Украина согласна на все

Правительство направило в МВФ пакет мер, на которые готова пойти власть, чтобы получить кредит по новой программе расширенного финансирования. Важная часть Меморандума с МВФ посвящена реформированию банковского рынка. Акцент делается в том числе на капитализации банков и погашении кредитов связанных лиц.

НБУ обещает контролировать процесс наращивания банками своих капиталов. Те, кто не справятся, будут выведены с рынка или рекапитализированы государством, в том числе с помощью депозитов связанных лиц банков. Усиление ответственности владельцев банков, обещанное МВФ, в минувший понедельник уже было принято новым законом. Цель регулятора – заставить банкиров отвечать за убытки от займов, предоставленных прямо или косвенно в пользу собственника свыше 10% акций банка.

Новый спецотдел НБУ займется выявлением экономически связанных отношений между банком и заемщиками на основании объективных критериев. Инсайдерское кредитование ограничат: банки должны будут подготовить отчеты об объемах кредитов связанным лицам и планы по их снижению. Если учреждение дважды нарушит план снижения объемов инсайдерских кредитов, ему грозит вывод с рынка.

Работа с проблемными кредитами предстоит длительная. До середины мая будет разработан комплекс мер по улучшению законодательства в этой сфере, создана система внесудебного решения споров. При этом НБУ обещает не вмешиваться в двусторонние переговоры заемщиков и банков о реструктуризации валютных ипотечных кредитов. Договорено, что если вдруг будет принят закон, принуждающий конвертировать такие займы, президент наложит вето. Для эффективности взыскания активов планируется увеличить срок ликвидации учреждений с трех до пяти лет. На постоянной основе будет внедрена юридическая экспертиза обанкротившихся банков, которая сможет устанавливать причину неплатежеспособности плохих игроков.

Дело за практикой

На уровне законодательства условия сотрудничества с МВФ уже выполняются. 2 марта был принят закон о выявлении реальных бенефициариев банков и усилении ответственности собственников за доведение банков до неплатежеспособности. Теперь НБУ придется имплементировать закон и начать применять его на практике. Его могут использовать против собственников 40 банков, которые обанкротились с начала 2014 года: открыто 239 уголовных производств на сумму 42,6 млрд грн. «Мы рассчитываем, что нам будет легче добиться возврата средств после усиления ответственности банкиров», – считает заместитель директора-распорядителя ФГВФЛ Андрей Оленчик.

Банки первых двух групп утвердили планы докапитализации в прошлом году, но не все их готовы выполнять. Именно из-за срыва графиков временные администрации были введены в Дельта Банк, банк «Надра», Имэксбанк, ВиЭйБи Банк. Перечень проблемных учреждений зависит от желания их бенефициариев поддерживать свои активы и впредь.

Рынок согласен с планом

В процессе очищения сектора не должно быть исключений. «Проблема, что делать с банками, относящимися к категории too big to fail – слишком большими, чтобы упасть, – не нова. Мировой опыт показывает, что если финансовый институт считается слишком значительным, чтобы обанкротиться и уйти с рынка наравне с другими неудачниками, то это стимулирует менеджмент такого банка к более рискованным действиям и снижает чувство ответственности при принятии решений», – отмечает директор департамента организации, стратегии и PR Кредобанка Роман Лепак.

Для решения вопроса необслуживаемых займов уже давно обсуждается возможность создания банка плохих активов. Эта идея не была реализована. Неудачным примером стал и единственный санационный банк – Родовид. «Устойчивые банки ждут от государства прежде всего не финансовой поддержки, а устранения очевидных белых пятен в регулировании рынка: в порядке налогообложения операций купли-продажи долгов, обеспечении защиты прав кредиторов, решении замороженного вопроса валютной ипотеки. От решения этих проблем напрямую зависит, как скоро банки смогут обеспечить полноценную кредитную поддержку восстановлению экономики Украины», – считает начальник аналитического отдела Альфа-банка Алексей Блинов.