Факторинг являє собою фінансування для клієнта його відстрочки платежу. Таке фінансування компанії можуть використовувати для зменшення часу очікування коштів. Перевагою факторингу є відсутність контролю цільового використання коштів та простіший фінансовий аналіз. Операція факторингу дає підприємствам можливість збільшити кількість потенційних покупців та обсягів реалізації, що особливо актуально як для великого, так і для малого та середнього бізнесу.   

Якщо подивитися на світові тенденції, то послуга факторингу максимально популярна в Європі, до найбільших гравців за обсягом факторингу входять Франція, Велика Британія, Німеччина, Італія, Іспанія, також демонструють вражаючі темпи зростання Польща та Румунія. До повномасштабного вторгнення цей ринок розвивався і в Україні, але у 2022 році він майже зупинився. Проте потенційно український факторинг є досить перспективним, і ми вважаємо, що обсяги ринку можуть зрости в декілька разів в порівнянні з 2022 роком. Вже за результатами 2023-2024 років портфель факторингу банків зріс на 28% та досяг 3,9 млрд грн. 

Переваги факторингу:

• Швидкість та гнучкість отримання фінансування (фінансування надається на основі обсягів продажів, а збільшення фінансування відбувається разом зі зростанням оборотів).
• Покращення грошового потоку: факторинг – це швидка монетизація дебіторської заборгованості.
• Відсутність додаткової застави.
• Зниження адміністративного навантаження (по факторингу можливе часткове делегування управління дебіторською заборгованістю).

Зараз ми бачимо, що низка українських банків докладають багато зусиль для популяризації факторингу:

• проведення регулярних семінарів, тренінгів та вебінарів для підприємців та фінансових спеціалістів;
• спільні заходи з бізнес-асоціаціями та імплементація в Україні західного досвіду;
• створення та розвиток онлайн-платформ, які дозволяють підприємствам подавати заявки на факторинг та отримувати фінансування в дистанційному режимі.

Також результатом цієї активності стало включення факторингу до державних програм підтримки малого та середнього бізнесу, наприклад, до програми «Доступний факторинг», за умовами якої держава компенсує бізнесу частину вартості фінансування.

 Ми для себе вбачаємо три ключові сектори, для яких факторинг є надважливим.

1. Виробництво. Виробничі компанії мають високу потребу в оборотних коштах для закупівлі сировини та матеріалів, а факторинг допомагає їм оперативно отримувати фінансування, що забезпечує безперервний цикл виробництва. Наприклад, виробникам круп та каш не потрібно чекати надходження коштів від торгових мереж: завдяки факторингу вони можуть підтримувати стабільність у забезпеченні сировини та більш ефективно планувати оборотний капітал.

2. Торгівля. Ритейл та оптова торгівля активно використовують факторинг для підтримки грошового потоку, уникнення касових розривів та розширення бізнесу. Наприклад, компанії, які займаються торгівлею технікою та електронікою, завдяки факторингу можуть своєчасно поповнювати запаси продукції, підтримувати необхідний рівень товарного асортименту та забезпечувати стабільність своєї діяльності.

3. Послуги. Компанії, що працюють в сфері послуг, використовують факторинг для забезпечення стабільного грошового потоку та своєчасного виконання зобов’язань. Так, для ІТ-компаній факторинг – це реальна можливість не тільки покращити грошові потоки, а й ефективно планувати свої фінансові операції та розробки довгострокових стратегій.

Сума фінансування встановлюється залежно від потреб компанії та може становити як 10 млн грн, так і десятки чи навіть сотні мільйонів гривень.

Як змінився ринок факторингу після його доєднання до державної програми «Доступні кредити 5-7-9%»?

Програма передбачає здешевлення вартості фінансування для українських виробників та компаній, які займаються продажем українських товарів (робіт/послуг). Процентна ставка, яку сплачує клієнт за програмою, становить 13% річних. В довгостроковій перспективі фінансування підприємств за програмою «Доступний факторинг» допоможе наситити ринок товарами українського виробництва.

Проте програма працює не так давно, і тому різкого «стрибка» поки не спостерігається, але я впевнений, що впровадження програми позитивно впливатиме на розвиток ринку факторингу України вже найближчим часом. До речі, Банк Кредит Дніпро ще у 2023 році доєднався до програми «Доступний факторинг», уклавши угоду з Фондом розвитку підприємництва.

Переваги факторингового обслуговування в Банку Кредит Дніпро:

• Можливість надання фінансування на підставі електронних документів, підписаних цифровим підписом.
• Адміністрування дебіторської заборгованості та зменшення ризиків, пов’язаних із затримкою платежу.
• Оперативність розгляду заявки. Від подання повного пакета документів до укладання договору факторингу для нових клієнтів зазвичай проходить у середньому один місяць. Для клієнтів, які вже обслуговуються в банку, процес може зайняти один-два тижні.
• Виділили у себе в структурі окрему продуктову експертизу та плануємо нарощувати нашу присутність на ринку.

Отже, звертайтеся, ми готові стати вашим фінансовим плечем.