Модератор: Я хотел бы дать слово Елене Дмитриевой. Ваш банк на рынке кредитования МСБ недавно и вошел в него достаточно агрессивно. В чем вы видите конкуренцию на этом рынке и в чем главная особенность ее на сегодняшний день?

Елена Дмитриева: Действительно, конкуренция усилилась, и мы ее чувствуем. Она наблюдается в процентных ставках и в сложности кредитных процедур. И дальнейшая борьба за этот рынок зависит от того, насколько банк успешно справляется с упрощением кредитных процедур, с установлением более простых правил принятия решений и с тем, насколько банк готов снижать процентные ставки.

Как и все банки, мы сейчас пытаемся перевести некоторые программы в скоринговые, чтобы принимать решения по малым предприятиям без сложных анализов балансов. Это просто неэффективно даже с точки зрения стоимости. Что касается процентных ставок, то ситуация действительно сложная, поскольку эффективная ставка вряд ли будет снижаться в Украине, а предприятия просто не могут пользоваться дорогим ресурсом. Поэтому мы идем другим путем – путем поиска партнеров, с которыми мы делаем совместные программы. Это программы энергоэффективности, целевые программы на покупку оборудования, транспортных средств, сельхозтехники. Таким образом, мы можем предлагать клиентам нулевую процентную ставку.

С одной стороны, это маркетинг, то есть мы привлекаем клиента низкой процентной ставкой, а с другой стороны, мы понимаем, что партнер делится частью своей прибыли, отдавая банку покрытие процентной ставки. Все остаются в прибыли: и банк, и клиент, и партнер. Это направление будет усиливаться, конкуренция будет расти, поэтому нужно торопиться искать партнеров.

---------------------------------------------------------------------------

– Даю слово Елене Дмитриевой. Насколько доступными в следующем году будут кредиты для МСБ и что следует сделать Кабмину и Верховной Раде для стимуляции этого процесса, чтобы мы пришли к тем темпам роста, которые есть хотя бы в странах Восточной Европы?

Елена Дмитриева: Я не соглашусь с Русланом: банки не готовы сейчас снижать ставки по кредитам. Мы ожидаем повышения стоимости коммунальных услуг, который повлечет очередной виток инфляции. В этих условиях снижать ставки не совсем разумно, поскольку депозиты заменяются в течение полугода, а кредиты выдаются минимум на год. Соответственно, опустив ставку по кредитам, мы получим в итоге отрицательную маржу. Необходимо дождаться конца года – начала следующего, чтобы понять, есть ли предпосылки для снижения ставок. Снижение на 1-2%, к сожалению, не меняет ситуацию на рынке.

Если говорить о европейском рынке, то ставки там совсем другие. К такому мы придем очень не скоро.

Сегодня 75% желающих взять кредит в банки не идут. Основная причина – это процентные ставки. Бизнес не в состоянии эти ставки «проглотить». Чтобы достигнуть 12%, давайте подумаем, сколько времени должно пройти, сколько усилий должно быть затрачено, кроме маркетинговых методов.

– Руслан говорил, что в ряде стран ставки снижались государственным путем.

Елена Дмитриева: Замечательная идея. Но в нашей стране государство сегодня не готово спонсировать развитие МСБ. Если говорить о государственном регулировании, для начала следовало бы предложить даже не фондирование, а гарантирование кредитов, которые выдают банки. Это хорошо работает в Европейском союзе, но у нас не очень пока применимо. Об этом много говорят, но на самом деле система господдержки не работает.

– Вы могли бы привести примеры гарантирования сумм кредитов?

Елена Дмитриева: Например, в Польше создана программа, которая работает на уровне государственного банка. Госбанк выдает гарантии предприятиям МСБ, и это является обеспечением 60% кредитов, которые он берет. Максимальная сумма, если не ошибаюсь, – 1 млн евро. Стоимость такой гарантии: первый год – бесплатно, второй год – 0,5%. Это то спонсирование, которое может наше государство сегодня обеспечить для увеличения рынка кредитования МСБ.

---------------------------------------------------------------------------

Елена Дмитриева: Что касается МФО, то я согласна с Русланом полностью: в оценке технической помощи это бесценно, в оценке эффективности их фондирования – абсолютно бесполезно. Но сейчас даже доступ к технической помощи очень усложнился.

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в соцсетях Twitter и Facebook.