язаним особам. Яка частка кредитів, виданих структурам сім'ї Дворецьких? Як обслуговуються ці кредити?

– Щодо кредитів, виданих структурам сім'ї Дворецьких, то такий кредит виданий страховій компанії, що належить родині Дворецьких, – «Захід-Резерв». Цій компанії відкрита кредитна лінія строком до лютого 2017 року, кредит обслуговується за ринковою ставкою – 26%. Запорукою виступає високоліквідне забезпечення – депозит в банківських металах. Отже тут усе гаразд.

– У II кварталі банк видав кредитів пов'язаним особам (не акціонерам і не менеджменту) на суму понад 100 млн грн. Кому і на що видані ці кредити?

– Це кредити, видані в рамках діючих лімітів за раніше укладеними договорами, а також кредитування Експрес-банку в рамках розподілу грошових потоків між учасниками банківської групи.

– Банківська група вже зареєстрована? Які компанії до неї входять?

– Ми подали документи на реєстрацію банківської групи. До неї увійдуть Індустріалбанк, Експрес-банк і СК «Захід-Резерв».

– Ваші чисті процентні доходи на порядок перевищують чисті комісійні доходи. Ви поділяєте думку колег, що потрібно міняти структуру доходів на користь комісійних? Яка робота ведеться в банку в цьому напрямку?

– Основний фокус банку – на кредитуванні корпоративного бізнесу. Логічно, що питома вага процентних доходів вище. В рамках нашої стратегії ми будемо збільшувати частку комісійних доходів насамперед за рахунок впровадження нових послуг з дистанційного обслуговування клієнтів, а також входження до нових сегментів МСБ, розвитку транзакційного бізнесу, а також збільшення обсягів карткового кредитування.

– Минулого року банк заробив 7,5 млн грн, а за підсумками шести місяців 2016 року отримав 49 млн грн збитку. Чи плануєте вийти в плюс за підсумками року?

– На початку року змінилися правила резервування за кредитами, заставою за якими виступають цінні папери, тому ми змушені були сформувати резерви під кредити деяких юросіб. Станом на 1 вересня збиток банку становить 18,64 млн грн. При цьому банк є операційно прибутковим: ми заробили близько 27 млн грн за I півріччя і понад 19 млн грн в серпні. Я розраховую, що банк завершить рік з фінансовим прибутком.

– У II кварталі ви сформували резерви на 16,3 млн грн під кредити іншим банкам. Кого ви кредитували?

– Це резерв під кредит, виданий Експрес-банку.

– Цього року Індустріалбанк закрив коррахунки в німецькому Commerzbank. Чому було ухвалене таке рішення?

– Це не наше рішення, а рішення Commerzbank, який провів оптимізацію мережі банків-кореспондентів. Зараз ми працюємо з Deutsche Bank.

– Як ви розділяєте «сфери впливу» з Експрес-банком в рамках однієї банківської групи?

– Як я вже казав, ми робимо ставку на обслуговування великих корпоративних клієнтів в східних регіонах країни, маємо стабільну пасивну базу, працюємо з фізособами в рамках зарплатних проектів. Експрес-банк працює з великими корпоративними клієнтами і з приватними особами на всій території країни. Ми не будемо «розділяти», а будемо «множити» і збільшувати загальну сферу впливу банківської групи. Більш того, у нас є спільні проекти – ті ж консорціумні кредити, ми користуємося послугами інкасації Експрес-банку.

– Чи розглядають акціонери можливість злиття двох установ?

– Такий варіант розглядається. Але поки ми працюємо як дві незалежні юрособи.

– Які переваги отримає Індустріалбанк після злиття?

– Насамперед це збільшення капіталу (загальний капітал – понад 1 млрд грн) і активів об'єднаного банку, тобто надійність банку. Для зручності клієнта важливим є питання розгалуженої мережі відділень, а мережа двох банків становитиме 133 відділення і покриє всю територію країни. Банк надаватиме комплексне обслуговування клієнтам: карткові проекти, розрахунково-касове обслуговування, інкасація, документарні операції, фінансування, процесинг, а також інші банківські операції, і це дозволить збалансувати комісійні та процентні доходи. Отже переваг може бути багато, подивимося.

 

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в соцсетях Twitter и Facebook.