Об этом банкиры рассказали на круглом столе «Когда все будет cashless: как в ближайшее время будут развиваться безналичные платежи в Украине», организованного «Финансовым клубом».

«Развитие безналичных платежей уже достигло того уровня, когда сможет поддерживаться и развиваться дальше самостоятельно, даже при снижении интерчейнджа. Фактически банки в последние годы использовали эту комиссию не для развития эквайринга или эмиссии карт, а для привлечения держателей карт к увеличению объемов транзакций. Это уже стало маркетинговым инструментом банков, чтобы стимулировать дальнейшее использование карт», – говорит заместитель председателя правления Банка Форвард Андрей Прусов.

Уменьшение кешбэков вызовет изменение бизнес-стратегии розничных банков. «Мы будем наблюдать на рынке борьбу не команд продаж или команд мобильных банков, а борьбу команды технологий, big data и маркетинга. Только эти люди работают с программами лояльности. Выигрывают технология и маркетинг, умеющие подстраиваться и под рынок, и под клиента», – считает исполнительный директор, руководитель блока «Розничный бизнес и маркетинг» Альфа-Банка Ольга Филипенко.

Она пояснила, что программа лояльности Альфа-Банка «Кешью Клаб», которой пользуются 700 тыс. человек, «подстраивается под клиента», поэтому они могут «ежемесячно изменять процент кешбэка в зависимости от активности клиента». «Мы оставляем все параметры программы лояльности, но за счет технологии и нашего анализа клиента можем сконструировать это приложение таким образом, чтобы не изменять ставки кешбэка. Развитие программы лояльности продолжится. У нас сейчас разыгрывается Tesla по карте Chameleon, которая в первую очередь предназначена для безналичных транзакций», – рассказала Ольга Филипенко.

Другим банкам придется пересматривать политику кешбэков. «Рынок разделится на две части. Какая-то часть уйдет на упрощение – простая формула, простые условия начисления кешбэка. Какая-то часть рынка пойдет в усложнение – многоуровневая формула «если – то». Мы в ОТП Банке решили идти в упрощение. У нас, пожалуй, одно из самых больших количество кобрендов, с которыми мы прошли путь от очень сложных кобрендов с многоуровневой формулой, где менее 10% понимали, что это за система лояльности и как ею пользоваться, к очень простым системам лояльности, где буквально одно условие, которое клиент выполняет и получает фиксированный процент», – рассказал член правления по развитию розничного бизнеса ОТП Банк Олег Клименко.

Руководитель программы IFC в Украине «Финансовая инклюзия для экономического роста» Зарина Одинаева считает положительным, что роль кешбэка на рынке снизится. «Исходя из международного опыта, кешбэк никогда не должен быть частью агрессивной маркетинговой программы банка. Это неответственное поведение банка. А второе – кешбэк не должен быть за счет эквайринговых комиссий. И нельзя забывать о мерчанте в этой экосистеме», – говорит Зарина Одинаева.

Именно торговые сети, которые агитировали за снижение интерчейнджа, теперь должны придумывать, как стимулировать потребительский спрос. «Будущее за коллаборациями, потому что у банков будет меньше ресурсов мотивировать клиентов. И должен подключаться ритейл, чтобы предлагались интересные маркетинговые предложения», – считает зампред правления ТАСкомбанка Артур Муравицкий.

Клиенты, которые столкнутся со снижением кешбэков, могут начать смотреть в сторону других банков. «Клиенты, когда выбирают банки и продукты, учитывают кешбэк. Если кешбэк снижается, то для них звонок, чтобы посмотреть, какие кешбэки сейчас у другого банка, – говорит Андрей Прусов. – Кешбэк останется инструментом привлечения клиентов в те банки, у которых нет собственных зарплатных проектов. А кешбэк по дебетным картам может снизиться до 0%, когда появится open banking в 2025 году».

Глава Совета НАБУ Елена Коробкова прогнозирует изменения на рынке, которые проявятся в 2022 году. «Банки могут просматривать грейс-периоды по картам и кешбэкам. Это влияние можно будет оценить в середине следующего года», – спрогнозировала она.