Про це банкіри розповіли під час круглого столу на тему «Нові правила фінмоніторингу: що очікує на українців?», проведеного онлайн «Фінансовим клубом».

Частина клієнтів отримає статус низького ризику і полегшений нагляд з боку банків.

«Попередній закон вимагав від банків один підхід до усіх груп клієнтів, незалежно від їх групи ризику. Це багато паперів, підтверджуючих документів, тому громадяни жалілися, що банки щороку вимагають поновлювати документи. Новий закон говорить, що якщо ви, як клієнт, маєте низький ризик, то банк сам визначає перелік документів і періодичність їх перевірки та може використовувати легкі механізми вашої ідентифікації», – розповіла перша заступниця голови НБУ Катерина Рожкова.

Через те що Нацбанк відходить від встановлення жорстких, формальних правил оцінки ризику, кожен банк розробляє власні матриці оцінки ризику, що може призводити до конфліктів із клієнтами.

«Банки дуже креативно підходять до розуміння ризик-орієнтованого підходу. Банки знають про принцип превалювання суті операції над її формою. Але не всі добре це імплементують. Є поодинокі випадки на ринку, коли банки, керуючись ризик-орієнтованим підходом, вимагають підтвердження походження коштів, суті й мети P2P-операції та встановлюють додаткові комісії. Це не дуже гарний приклад банківських послуг», – каже директор департаменту комплаєнс-контролю Укрексімбанку Дмитро Бакуменко.

Членкиня правління, начальниця департаменту фінансового моніторингу Банку Альянс Ольга Лактіонова оцінює позитивно те, що новий закон чітко фіксує ризик-орієнтований підхід.

«Тішить, що ризик-орієнтований підхід законодавчо зафіксовано. Ми можемо розробити ризик-профіль клієнта та більш автоматизовано підійти до аналізу клієнта та його фінансових операцій», – зазначила Ольга Лактіонова.

Банкам має стати легше виявляти ризикові операції, оскільки законом перелік їх ознак скорочено із 17 до чотирьох: зняття готівки; належність до публічних персон; платежі за межі України; здійснення операцій із країнами, які не імплементували вимоги антилегалізаційного законодавства.

Заступник голови правління ПУМБ Артур Загородников нагадав, що банки в своїй практиці раніше використовували 14 ознак ризикових операцій. І хоча зараз їх стало менше, ще буде запроваджений перелік 124 нових індикаторів ризиковості.

«Зазначені індикатори мають з’явитись у новій постанові НБУ, яку ринок очікує найближчим часом. Таки індикатори стануть обов’язковими і банки будуть повинні використовувати їх в своїй роботі при аналізі клієнтів і операцій», – сказав він.

Посилився і моніторинг політиків, так званих ПЕПів (politically exposed person). «Моніторинги ПЕПів раніше повинні були тривати три роки після звільнення з держслужби, а зараз – все життя при обслуговуванні в банках», – сказав банкір.