Можно не спешить

Банки, получившие за последний год десятки миллиардов гривен рефинансирования, могут не спешить с погашением кредитов Нацбанка. Постановление НБУ № 363 от 9 июня «О мерах по изменению условий пользования кредитами для поддержки ликвидности банков и операциям репо» позволяет банкам «расслабиться» почти до 2020 года. «Возврат основного долга по таким кредитам осуществляется равными частями в течение второго – пятого годов с периодичностью не реже одного раза в месяц и с ежегодным возвратом не менее 25% основного долга», – говорится в документе. График ежемесячного возврата процентов за пользование кредитами будет составлен банком с учетом конечного срока возврата средств. Ставки займов фиксируются на 9 июня 2015-го.

Нацбанк перестраховывается от возможных злоупотреблений банков, поэтому требует от них обосновать пролонгацию, и оставляет за собой право отказать в пролонгации, если структура собственности учреждения непрозрачна. Для пролонгации кредита банк должен доказать невозможность погасить кредит в предусмотренный срок, подать обновленную программу финансового оздоровления на срок до 10 июня 2020 года и график возврата долга. Если переданного НБУ обеспечения недостаточно, он должен погасить часть долга или довнести залог.

Центробанк идет на уступки банкам уже не в первый раз: 19 февраля регулятор продлевал срок погашения задолженности до 10 июня (см. «Банкам продлили льготу»). «Введение кредитных каникул способствовало сохранению ликвидности банковской системы и обеспечению выполнения банками своих обязательств перед вкладчиками и другими кредиторами. В последнее время наметилась тенденция к постепенному росту ликвидности банковской системы. Эта тенденция усиливается притоком средств физических лиц», – говорится в сообщении регулятора.

Задолженность банков и ФГВФЛ перед Нацбанком за май уменьшилась на 4,7 млрд грн – до 131,92 млрд грн. В прошлом месяце им было выдано новых кредитов на 1,4 млрд грн, они погасили – на 6,1 млрд грн.

Опция для немногих

Банкиры поддерживают инициативу НБУ, поскольку «практически все банки испытывают нехватку ликвидности». «В этих условиях предложение о продлении сроков погашения кредитов не просто своевременно, но и крайне необходимо», – утверждает зампред правления банка «Кредит-Днепр» Сергей Волков. «Хотя сейчас начинается процесс возврата вкладов в банковскую систему, требовать от ряда банков возврата полученного финансирования НБУ без учета их текущего состояния означало бы отложить стабилизацию ситуации в банковской системе и снижение ставок на денежном рынке на неопределенный срок, что не способствовало бы восстановлению экономики. В любом случае возможность продлить финансирование лучше ее отсутствия», – считает директор по экономическому анализу и стратегическому планированию ВТБ Банка Михаил Папанов. Действительно, если в апреле гривневые вклады физлиц выросли на 4,2 млрд грн, то в мае они упали на 2,1 млрд грн. Годовой UIRD находится выше 21% годовых.

Но не все считают решение НБУ последовательным. В одном из банков с иностранным капиталом рассказали FinMaidan, что постановление регулятора противоречит заявлениям, что к 2018 году все банки должны полностью докапитализироваться, в том числе для восстановления ликвидности, и выполнять все нормативы НБУ. «Получается, что Нацбанк подтверждает, что поданные ему планы докапитализации невыполнимы?» – недоумевает топ-менеджер банка.

В ряде учреждений утверждают, что привлекали краткосрочное финансирование для покрытия временного дефицита ликвидности, и необходимости в продлении займов нет. «Банк привлекает рефинансирование исключительно под залог ОВГЗ из собственного портфеля путем участия в процентных тендерах. Ресурсы на таких тендерах привлекаются на срок от двух недель до трех месяцев. Мы всегда своевременно, а иногда и досрочно возвращали рефинансирование. Поэтому нынешнее постановление для нас не актуально», – уверяют в Фидобанке. «Мы привлекали кредиты на срок до двух месяцев. Мы фактически рассчитались с НБУ и не нуждаемся в пролонгациях», – сказал глава правления банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук. В Универсал Банке также говорят о погашении задолженности. «Ситуация в банке позволяет нам с оптимизмом смотреть в будущее, и вариант пролонгации срока погашения стабилизационного займа пока не рассматривался. Но все будет зависеть от дальнейшей ситуации на рынке», – отмечает Сергей Волков из банка «Кредит-Днепр». Лидер по привлечению кредитов, ПриватБанк, решение НБУ не прокомментировал.

В одном из банков предположили, что постановление НБУ рассчитано на банки, которые получали рефинансирование еще в начале 2014-го, когда учреждения столкнулись с массовым оттоком вкладов. «Тогда финансирование получали все, в залог бралось всё. Многие банки, которые привлекали тогда средства, уже признаны неплатежеспособными. Но некоторым все-таки удалось выжить и сейчас Нацбанк пытается их поддержать», – сообщил собеседник FinMaidan.

Условия пролонгации банкиры считают жесткими. «Ставка кредитов рефинансирования должна быть плавающая и зависеть от учетной ставки НБУ в конкретном временном периоде, то есть отражать рыночную стоимость денег в данном периоде», – заявил директор финансово-экономического департамента банка «Финансы и Кредит» Дмитрий Балун. «Корректнее по отношению к банкам было бы установить плавающую ставку, а не фиксировать ее на одном значении», – вторит ему Сергей Волков. Но Михаил Папанов считает, что «замороженная ставка будет стимулировать банки к досрочному возврату средств НБУ после стабилизации ситуации на финансовом рынке и снижения ставок». Поэтому вряд ли банки будут тянуть с погашением долга.