Про це розповіли банкіри під час круглого столу на тему «Нові правила фінмоніторингу: що очікує на українців?», проведеного онлайн «Фінансовим клубом».

«Блокування коштів поширюватиметься на тих людей, які підозрюються у відмиванні коштів та фінансуванні тероризму», – розповів директор департаменту комплаєнс-контролю Укрексімбанку Дмитро Бакуменко.

Заступник голови правління ПУМБ Артур Загородников наголосив, що «операції терористів підлягають не тільки моніторингу, але й всі активі підлягають заморожуванню». «Ми очікуємо відповідний наказ від ДСФМУ щодо переліку таких активів, а поки користуємось проміжними роз’ясненнями», – сказав він.

Дмитро Бакуменко навів приклад, як банки виявлятимуть ризикові операції. «Якщо економічна суть операції не відповідає реальній суті діяльності клієнта, якщо суми його платежів надвеликі і немає підтвердження, де ця фізособа чи компанія бере кошти, і якщо в юрособи заявлені обороти не співпадають з тими, які вона здійснює, і вона не може це пояснити, – це індикатори, які дають змогу банку вступити в діалог з клієнтом», – зазначив він.

Після такого блокування у клієнта буде змога розблокувати кошти, якщо він «надасть всі документи і зможе пояснити ситуацію, що виникла». «Тоді за ризик-орієнтованим підходом він відноситься до пулу клієнтів, із якими немає проблем», – сказав банкір.

Але Дмитро Бакуменко визнає, що на ринку є банки, які зловживають повноваженнями, блокують рахунки, не дозволяють бізнесу розвиватися або фізособам законно користуватися фінансовими послугами, «тоді потрібно змінювати банк». «Якщо клієнт вважає блокування безпідставним, він може це оскаржити в банку, в Держфінмоніторингу та суді», – перерахував він можливості клієнтів.

«З поганими клієнтами ми розпрощалися ще три роки тому. І якщо клієнту заблокували рахунок, треба розпочинати діалог з банком, щоб дізнатися, що трапилось. Блокуються рахунки лише у виключних випадках», – розповіла перша заступниця голови правління банку «Глобус» Олена Дмітрієва.

Членкиня правління, начальниця департаменту фінансового моніторингу Банку Альянс Ольга Лактіонова уточнила, що може бути заблокований банком не весь рахунок, а підозріла транзакція.

«Не завжди блокується рахунок, навіть якщо операція визначається як підозріла. Фінансова операція може бути призупинена до спілкування із клієнтом, коли запитуються договори, щоб зрозуміти, що операція легітимна. А інші операції за рахунком, які відповідають діяльності клієнта, можуть проводитись далі без проблем», – розповіла Ольга Лактіонова.

Перша заступниця голови НБУ Катерина Рожкова бачить у цьому стимул бізнесу виходити із тіні: «Треба, щоб тіньова економіка переходила на світлий бік і банки ці операції могли ідентифікувати, відмовляючи в їх проведенні, тим самим спонукаючи клієнтів виходити в легальну площину».