«Національний банк планує оскаржити в апеляційному порядку рішення Окружного адміністративного суду Києва, який у грудні 2019 року за результатами судового розгляду скасував рішення НБУ про накладення штрафу на АТ «Універсал Банк», - йдеться в повідомленні центробанку.

У січні 2019 року Нацбанк прийняв рішення про накладення на Універсал Банк штрафу в розмірі 14 382 472,28 грн. Підставою для прийняття рішення стало встановлення регулятором факту здійснення банком ризикової діяльності у сфері фінансового моніторингу.

Зокрема, НБУ виявив факти проведення з 21.01.2016 до 06.06.2017 клієнтами Універсал Банку, зокрема дев’ятьма юридичними особами, фінансових операцій з переказу коштів, характер та наслідки яких дають підстави вважати, що вони можуть бути пов`язані, зокрема, з легалізацією кримінальних доходів, конвертацією (переведенням) безготівкових коштів у готівку, у сумі близько 2,9 млрд грн.

Грошові кошти надходили на рахунки групи клієнтів банку від контрагентів, частина з яких є клієнтами іншого банку, щодо якого Національним банком встановлено факт здійснення ризикової діяльності у сфері фінмоніторингу.

Зазначені фінансові операції проводились, зокрема, на підставі документів, які містять недостовірну інформацію або за відсутності будь-яких підтверджуючих документів.

Водночас грошові кошти за рахунками 9 клієнтів Універсал Банку після їхнього зарахування упродовж одного або декількох найближчих днів перераховувались іншим суб’єктам господарської діяльності, зокрема, з різним призначенням платежу, проте відмінним від призначення платежу, за яким грошові кошти зараховувались на рахунки цих клієнтів.

Тому діяльність 9 клієнтів банку була переважно направлена на перерозподіл фінансових потоків, отриманих від контрагентів за один вид товарів (послуг) для подальшого перерахування коштів іншим контрагентам за зовсім інші товари (послуги), а рахунки групи клієнтів банку використовувались як ланка в ланцюгу для здійснення безготівкового перерахування коштів між рахунками у декількох банках.

Водночас щодо цих 9 клієнтів-юросіб Універсал Банку наявні ознаки фіктивності, зокрема:

- незначний, якщо порівняти з обсягом коштів, що перераховуються ними на рахунки інших суб’єктів господарювання, статутний капітал;

- одна особа є власником та одночасно керівником підприємств (крім однієї юрособи);

- у клієнтів відсутні інші співробітники суб’єкта господарювання, окрім керівника;

- період діяльності 6 юридичних осіб не перевищує одного року з дня їхньої держреєстрації;

- адреса місцезнаходження 7 юридичних осіб є місцем реєстрації значної кількості юросіб;

- наявність однакових IP-адрес у окремих юросіб між собою та у їхніх контрагентів;

- зміни в установчих документах клієнта, зокрема пов'язані із зміною його місцезнаходження, основних видів діяльності, складу учасників та керівників (перед відкриттям рахунку або в процесі обслуговування в банку), відбувались у всіх учасників групи клієнтів.

Також НБУ зазначає, що рахунки більшості юросіб із групи клієнтів відкривались в одному відділенні Універсал Банку.

Крім того, окремі клієнти банку та їхні контрагенти фігурують у кримінальних провадженнях як підприємства, що мають ознаки фіктивності, та як учасники незаконної діяльності, пов’язаної із виведенням готівки, наданням послуг по мінімізації податкових зобов'язань та конвертуванням грошових коштів, пособництві в ухиленні від сплати податків, незаконному виведенню безготівкових коштів.

Водночас Універсал Банк не здійснював аналіз групи клієнтів із врахуванням ознак їхньої пов’язаності. Як наслідок, при здійсненні відмови в обслуговуванні (із значним запізненням) у зв’язку із проведенням схемних операцій одному клієнту з вищезгаданої групи, інші клієнти, які здійснювали схожі за суттю/змістом фінансові операції, продовжували обслуговуватись в банку та рішення щодо відмови їм в обслуговуванні банком ухвалювалося ще пізніше або не ухвалювалося взагалі.

Також Універсал Банк продовжував обслуговувати тих клієнтів, щодо яких ухвалено рішення про припинення ділових відносин (цим клієнтам встановлено неприйнятно високий ризик), що свідчить про формальний підхід банку до виконання вимог законодавства у сфері фінансового моніторингу.

Так, упродовж близько місяця після ухвалення банком таких рішень клієнтами проведено фінансові операції зі списання коштів з їхніх рахунків на загальну суму близько 266 млн грн.

Нагадаємо, НБУ оскаржив рішення Одеського окружного адмінсуду щодо скасування накладення 4,35 млн грн штрафу на МТБ Банк за ризикову діяльність у сфері фінмоніторингу.

Підписуйтесь на новини FinClub у Telegram, Viber, Twitter, Facebook.