- Я прошу подключиться к дискуссии главу Независимой ассоциации банков Украины. Елена, вы достаточно подробно защищали проблему объединения и, по вашим оценкам, сколько банков могут найти деньги на докапитализацию? А сколько вынуждены будут сливаться?

- Добрый день, коллеги! Спасибо большое за организацию такого круглого стола на такую животрепещущую тему. Смотрите, у нас полтора года назад было 145 банков малых и средних, осталось – 90. Банки себе четко планировали, что у них до 2024 года. Они должны равными частями по 50 млн грн вносить. У них было какое-то представление, особенно после того, как проходили неоднократные встречи в Национальном банке, и им говорили о том, что необходимо предоставить четкую бизнес-модель, согласно которой банк будет дальше двигаться и развиваться. Но в феврале, все прекрасно знают, произошли изменения – вышло 58-е постановление, которое значительно ускорило график капитализации, и основные вливания в банки должны произойти до 11 января 2017 года.

График достаточно сильно ускорен. У нас 87 банков представляют 8% активов всей банковской системы. То есть, если они все глобально закроются, то на всей банковской системе это не особо отразится. Но мы всегда придерживаемся принципа свободной конкуренции и, если смотрим на европейский опыт, то там всегда корпоративные мелкие банки, особенно в каких-то регионах, являются основными. И они являются основными двигателями и экономики, и кредитования МСБ, потому что крупная компания, понятно, обслуживается в крупных банках, а кредитование МСБ – это всегда прерогатива мелких банков.

По нашим подсчетам, в капитализации нуждается 71 банк. По тому ускоренному графику – до 300 млн. Найдут ли эти банки деньги до января 2017 года? Я думаю, что даже не все смогут это выполнить. Те акционеры, которые могут это выполнить, у них возникают два вопроса: вопрос доверия – вообще к Украине, к стране, к гривне; второй вопрос – как они могут забрать свои деньги?

И поэтому мы неоднократно проводили мероприятия, мы собирали на одной площадке и регулятора, и народных депутатов, и акционеров банков, и руководителей банков, и обсуждали механизмы, как можно выйти из ситуации. Я рада, что сегодня Александр говорил об укороченной лицензии и возможности перехода банка в какую-то финансовую компанию. Но здесь еще нужно четко понимать, что делать с этим депозитным портфелем. Должен быть четкий, прозрачный механизм передачи этого портфеля в какой-то банк, и какой это будет банк. Должен быть какой-то конкурс, какой-то тендер, прозрачная процедура, чтоб не было такого, что там четко присоединят к какому-то банку.

Если говорить по поводу присоединения банков, то в том законопроекте, который Национальный банк разрабатывает, мы отчасти принимаем в нем участие, мне кажется, там более детально нужно прописать процедуру слияния банков. Там законопроект направлен больше на присоединение, а слияние, как таковое, там не описано. Мне кажется, что по европейской практике и по тому, что мы анализировали, это достаточно очень интересная процедура. В присоединении всегда будет кто-то главный, а кто-то присоединяемый. Мы, например, на своей площадке обсуждали, что у меня есть ряд банков, которые готовы присоединиться на паритетных условиях. Каждый из них прописал условия, что как бы они хотят себе оставить, что они готовы отдать. По тому законопроекту, это объединение, это слияние банков не произойдет. То есть мы какой-то группе сразу отрежем кислород.

 

И этот законопроект, в нем нужно четко прописать изменения в закон «Об акционерных обществах», потому что там будут большие коллизии относительно удовлетворения прав кредиторов, что может привести к остановке реорганизации. И третий момент – это Налоговый кодекс. Там обязательно необходимо вносить изменения в части правопреемства в налоговых обязательствах, потому что опять будет приостановлена реорганизация. И вопрос того, как сейчас дальше поступать, все равно, на мой взгляд, на взгляд банковской системы, график по ускорению капитализации нужно смещать. Потому что даже если банки примут решение об объединении, они не успеют.

У нас на сегодняшний день в Верховной Раде лежит 20 законопроектов. Это все финансово системообразующие законопроекты, которые важны для банковской системы. Минимально можно принять законопроект за полгода, но мы видим, что у нас сейчас не только кризис в стране и война, у нас еще и политический кризис. Мы завтра ожидаем финансовый день, там поставлен в повестку дня ряд вопрос, законопроектов, которые очень важны, в том числе и защита прав кредитора, в том числе и закон про потребительское кредитование, и финансовая реструктуризация. Это очень важные системные вопросы и пройдут ли они, или не пройдут…

- Которые депутатами игнорируются уже полгода!

- Да, они лежат, вот реально, полгода! Поэтому, мне кажется, нужно пересмотреть, потому что даже если будет в апреле зарегистрирован законопроект, попадет там в парламент со всеми там выводами, это еще месяца два. То есть он примется, при идеальных условиях, в декабре 2016 года, а через две недели у нас должно быть 300 млн. Даже если будут объединяться несколько банков, то это минимально три банка, если по 120…

- Они банально просто не успеют!

- Они просто не успеют…физически. И вчера был зарегистрирован законопроект в Верховной Раде №4230, который предусматривает капитализацию банков равными частями по 50 млн до 2024 года. И его подписало 27 депутатов с разных фракций, в том числе и представитель президента в Верховной Раде. Депутаты говорят, что он достаточно очень проходной, у него большие шансы, его планируется на конец марта выносить на комитет и потом дальше уже выносить в парламент. Поэтому, если он примется в апреле, то у нас все опять кардинально поменяется, мы вернемся к 464 постанове и тогда сможем спокойно дальше идти.

- Спасибо большое!

Заместитель директора департамента регистрационных вопросов и лицензирования НБУ Александр Бевз:

- Я хотел бы буквально два-три комментария сделать по поводу того, что сказала Елена, просто, чтобы у нас было одинаковое понимание идеи Национального банка. Первое, что касается ограниченной лицензии. Здесь мы бы не хотели, безусловно, смешивать два понятия: есть понятие ограниченной банковской лицензии, которого в Украине пока нет. Это отдельный проект Национального банка для того, чтобы создать определенную нишу банков с ограниченным набором операций, с пониженными требованиями к капиталу.

- Это допустим, банк, занимающийся исключительно расчетно-кассовыми операциями.

- Да, совершенно верно.

-Депозиты он не привлекает?

- Он может привлекать депозиты, но иметь другие ограничения. Там могут быть различные балансы, европейские модели ограниченных лицензий они совершенно разные. Но когда мы говорим вот об этой добровольной ликвидации, то речь совершенно не идет о том, что у банка остаются пассивы в виде обязательств перед вкладчиками. Перед уходом в другой статус отзывом банковской лицензии они все должны быть переданы, то здесь у нас одинаковое понимание.

По поводу слияний. Почему этот закон не покрывает слияние, покрывает только присоединение? Слияние предусматривает ликвидацию двух юрлиц и создание третьего юрлица. Это третье юрлицо должно получить новую банковскую лицензию. Тут требования по капиталу уже сразу же 500 млн грн, по закону, потому что новый банк. И наполняемость этого капитала, я просто не хочу, чтобы у нас сложилась иллюзия, что сейчас можно слить два банка, как бы из ничего. Наполняемость этого капитала будет проверяться совершенно по-другому, нежели при присоединении. Потому что при присоединении у нас происходит механическое объединение на базе одного банка, а при слиянии – образование нового уставного капитала – подход будет совершенно другой.

И третий вопрос касается налоговых проверок. Мы, конечно, рискнули записать в наш законопроект о том, что налоговая проверка банка, который ликвидируется, который присоединяется, она не проводится, если на момент определенный в этом законе у него нет налоговой задолженности. И по принципы универсального правопреемства – все налоговые обязательства, которые у него могли бы быть, но еще не исполнены, будут выполняться банком-правопреемником. Ну, мы вписали эту норму, проходная ли она через Налоговую, через Минфин и так далее, это покажет время, конечно. Потому что она очень спорная, наверное, и неоднозначная.

- Спасибо!

И.о. директора департамента банковского регулирования и надзора НБУ Руслан Гриценко:

- Я единственное, сразу бы хотел предостеречь от идеи ограниченных лицензий, потому что, на самом деле, как только в названии учреждения появляется слово «банк», автоматически вместе с ним появляется право привлекать депозиты. И депозиты – это и есть самые главные риски, которые могут появляться у организации. Поэтому идея ограниченных лицензия должна быть вне слова «банк». Может быть, где-то в сфере финансовых организаций, платежных систем, но не в сфере банковских учреждений.

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в соцсетях Twitter и Facebook.